Kabbage Small Business Loans

Préstamos para pequeñas empresas de Kabbage: Kabbage se fundó en 2008 y tiene su sede en Atlanta, Georgia. Ofrece líneas de crédito a corto plazo de hasta $ 100,000 por plazos de hasta 12 meses. Opera en línea, y normalmente entrega decisiones en cuestión de minutos, mientras que los bancos tradicionales pueden tardar semanas o meses, incluso con los solicitantes a los que finalmente rechazan.

Muchos de los prestatarios de Kabbage han sido rechazados por los bancos, sin embargo, Kabbage informa que su propia tasa de impagos es tan buena como la de los bancos.

Su modelo automatizado califica a los solicitantes con 3 factores:

• Capacidad de pago
• Carácter
• Estabilidad del negocio

Los negocios que califican deben tener más de $ 50, 000 en ingresos anuales y un historial operativo de al menos un año. No se requieren garantías personales de los prestatarios. Las tarifas mensuales son caros, y oscilan entre el 1. 5% y el 12% del monto prestado. En un préstamo de 6 meses, se espera que al menos 1/6 del capital (más honorarios) se pague cada mes. Con un préstamo de 12 meses, al menos 1/12 (más honorarios) debe pagarse cada mes. No hay multas o tarifas de pago anticipado.

Los ingresos anuales de la empresa superaron los $ 100 millones en 2015, en alrededor de $ 1 mil millones de volumen de préstamos anuales.

Comerciantes en línea: Como se concibió originalmente, Kabbage buscaba beneficiarse de la proliferación de pequeños comerciantes en línea que venden una variedad de productos a través de los principales portales de comercio electrónico como Ebay, Amazon. com y Yahoo! , por nombrar solo los principales.

Su nombre es un juego de un antiguo término del argot para dinero, repollo. La firma presenta un estudio de caso interesante para adaptar los modelos comerciales establecidos y las herramientas analíticas dentro de los servicios financieros a las nuevas oportunidades de mercado.

Muchos vendedores pequeños que venden a través de Internet tienen problemas de flujo de caja y operan bajo grandes cantidades de deudas.

Los bancos y otros prestamistas convencionales tienden a alejarse de tales clientes o a cobrarles tasas de interés excesivamente altas, al tiempo que exigen promesas onerosas de activos personales como garantía, como hogares y vehículos. Kabbage ha desarrollado un modelo de negocio que le permite ofrecer anticipos en efectivo (técnicamente no préstamos) a estos comerciantes en línea en anticipación a la recepción de los ingresos por ventas de los clientes.

Ofertas de trabajo: Consulte esta lista de ofertas de trabajo actuales. Beneficios para los empleados incluyen:

• Almuerzo y meriendas
• Café, té y cerveza gratuitos
• Estacionamiento gratis o pase de tránsito
• Yoga en el lugar
• Capacitación y desarrollo de empleados
• Salud dental y cobertura visual
• Opciones compartidas
• Top of the line Macs
• Cómodas sillas de oficina

Una nueva versión de Factoring: Kabbage toma inspiración del factoring, una antigua forma de financiación comercial en la que los comerciantes vender sus cuentas por cobrar con descuento para obtener efectivo inmediato, en lugar de esperar para recibir el pago de los clientes.Del mismo modo, ya hemos perfilado otra variación en factoring, financiamiento de órdenes de compra, que representa otro nicho en el campo de los préstamos.

Empleo de PayPal como una utilidad: Para mantener su sistema de procesamiento de pagos simple, Kabbage utiliza la herramienta de pagos de PayPal de Ebay como el conducto para todos los flujos de fondos.

La empresa deposita sus anticipos en efectivo en la cuenta de PayPal del comerciante. Luego, cuando el comerciante en línea recolecta el pago de sus clientes a través de PayPal, Kabbage puede ingresar a la misma cuenta y recuperar el monto de su anticipo de efectivo automáticamente, según sea necesario.

Inspiración de préstamos entre iguales: Al igual que con los préstamos entre pares (préstamos P2P), Kabbage hace todo su negocio a través de plataformas en línea. Esto aumenta el alcance de la compañía y reduce sus costos en relación con los prestamistas que operan a través de sucursales físicas de ladrillos y mortero, con sus costosas necesidades de personal.

Utilización de modelos predictivos: En el núcleo del modelo comercial de Kabbage está el uso de modelos predictivos, en lugar de oficiales de crédito, para evaluar la solvencia de los posibles beneficiarios de anticipos en efectivo. Estos modelos predictivos utilizan como entradas clave las transacciones diarias de los minoristas en línea y su rendimiento en comparación con las proyecciones.

Esto, según Kabbage, tiene más poder de predicción que los puntajes de crédito tradicionales sobre la posición financiera del posible cliente y la probabilidad de pagar. De hecho, la compañía informa que, a pesar de una pequeña experiencia con los pagos atrasados, aún no ha cancelado ningún anticipo de efectivo. Además, Kabbage recibió una patente en julio de 2011 por sus modelos y procesos que juzgan el riesgo.

Análisis de redes sociales: Kabbage incluye análisis de redes sociales para su marco analítico. Analiza las relaciones de los comerciantes con los clientes mirando las proporciones de "me gusta" a "no me gusta", el número de admiradores y la frecuencia de nuevas publicaciones en medios como Facebook y Twitter. Curiosamente, Kabbage también ha experimentado con el examen de si un cliente potencial juega varios juegos en línea, para ver si se pueden establecer correlaciones entre estas actividades y la solvencia.

Acreedores financieros: Kabbage recibió una inyección de capital de $ 17 millones en agosto de 2011 de un consorcio de capital de riesgo y empresas de capital privado. Aún más interesante, United Parcel Service es otro inversor en Kabbage. UPS tiene un interés en estimular el comercio electrónico, ya que es un importante proveedor de paquetes que se compra a través de este medio, por lo que su interés en el éxito de empresas como Kabbage que impulsará este mercado es obvio. ("Crowdsourcing Credit Scores", Bloomberg Businessweek , 19 de septiembre de 2011).