Mínimo y Límites máximos de edad IRA

Existe un límite de edad de IRA máximo para IRA tradicionales, pero no para Roth IRA. Estas son las reglas relacionadas con la edad que se aplican para hacer contribuciones de IRA.

Límite máximo de edad para las contribuciones IRA

• Roth IRA: No hay un límite superior de edad para realizar una contribución a una cuenta Roth IRA. Sin embargo, debe haber obtenido ingresos. Entonces, si ni usted ni su cónyuge están trabajando, entonces no pueden contribuir a un Roth sin importar su edad.

• IRA tradicional: Para una cuenta IRA tradicional, una vez que alcanza el año en el que cumple 70 años y medio ya no es elegible para realizar una contribución de IRA tradicional.

No hay límite de edad para la IRA en los traspasos o transferencias de IRA

No confunda las contribuciones de IRA con una transferencia o transferencia de IRA. Algunos jubilados piensan erróneamente que no pueden abrir una cuenta IRA y luego transfieren su planilla de pensiones de suma global o plan 401 (k) al IRA porque exceden el límite de edad de IRA. ¡Esto es incorrecto!

Una contribución IRA no es lo mismo que una transferencia IRA o una transferencia IRA. Cuando transfiere dinero de un plan de jubilación patrocinado por la compañía, como un 401 (k) o 403 (b), directamente a un IRA, eso se denomina reinversión. Puedes hacer esto a cualquier edad. Cuando transfiere dinero de una cuenta IRA a otra cuenta IRA, se denomina transferencia IRA y puede hacerlo a cualquier edad.

Una contribución es dinero nuevo, que anteriormente no estaba en una cuenta con impuestos diferidos, y ahora la está colocando en una cuenta IRA.

El límite de edad superior en IRA tradicionales se aplica solo a contribuciones ; no a transferencias o transferencias.

Según la página de planes de jubilación del IRS, "No puede hacer contribuciones regulares a una IRA tradicional en el año en que cumpla los 70½ años o más. Sin embargo, aún puede contribuir con una cuenta Roth IRA y realizar aportaciones de reinversión a una IRA tradicional o Roth, independientemente de su edad. "

Tampoco debe confundirse Roth conversiones con contribuciones . No existe un límite superior de edad para su capacidad de convertir los activos de IRA tradicional a una IRA ROTH. Puedes hacer esto a cualquier edad.

Contribuciones de la IRA conyugal

Muchas personas no saben que pueden hacer una contribución conyugal a una IRA en nombre de un cónyuge que no trabaja, siempre y cuando uno de ustedes tenga suficientes ingresos por trabajo.

Por ejemplo, supongamos que ha alcanzado el límite de edad tradicional de IRA de 70 ½ y no puede contribuir, pero su cónyuge es más joven que usted. Todavía debe poder hacer lo que se denomina una contribución IRA conyugal a su cuenta IRA tradicional, lo que le permitiría usar la deducción fiscal para la contribución IRA. También se permiten contribuciones IRA conyugal a Roth IRA.

Límite mínimo de edad para las contribuciones de IRA

No hay un límite de edad mínimo para realizar ningún tipo de contribución IRA.Sin embargo, para ser elegible para hacer una contribución de IRA debe tener ingresos devengados por un monto que iguale o exceda el monto de su contribución de IRA. El ingreso ganado es un ingreso que se considera una compensación imponible: ingreso de los salarios por los que trabajó.

Para los menores, como regla general, los ingresos obtenidos de las tareas del hogar no cuentan, aunque hay formas en que los menores pueden ganar lo suficiente para que los padres puedan financiar un Roth para ellos.

Otras reglas IRA relacionadas con la edad

Hay dos reglas adicionales IRA relacionadas con la edad que todos los titulares de cuenta IRA deben saber.

1. Edad 59 ½: esta es la edad a la que puede acceder a su dinero IRA y retirar dinero, y no se aplicará el impuesto de multa por retiro anticipado IRA. Sin embargo, los impuestos ordinarios a la renta seguirán siendo de aplicación. Esta regla de edad de 59 1/2 se aplica principalmente a las IRA tradicionales. Las IRA Roth funcionan de forma un poco diferente. Con un Roth, puede retirar sus contribuciones en cualquier momento sin una restricción de edad, pero si se retiran las ganancias de inversión o las cantidades convertidas, entonces se aplican límites de edad o de tiempo para determinar qué parte será gravada.

2. Edad 70/12: esta es la edad a la que debe comenzar a retirar fondos de cuentas IRA tradicionales y la mayoría de los fondos de planes de jubilación calificados (como 401 (k) s, 403 (b) s, SEP, etc.).

Estos retiros se llaman distribuciones mínimas obligatorias. Las reglas de distribución mínima requeridas no se aplican a las IRA de Roth mientras está vivo, sin embargo, sí se aplican a las Cuentas de Roth designadas que se ofrecen en un plan de 401k, y se aplican a las cuentas de Roth IRA que son heredadas.