Aumento de los límites de contribución iRA y 401k Los límites de contribución

Buenas noticias: los límites federales sobre IRA y las contribuciones 401k están aumentando.

A partir de 2016, las personas elegibles menores de 50 años pueden contribuir con planes de $ 18, 000 a 401k y $ 5, 500 con IRA.

Los límites de elegibilidad para las contribuciones de IRA y el crédito fiscal del ahorrador también han aumentado. A continuación se muestra la historia completa sobre cuánto puede contribuir actualmente a sus cuentas de jubilación.

401k Límites de contribución

Los trabajadores ahora pueden contribuir $ 18, 000 a 401k, 403b y Thrift Savings Plans.

(El 403b es análogo al plan de jubilación 401k, pero para educadores. El Thrift Savings Plan es para empleados federales.)

Las personas de 50 años o más pueden contribuir $ 6,000 adicionales, por un total de $ 24 , 000.

(Más información: 4 consejos de jubilación para personas de 40 años o más)

Límites de contribución IRA

Los límites de contribución de la Cuenta de jubilación individual son de $ 5, 500 por año a través de una combinación de cuentas tradicionales y Roth. El límite de contribución de actualización se mantiene sin cambios en $ 1,000 adicionales por año para los participantes elegibles de 50 años o más.

(Más información: ¿Cuánto necesito para la jubilación?)

Límites de elegibilidad de Roth IRA

Anteriormente, las personas solteras y los jefes de familia solo podían contribuir con una cuenta IRA Roth si ganaban hasta $ 127, 000. El beneficio fiscal se eliminó una vez que sus ingresos superaron los $ 112,000. Las parejas solo podrían contribuir si sus ingresos estaban por debajo de $ 188,000. Su beneficio tributario se eliminó una vez que sus ingresos superaron los $ 178,000.

Esos límites ahora se plantean. Los solteros y los jefes de hogar pueden ganar hasta $ 132,000, y la eliminación gradual no comienza hasta que sus ingresos superen los $ 117,000. Las parejas pueden ganar hasta $ 194,000 y conservar su elegibilidad, con los beneficios de impuestos desapareciendo una vez que gane más de $ 184, 000.

(Lea más: 7 consejos si está ahorrando para la jubilación con un inicio tardío)

Límites de deducción de impuestos IRA tradicionales

Anteriormente, los trabajadores solteros y del hogar que tenían una plan de jubilación del empleador y también hizo contribuciones tradicionales IRA tenían sus deducciones fiscales eliminación si tenían un ingreso bruto ajustado modificado entre $ 59, 000 y $ 69, 000. Ese rango es ahora de $ 61, 000 a $ 71, 000.

para Las parejas casadas en las que el cónyuge con el plan de lugar de trabajo es la misma persona que realiza la contribución, la eliminación es de $ 98,000 a $ 118,000. Este es un aumento con respecto a la eliminación anterior de $ 95,000 a $ 115,000.

Para las parejas en las que el cónyuge que no está cubierto por un plan de lugar de trabajo está haciendo la contribución, el p El rango de retirada es de $ 184, 000 a $ 194, 000. Este es un aumento respecto del rango de eliminación gradual anterior de $ 178,000 a $ 188,000.

(Más información: ¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación por edad? 35, 45, 55, 65?)

Límites de crédito de ingresos del ahorrador

Las personas solteras que ganan hasta $ 30, 750 pueden reclamar el crédito fiscal del ahorrador de la jubilación. Eso es un aumento sobre el límite de ingresos anterior de $ 30, 500. Los jefes de familia son elegibles para el crédito fiscal del ahorrador si ganan $ 46, 125, un salto sobre el límite de ingresos anterior de $ 45, 750. Las parejas que presentan una declaración conjunta pueden reclamar la jubilación el crédito fiscal del ahorrador si ganan hasta $ 61, 500 combinados, un aumento sobre el límite anterior de $ 61,000.

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