Cómo su puntaje crediticio influye en su tasa de interés

Las tasas de interés tienen un gran impacto en el costo que usted paga por pedir dinero prestado. Los pagos del préstamo se componen de intereses y principal (lo que pide prestado). Un préstamo con una tasa de interés baja es más fácil de pagar porque se agrega menos interés a su pago mensual. Las tasas de interés más bajas son muy buscadas porque usted paga menos dinero al banco que le prestó dinero.

Las tasas de interés sobre tarjetas de crédito y préstamos no están establecidas arbitrariamente.

Los bancos usan su puntaje de crédito, el número que mide su solvencia crediticia, como uno de los principales factores decisivos para establecer su tasa de interés.

Cómo usan los bancos puntajes de crédito

Su puntaje de crédito, al menos, puntaje FICO, oscila entre 300 y 850. Los puntajes de crédito más altos son mejores porque indican que usted manejó bien el crédito en el pasado y es probable que para pagar nuevo crédito a tiempo. Los puntajes de crédito más bajos demuestran que ha cometido grandes errores en el pasado y que es posible que no realice todos sus pagos si recibe un nuevo crédito.

Los bancos establecen las tasas de interés (la Tasa de Porcentaje Anual o Tasa de Porcentaje Anual) basadas en el riesgo que usted representa. Cuanto mayor sea el riesgo de crédito que parezca, mayor será su tasa de interés. (O, si su puntaje de crédito es muy bajo, es posible que se lo denieguen). Por otro lado, si tiene un riesgo de crédito bajo (representado por un puntaje crediticio alto), generalmente calificará para una tasa de interés más baja.

Su puntaje de crédito y tasas de tarjeta de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito revelan un rango de tasas de interés potenciales con cada oferta de tarjeta de crédito. Por ejemplo, una tarjeta puede anunciar un 13. 99 a 22. 99% APR dependiendo de la solvencia crediticia. Su APR final caería en ese rango en función de su puntaje de crédito y otros factores de riesgo.

Los emisores de tarjetas no anuncian qué puntaje de crédito le dará una tasa de interés específica. Eso no se determinará hasta que realice la solicitud de la tarjeta de crédito. En general, si tiene un buen puntaje de crédito, puede esperar recibir una APR más baja, o con una calificación de crédito malo, recibirá una APR más alta.

Cómo la calificación de crédito afecta las tasas de préstamo

Con los préstamos, a menudo se anuncia una tasa promedio en lugar de un rango. Si tiene un buen puntaje de crédito, puede calificar para una tasa que esté en o por debajo del promedio. O bien, con un puntaje de crédito malo, puede terminar con una tasa muy superior a la media. Tarifa bancaria. com le permite buscar préstamos en su área en función de su puntaje de crédito. Eso le dará una mejor idea de la tasa de interés para la cual calificaría.

MyFICO. com tiene una calculadora de ahorro de préstamos que le mostrará cuánto puede ahorrar en un préstamo en función de su puntaje crediticio. La calculadora muestra APR de muestra y el pago mensual de préstamos hipotecarios o automotores con períodos de amortización específicos para varios rangos de puntaje crediticio.Si ya conoce su puntaje de crédito, la calculadora puede darle una estimación de los términos que puede esperar. Sin embargo, no sabrá su APR específica hasta que solicite y se apruebe un préstamo.

Cuando su puntaje arroja una tasa de interés mala

Se requiere que los bancos le entreguen una copia gratis de su puntaje de crédito cuando lo lleve a una tasa de interés menos favorable.

La divulgación del puntaje de crédito también incluirá algunos detalles sobre lo que está impulsando su puntaje de crédito.

Para mejorar sus posibilidades de obtener una mejor tasa de interés, puede pasar unos meses trabajando para aumentar su puntaje de crédito. Es especialmente importante con un préstamo importante como una hipoteca, donde un puntaje de crédito bajo puede aumentar su pago mensual en cientos de dólares y llevarlo a pagar miles más en intereses durante la vigencia del préstamo.