¿Jean Chatzky cree en el presupuesto?

Recientemente conversé con uno de mis expertos financieros favoritos, Jean Chatzky, quien compartió sus pensamientos sobre los presupuestos de papel y lápiz, planificando la jubilación y quedándose sin deudas.

Si navegas por el canal mientras te preparas para trabajar por la mañana, probablemente hayas notado a Chatzky en Today Show de NBC, donde reparte consejos financieros para la familia promedio.

¿No eres una persona madrugadora? No se preocupe: los noctámbulos pueden ver su nuevo espectáculo, Cash Call con Jean Chatzky, los martes a las 8 pm en RLTV.

Chatzky generará llamadas telefónicas en vivo de los televidentes durante su programa.

Pero antes de tomar las ondas de la noche, levantó el teléfono para compartir sus pensamientos conmigo sobre presupuestos, jubilación y vivir en una de las ciudades más caras de Estados Unidos.

P: Usted ha estado distribuyendo asesoramiento financiero personal a través de los buenos y malos tiempos. ¿Qué cambios ha visto durante décadas en el interés del público en general en las finanzas personales?

Siempre estamos más interesados ​​cuando los mercados están subiendo. (Risas)

Nuestro interés en finanzas personales ha aumentado porque nuestras responsabilidades han aumentado. 401k (cuentas de ahorro para la jubilación) se inventaron hace unos 20 años … con eso, la gente tiene que hacerse más responsable de su propia jubilación. Creo que entendemos que tenemos más con qué lidiar, y tenemos que cuidarnos a nosotros mismos.

P: Estás a punto de lanzar Cash Call en RLTV, y entiendo que este canal de TV está dirigido a espectadores mayores de 50 años. ¿Qué despertó tu interés en llegar a esta audiencia?

Tengo 47 años y siento que esta es una audiencia de la que soy parte, de la que mi madre es parte y de la que mis amigos forman parte.

P: La audiencia de más de 50 tiene serias preocupaciones financieras: han experimentado grandes recesiones en sus carteras de bienes raíces y acciones, y están en un punto en la vida en el que quieren comenzar a reducir su riesgo de exposición. ¿Cuál es la mejor manera para que un estadounidense promedio de 50 o 60 años continúe creciendo en riqueza, mientras mantiene moderada su exposición al riesgo?

Creo que todos nosotros … debemos recordar cuánto a largo plazo realmente es a largo plazo. Las personas en sus 80 años todavía necesitan tener cierta exposición al mercado de acciones.

Eso continúa siendo cierto a medida que nuestra esperanza de vida continúa creciendo. Nos quedan muchísimas vidas cuando tenemos 50 o 60 años, y tenemos que invertir de una manera que sea consciente de eso.

P: El asesoramiento financiero estándar dice que debe comenzar a ahorrar para la jubilación cuando tenga poco más de veinte años. ¿Qué pasa si no lo hiciste? ¿Qué pasa si tienes 40 o 50 años y estás diciendo "¡Uy!" ¿Ahora que?

Hay una gran población que lidia con la deuda estudiantil en este momento, una gran población de personas en sus veintes que no sienten que puedan ahorrar.

Por supuesto es mejor si puede comenzar cuando eres más joven, pero si comienza cuando sea mayor, tiene que ser más agresivo para ahorrar. Puede elegir vivir un poco menos grande en sus 40's y 50's para que pueda guardar más.

Aunque los mercados, en gran medida, no están bajo nuestro control, hay otras cosas que podemos controlar. Necesitamos enfocarnos en controlar las cosas que podemos, como cuánto estamos ahorrando.

P: Algunos jubilados ahora practican el "arbitraje geográfico": el acto de mudarse a un lugar con un costo de vida más bajo para estirar sus dólares. Podría ser doméstico, como mudarse de Nueva York a Nebraska, o podría ser internacional, como jubilarse en Panamá. ¿Qué piensas de esto?

Realmente no es nada nuevo. Recuerdo haber escrito artículos sobre esto para Forbes (a principios de los 90). Esto ha estado sucediendo por un largo tiempo.

Me gusta que las personas no tengan una hipoteca en la jubilación. Si puedes hacer eso cómodamente moviéndote a un lugar que creas que es divertido y emocionante, hazlo.

Pero si has trabajado duro en Nueva York durante años y ahora quieres disfrutar de la ciudad en la que has trabajado tanto, creo que también puedes hacerlo. Hay formas de reducir costos, sin importar dónde viva.

(Más información: Aprenda cómo tomar unas vacaciones económicas en Manhattan.)

P: Ahora, para la pregunta del millón: ¿cree en el presupuesto?

Hay muchas formas de hacerlo. Algunas personas practican el presupuesto en sus cabezas. Algunas personas practican el presupuesto prestando atención al saldo en sus cuentas bancarias.

No quiero decirle a la gente que deben tener un presupuesto en papel y lápiz.

Al final del día, la gente necesita gastar menos de lo que gana. No importa en qué cubeta caiga el resto de su dinero, no va a fallar.

¿Quieres hacerle una pregunta a Jean Chatzky? Llame a su programa al 1-855-550-RLTV (7588). Realizará llamadas telefónicas en vivo los martes a las 8 pm en RLTV.