Introducción a los Bonos de Ahorros de la Serie EE Invertir

Históricamente, los bonos de ahorro han sido una de las inversiones más populares en los Estados Unidos durante más de un siglo. De estos, tal vez ninguno es mejor conocido que el bono de ahorro de la Serie EE. Emitidos por el Tesoro de los Estados Unidos para ayudar a recaudar dinero para financiar el gobierno, los bonos de ahorro de Serie EE permiten a los inversores comprar bonos en denominaciones mucho más pequeñas que los bonos corporativos o municipales tradicionales, que a veces requieren $ 10, 000 o $ 100 000 por bonos.

Cómo funcionan los bonos de ahorro de la serie EE

Los bonos de ahorro de la serie EE funcionan de manera diferente dependiendo de si posee bonos de ahorro electrónicos de EE o bonos de ahorro en papel de la serie EE.

Bonos de Ahorro de la Serie Electrónica EE

• Los Bonos de Ahorro de la Serie Electrónica EE se venden a su valor nominal. Si desea invertir $ 50, recibirá un bono de ahorro electrónico de la Serie EE de $ 50 y vale la pena el valor total cuando sea elegible para el canje.
• Los bonos de ahorro de Electronic Series EE se pueden comprar en cantidades de $ 25 o más, "hasta el último centavo". Si tiene $ 547. Si desea invertir, puede hacer eso, convirtiéndolos en una excelente opción para pequeños inversores con fondos limitados.
• Las compras de bonos de ahorro electrónicos de la Serie EE están limitadas a no más de $ 25,000 por año calendario.
• Los bonos de ahorro de Electronic Series EE se emiten a una cuenta designada. No recibirá ningún bono de papel físico.

Certificados de papel físicos Serie EE Bonos de ahorro

• Los bonos de ahorro de la Serie de papel EE se venden a la mitad de su valor nominal; Si compra un bono de valor nominal de $ 5, 000, pagará $ 2, 500 en efectivo hoy.
• Los bonos de ahorro EE de Paper Series se pueden comprar en denominaciones de $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1, 000, $ 5, 000 y $ 10, 000.
• Hay una compra máxima de $ 5, 000 de inversión (Valor nominal de $ 10, 000) por año calendario.

¿Cómo compro los bonos de ahorro de la serie EE?

Hay cuatro formas de invertir en bonos de ahorro de la Serie EE.

Cada uno tiene sus propios beneficios según sus necesidades y recursos.

Cómo gana dinero Invertir en bonos de ahorro de la serie EE

Cuando compra un bono de ahorro de la serie EE, está prestando dinero al gobierno de los Estados Unidos. De vez en cuando, el gobierno cambia las reglas sobre los bonos de ahorro, por lo que el funcionamiento de los bonos de la Serie EE depende de cuándo los adquirió. Según el Departamento del Tesoro, "los bonos de la serie EE adquiridos el 1 de mayo de 2005 o posterior, obtienen una tasa de rendimiento fija, lo que le permite saber en todo momento qué bonos valen. Los bonos EE comprados entre mayo de 1997 y el 30 de abril de 2005, se basan en los rendimientos de seguridad del Tesoro a 5 años y obtienen una tasa de rendimiento variable basada en el mercado ". En otras palabras, el bono de la Serie EE se ha convertido nuevamente en un bono de tasa fija desde el 30 de abril de 2005.Durante los ocho años anteriores, los bonos tenían tasas de interés variables, lo que significa que el inversionista no sabría la tasa de interés que pagaría su bono porque cambiaría con las tasas de interés generales. Esto puede ser bueno en tiempos de inflación, malo en tiempos de crecimiento económico estable y tasas de interés bajas.

Los bonos de la serie EE son un tipo de bonos de cupón cero. Con un bono tradicional, puede invertir $ 10, 000 y ganar un cupón del 5% por año.

Cada año, usted recauda $ 500 en ingresos por intereses. En EE. UU., Las empresas suelen realizar pagos dos veces al año, por lo que recibiría $ 250 el 30 de junio y $ 250 el 31 de diciembre. Cuando el bono haya vencido, recibirás el valor nominal del bono ($ 10, 000). Con los bonos de cupón cero, en cambio, nunca recibe ingresos por intereses en efectivo. En cambio, los bonos se emiten con grandes descuentos a su valor nominal y se ha calculado que se componen hasta el punto de que valen el valor nominal del bono en la fecha de vencimiento.

Fecha de vencimiento de los bonos de ahorro de la serie EE

Lo exclusivo de los bonos de ahorro de la serie EE es que la fecha de vencimiento de los bonos en papel varía según el momento en que se emitió el bono. Aquí hay una tabla:

Fecha de emisión Término original
Ene 1980 - Oct 1980 = 11 años
noviembre de 1980 - abril de 1982 = 9 años
mayo de 1981 - octubre de 1982 - 8 años
noviembre de 1982 - Octubre de 1986 - 10 años
Noviembre de 1986 - Febrero de 1993 = 12 años
Marzo de 1993 - Abril de 1995 = 18 años
Mayo de 1995 - Mayo de 2003 = 17 años
Junio ​​de 2003 - Presente = 20 años > En otras palabras, si comprara un bono en enero de 1983, el cuadro le dice que su vencimiento es de 10 años; mi. gramo. Si comprara un bono de ahorro Serie EE de valor nominal de $ 5 000, pagaría $ 2, 500 en efectivo y 10 años más tarde (enero de 1993), el bono tendría valor nominal completo ($ 5, 000). En realidad, nunca recibiría dinero por correo, pero en su lugar, cada año el valor del interés que se le debía se agregaría a su bono, por lo que aumentaría su valor. Usted tiene la opción de continuar manteniendo el bono por hasta 20 años adicionales, lo que significa que eventualmente podría valer mucho más que su valor nominal; $ 20, 000+ es posible. Este punto confunde a muchos nuevos inversores y es importante que lo entiendas.

¿Cuánto interés pagarán los bonos de ahorro EE de mi serie?

Para saber cómo se calculan las tasas de interés de los bonos de ahorro de la Serie EE, lea las tasas de interés de los bonos de ahorro de la serie EE.

Sanciones por el retiro de los bonos de ahorro de la serie EE

Si vende los bonos de ahorro de la serie EE al gobierno dentro de los cinco años posteriores a la inversión, perderá los ingresos por intereses que se le adeudaron durante los últimos 3 meses. Si canjea los bonos en cualquier momento después de cinco años, no hay penalidad y usted recibe el valor total de los intereses que le deben a los bonos.

¿Quién puede tener los bonos de ahorro de la serie EE?

Las reglas de elegibilidad para invertir en bonos de ahorro de la serie EE se actualizaron en abril de 2009 y difieren según si está invirtiendo en bonos en papel o en bonos electrónicos.Ahora, los individuos, las corporaciones, las organizaciones públicas, las organizaciones privadas, las asociaciones y las fiduciarias pueden poseer bonos físicos en papel. Individuos, fondos fiduciarios, propiedades, corporaciones, sociedades y entidades comparables pueden establecer cuentas TreasuryDirect y bonos de ahorro electrónicos propios.

Hay un puñado de requisitos de elegibilidad adicionales para invertir en bonos de ahorro EE de la serie EE. UU. Debe tener su propio número de seguridad social y ser:

Residente de los EE. UU.

• U. S. Ciudadano viviendo en el extranjero que todavía tiene una dirección de registro en los Estados Unidos.
• Empleado civil de los EE. UU. Independientemente de su residencia.
• Menor Los bonos de ahorro de los EE. UU., Incluidos los bonos de ahorro de la serie EE, son los únicos valores de seguridad que los menores pueden poseer directamente.
• Para obtener más información, visite nuestra Guía de bonos de ahorro EE Series.