Cómo aprovechar una menor tasa de interés hipotecario

Si las tasas de interés hipotecarias son bajas, ¿debería aprovechar las tasas más bajas para refinanciar su hipoteca? ¿Deberías sacar un préstamo con garantía hipotecaria? ¿Deberías comprar un auto nuevo? ¿O tal vez transfiera sus ahorros a un CD? ¿O busca un nuevo trato de tarjeta de crédito?

En última instancia, ¿qué deberían significar para ti las tasas de interés más bajas? En este artículo, analizaremos los movimientos de la hipoteca que debe considerar durante los períodos de tasas de interés hipotecarias bajas.

Tasas de interés más bajas e hipotecas de tasa fija

Una reducción en las tasas de interés por parte de la Reserva Federal no necesariamente resulta en tasas drásticamente más bajas para las hipotecas de tasa fija. Esto se debe a que las tasas de los bonos, no la tasa de la Fed, impulsan las tasas de las hipotecas fijas.

Probablemente haya escuchado que solo tiene sentido refinanciar su hipoteca si la nueva tasa de interés es al menos dos puntos porcentuales inferior a su tasa actual. Olvida este consejo. Puede haber funcionado en los días en que solo podía obtener una hipoteca con tasa de interés fija a 30 años, pero no se aplica en los mercados financieros actuales donde hay muchas opciones para financiar su casa, incluidas las hipotecas con plazos fijos de 15, 20, o 30 años, préstamos de globo de cinco y siete años, y una amplia variedad de Hipotecas de Tasa Ajustable (ARM).

Incluso si no puede necesariamente reducir su pago mensual mediante refinanciación, aún podría tener sentido refinanciar si puede cambiar la inseguridad de un ARM por la estabilidad de una tasa fija.

Marshall Loeb de CBSMarketWatch. com ofrece pautas para ayudarlo a decidir si debe refinanciar, en su libro 52 Weeks to Financial Fitness .

¡Tasas de interés más bajas e hipotecas de tasa ajustable (ARM)

Hipotecas de tasa fija no deseados, las tasas hipotecarias ajustables se ven más afectadas por los cambios en la tasa de la Fed porque estos tipos de préstamos siguen tasas de interés a corto plazo, como las tasas del Tesoro (T-bill), que sigue la tasa de la Fed.

¿Pero cuándo tiene sentido un ARM? Si planea permanecer en su hogar por solo unos pocos años y puede obtener un ARM por una cantidad significativamente menor que una hipoteca con tasa de interés fija, puede salir adelante eligiendo el ARM. Las hipotecas de tasa ajustable también son populares entre las personas que pueden tener dificultades para calificar para un préstamo a tasas de interés fijas más altas. La tasa más baja de ARM reduce su pago mensual, lo que hace que sea más fácil para ellos calificar para el préstamo en primer lugar.

Si, por otro lado, ya tiene un ARM y planea quedarse en su casa por un período prolongado, considere fijar las atractivas tasas hipotecarias fijas actuales.

Tasas de interés más bajas y préstamos con garantía hipotecaria

Las tasas de préstamos hipotecarios siguen la tasa preferencial, por lo que se ven directamente afectadas por los aumentos y disminuciones de la tasa de interés de la Fed, aunque siempre son más altas que las tasas hipotecarias regulares.

Cuando las tasas de interés son bajas, es un excelente momento para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria (pero no necesariamente una línea de crédito con garantía hipotecaria, que funciona de manera diferente). Pero debe tener mucho cuidado al considerar un préstamo con garantía hipotecaria y solo retirar uno si tiene sentido financiero.

Tomando la decisión de refinanciar

Si decide refinanciar, primero comuníquese con su prestamista actual para ver si puede negociar con ellos para renunciar a algunos de los costos de cierre.

Si esto no funciona, puede llamar a los prestamistas locales para obtener información sobre las tarifas. Hoy, la mejor manera de buscar y comparar hipotecas es hacerlo en línea en uno de los muchos sitios web que ofrecen este servicio, como quickenloans. com, o bankrate. com, por nombrar solo algunos. Muchas agencias de corretaje en línea también le permitirán solicitar el préstamo en línea.

Si las tasas son bajas y está buscando una tasa hipotecaria más baja, no dude en investigar si puede ahorrar dinero mediante el refinanciamiento.