Introducción a bonos de serie I para nuevos inversores

Para los inversores en bonos, la pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación es un gran temor. Por ejemplo, si gana la misma cantidad de ingresos por intereses cada año, pero el costo de la comida, el alojamiento y el transporte continúa aumentando, su nivel de vida se reducirá cada día que pasa hasta que algún día se encuentre incapaz de pagar las cosas que Necesito, mucho menos quiero.

Es por eso que se introdujeron los bonos de la Serie I como el miembro más nuevo de la familia de bonos de ahorro de los Estados Unidos.

Cada bono de la Serie I paga intereses basados ​​en dos componentes; una tasa de rendimiento fija más una tasa variable semestral que cambia con las fluctuaciones de la inflación medida por el índice de precios al consumidor o IPC. Puede sonar complicado, pero en unos momentos, verá cuán simple es el vínculo I y cómo puede aprovecharlo como un nuevo inversor en bonos. Sin embargo, no todos son elegibles para poseer bonos de I. Debe leer ¿Quién es elegible para invertir en bonos de ahorro de la Serie I? para averiguar si calificas

Cómo te hago ganar los bonos

Cuando compras un bono de la Serie I, pagas el valor nominal total del bono en sí. En otras palabras, si adquiere un valor nominal de $ 5 000 que yo atesto, pagará $ 5 000. Del mismo modo, si invierte en un valor nominal de $ 10, 000, deberá pagar $ 10 000 en efectivo en el vez que lo adquieres Esto es cierto independientemente de si compra bonos físicos de papel I o bonos I registrados electrónicamente a través del sitio web del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, TreasuryDirect.

Según el Tesoro de los Estados Unidos, los bonos I aumentan su valor el primer día de cada mes y los intereses se capitalizan semestralmente en función de la fecha de emisión del Bono I específico. (La fecha de emisión del bono I es el mes y el año en que la institución financiera a través de la cual compró su Bono I recibe el precio total del bono). Esto es importante porque significa que su Bono I es realmente un tipo de cupón cero. enlace.

A diferencia de un bono corporativo o un bono municipal tradicional, no recibirá cheques por correo por el interés que haya ganado. En cambio, el valor de su bono aumentará de manera regular con su interés agregado al valor principal. Solo cuando canjea el bono (conocido como "canje" del bono), le devolverán su dinero más todos los intereses que haya adquirido a lo largo de los años.

¿Puede perder dinero invirtiendo en I Bonds?

No. Sorprendentemente, los bonos I son una de las únicas inversiones en el mundo que garantiza el gobierno de los Estados Unidos. Si la inflación repunta, ganará más intereses a través del ajuste de inflación. Si la economía entra en deflación, los bonos I tienen una garantía de que nunca irán por debajo de 0.00% de interés por año, lo que significa que su poder adquisitivo continuará aumentando incluso si no está ganando ningún interés en su dinero.

¿Cuánto tiempo debe mantener I bonos?
Los bonos de ahorro de la Serie I no están destinados a ser intercambiados, sino como inversiones a largo plazo. No puede cobrarlos durante al menos 12 meses después de comprar cada uno de los bonos, y si canjea los bonos antes del quinto aniversario de la fecha de compra, pagará una multa de tres meses de intereses.

¿Cómo se gravan los bonos?

Los bonos I están exentos de impuestos estatales e impuestos locales. Sin embargo, están sujetos a impuestos federales, pero usted, como inversionista, tiene la opción de pagar impuestos en efectivo o devengados. Según el método de efectivo, no pagaría impuestos hasta que canjee su bono porque, a pesar de que ganó los ingresos por intereses, en realidad no había visto nada de ese dinero. Según el método de acumulación, usted pagaría impuestos cada año sobre los ingresos que ganó que se agregaron de nuevo al valor de su I bond. Muchos inversionistas prefieren el método de impuestos en efectivo para que no tengan que pagar impuestos de su propio bolsillo cada año, sino que utilizan los ingresos del bono cuando venden el bono para cubrir cualquier obligación con el gobierno. Para obtener más información, lea Beneficios impositivos de los Bonos de ahorro de la Serie I.

¿Qué sucede si pierdo mis I bonos?

Los bonos I, al igual que todos los bonos de ahorro, se conocen como valores "registrados". Esto significa que incluso si pierde su certificado de fianza (suponiendo que haya comprado certificados en papel en lugar de utilizar el programa de inversión en bonos electrónicos TreasuryDirect), no hay necesidad de entrar en pánico. Simplemente comuníquese con el Departamento del Tesoro, complete la documentación que solicitan y, en poco tiempo, se le emitirá un bono de reemplazo. Para obtener más información, lea el certificado I Lost My Series I Savings Bond. ¿Qué debo hacer? .

Esto también significa que debe tener cuidado: puede nunca comprar un I bond de otro inversor. Los bonos I solo se venden a través de los canales de distribución que describimos en Cómo comprar I bonos. Si compra bonos I de otro inversor, ellos todavía poseen legalmente el derecho a esos bonos y ¡ahora ha perdido su dinero!

¿Hay mejores alternativas al I Bond?

Muchos inversores profesionales, inversores privados y propietarios de empresas adineradas prefieren poseer TIP, o Títulos protegidos por inflación del Tesoro, en lugar de bonos I porque tienen mucho mayores límites de compra anuales (de los millones en millones de dólares) cada año. Francamente, los bonos I no son apropiados para la mayoría de las personas adineradas o para quienes manejan una gran cantidad de dinero porque los límites de compra son demasiado bajos para que no sirvan. Puede obtener más información sobre esto en ¿Cuáles son los límites de compra anual de I Savings Bond? , incluidas formas adicionales de evitar los límites de compra mediante el uso de exenciones de impuestos de regalo y la asociación con su cónyuge para invertir.

Más información sobre el Bono de ahorro de la serie I

Puede leer nuestra Guía para invertir en bonos de ahorro de la Serie I. Esto le guiará a través de toneladas de información sobre bonos de ahorro, especialmente la serie I de bonos de ahorro, que incluye cómo puede agregarlos a su cartera, límites anuales de compra, requisitos de propiedad, beneficios fiscales y mucho más.También puede leer la guía de bonos de ahorro, que proporciona una perspectiva mucho más amplia del programa de bonos de ahorro de los Estados Unidos, su historial y varios bonos que han estado disponibles desde su inicio.