Capítulo 13 Bancarrota para principiantes

Bancarrota no Esto significa que te despojarán de tus pantalones cortos y te echarán a la calle. Lejos de ahi. De hecho, hay varios tipos diferentes de bancarrota, todos con sus propios procedimientos y reglas, que están diseñados para lograr diferentes objetivos. La ley federal establece cinco tipos de quiebra. Las personas pueden presentar cuatro tipos diferentes. De estos, la mayoría de las personas presentan un Capítulo 7, * un proceso que permite la condonación de deuda (también llamada cancelación de deuda) a cambio de los activos no exentos del contribuyente (activos que según la ley estatal o federal no son esenciales para un nuevo comienzo ,)

El segundo tipo más común de bancarrota para individuos es un caso del Capítulo 13 *. El Capítulo 13 trata menos sobre la eliminación de la deuda y más sobre la reorganización de las finanzas de un individuo. El proceso del Capítulo 13 requiere que el deudor (eso es lo que llamamos la persona que presenta el caso de bancarrota) haga un pago mensual a un Fiduciario del Capítulo 13 por un período de 36 a 60 meses. El Fiduciario luego distribuye ese dinero a los acreedores del deudor que han presentado reclamaciones adecuadas …

* El Código de Bancarrota es la ley federal que rige nuestro sistema de corte de bancarrota. El Código está dividido en capítulos y secciones numeradas. Por lo tanto, nos referimos a cada tipo de quiebra por el número del capítulo del Código de Bancarrota que lo cubre.

Tipos de bancarrota disponibles para individuos

Capítulo 7	Descarga de deuda a cambio de una propiedad no exenta (no esencial).
Capítulo 11	Reorganización de la deuda, por lo general más eficaz para personas con altos niveles de deuda / activos e intereses comerciales
Capítulo 12	Reorganización reservada a agricultores familiares, pequeños agricultores y pescadores, que extrae elementos de Capítulo 11 y Capítulo 13
Capítulo 13	Un plan de pago mensual para administrar deudas que dura de tres a cinco años y generalmente da como resultado un despido.

Tanto en el caso del Capítulo 13 como en el del Capítulo 7, el deudor termina con una deuda, es decir, el deudor se libera de la obligación de pagar ciertas deudas como tarjetas de crédito y facturas médicas. La diferencia está en cómo un deudor llega a la descarga. En un caso del Capítulo 7, se le exige que entregue cualquier propiedad no exenta.

La propiedad exenta se define según la ley federal o estatal y generalmente es una propiedad que se considera necesaria para que el deudor tenga un nuevo comienzo después de que finalice la quiebra. En un caso del Capítulo 7, el deudor entregaría toda la propiedad no exenta a un fideicomisario, que la venderá en beneficio de los acreedores del deudor. En un caso del Capítulo 13, en lugar de entregar la propiedad a un fideicomisario para vender, el deudor hace pagos de 36 a 60 meses a un fideicomisario del Capítulo 13 que distribuye los fondos a los acreedores que han presentado reclamaciones que el tribunal acuerda son correctas.

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Entonces, ¿por qué alguien archiva un caso del Capítulo 13 que puede durar hasta cinco años cuando un caso del Capítulo 7 generalmente dura unos seis (6) meses? Hay una serie de factores que entran en esa decisión. Exploremos algunas de las consideraciones al decidir cuándo un Capítulo 13 es mejor que un Caso del Capítulo 7.

Una palabra sobre la prueba de medios

La prueba de medios es un cálculo aplicado a casi todos los casos de bancarrota del Capítulo 7 y está supuestamente diseñado para determinar si el deudor tiene suficientes ingresos disponibles para financiar un plan significativo del Capítulo 13. Si es así, se dice que el deudor presenta el caso del Capítulo 7 bajo una "presunción de abuso", es decir, las leyes de bancarrota preferirían que el deudor realice pagos por un período de tiempo y pague al menos una parte de la deuda. en lugar de obtener una descarga total de la deuda.

Si bien es posible superar la "presunción de abuso" al mostrar circunstancias especiales, la mayoría de los deudores que "fallan" la prueba de medios optan por presentar un caso del Capítulo 13 en lugar de sufrir el escrutinio necesario para superar la presunción

Hay muchas razones por las cuales un deudor elegiría presentar un Capítulo 13 a pesar de la Prueba de medios.

Lo que puede hacer un Capítulo 13 que un Capítulo 7 no puede hacer:

• El Capítulo 13 puede proporcionarle a un deudor protección concursal incluso si gana demasiado dinero para calificar para un caso del Capítulo 7 o si recibió una descarga en un caso anterior del Capítulo 7.
• El Capítulo 13 le permite al deudor la duración del plan para pagar los importes vencidos adeudados en casas, automóviles y otros préstamos que tienen garantía.
• El Capítulo 13 permite que un deudor pague el impuesto a la renta vencido y las obligaciones de manutención doméstica, como manutención y pensión alimenticia, durante el plan de pago del Capítulo 13 de tres a cinco años.
• El Capítulo 13 puede permitir que un deudor establezca nuevos términos para el pago de un préstamo de automóvil que sea anterior a 2. 5 años.
• El Capítulo 13 protege al codeudor del deudor de un préstamo personal de tener que pagar.
• El Capítulo 13 puede permitir que el deudor administre mejor los altos pagos de préstamos estudiantiles.
• El Capítulo 13 le permite al deudor proteger la propiedad que podría tener que abandonar en un caso del Capítulo 7.
• El Capítulo 13 puede permitir que el deudor pague los honorarios de su abogado de bancarrota como parte del pago del plan del Capítulo 13 en lugar de pagarlos por adelantado.

Para obtener más información sobre cuándo es mejor el Capítulo 13, visite: Cuándo considerar la presentación de una declaración en el Capítulo 13 en lugar del Capítulo 7.

El Capítulo 13 no es un proceso fácil. Requiere compromiso, perseverancia, estabilidad y sacrificio. Analizamos esto más a fondo en Vivir con el Capítulo 13, Parte 1 y Vivir con el Capítulo 13, Parte 2.

El Plan de pago del Capítulo 13

El sello de un caso del Capítulo 13 es su plan de pago. Los pagos duran de 36 a 60 meses y pueden incluir una cantidad que se destinará a acreedores no garantizados, impuestos vencidos, manutención infantil y montos vencidos de la hipoteca de la vivienda. Incluso puede incluir pagos de automóvil o vivienda y una parte de los honorarios de abogados del deudor. Está diseñado para

• Ayudar a que el pago de las deudas no garantizadas, como facturas médicas y tarjetas de crédito, sea más asequible y manejable.

• Proporcione una forma de pagar los pagos atrasados ​​de la casa, el automóvil, el impuesto sobre la renta, la pensión alimenticia y la pensión alimenticia a lo largo del tiempo.

• Sustituye la necesidad de vender o entregar propiedades no exentas.

El monto del pago está determinado por la cantidad y los tipos de deuda, los ingresos del deudor y los gastos razonables y necesarios del deudor. Para obtener más información sobre cómo se determinan los pagos del Capítulo 13, visite ¿Cuánto será el pago del plan según el Capítulo 13?

También puede obtener más información acerca de los eventos importantes en un caso del Capítulo 13 en la línea de tiempo de un caso "típico" del Capítulo 13.

Actualizado en febrero de 2017 por Carron Nicks