Cómo priorizar su presupuesto

Su presupuesto lo acerca a un millón de direcciones diferentes: repare su automóvil, ahorre para la jubilación, pague sus tarjetas de crédito, compre un nuevo conjunto de ropa relacionada con el trabajo y ahorre para la educación universitaria de sus hijos .

¿Cómo se pueden equilibrar estas metas de ahorro por separado, todas las cuales requieren diferentes cantidades de efectivo y tienen plazos diferentes?

1: la jubilación es lo primero

Déjeme ser claro: no hay absolutamente ningún objetivo que sea más importante que ahorrar para su jubilación.

La mayoría de las personas ignoran la jubilación por dos motivos: uno, parece estar muy lejos, y dos, suponen que pueden seguir trabajando hasta los 70 años.

Desafortunadamente, no todas las jubilaciones son voluntarias. Los despidos laborales, la discriminación por edad contra los trabajadores mayores, las obligaciones de cuidado familiar y los problemas de salud pueden obligar a las personas a una jubilación anticipada. No piense en la "jubilación" como una opción; piense en ello como algo que idealmente es una opción, pero podría ser el resultado del desempleo forzado.

Si su empleador ofrece una "contribución equivalente", aproveche al máximo. Algunos empleadores contribuirán con 50 centavos por cada dólar, hasta un monto máximo, que usted contribuya a un fondo de jubilación. Otros empleadores incluso pueden igualar dólar por dólar.

Esta es la única situación en la que obtendrá un "retorno" garantizado de su inversión. Maximice su contribución correspondiente, incluso si tiene una deuda de tarjeta de crédito. Su retiro es lo primero.

Si su empleador no ofrece una contribución equivalente, o si ya ha cumplido con su límite, entonces su segunda prioridad más alta es …

2: Pagar deudor de tarjeta de crédito > No toda la deuda es mala. Puede haber razones estratégicas por las que elegiría hacer solo los pagos mínimos en un préstamo hipotecario o estudiantil con intereses bajos, subsidiado por impuestos.

Pero si tiene deudas de tarjetas de crédito, pague, incluso si sus tarjetas de crédito ofrecen actualmente una tasa de interés "cero" de "avance". Es solo cuestión de tiempo antes de que la tasa de avance se dispare a dos dígitos.

Pagar sus tarjetas de crédito le da un "retorno" garantizado, lo que lo hace una opción mucho más atractiva que invertir el dinero en otro lugar o ahorrar para comprar otro artículo.

3: Iniciar un Fondo de Emergencia

Este consejo se relaciona estrechamente con el que está arriba: evite futuras deudas de tarjetas de crédito mediante la creación de un fondo de emergencia. Este fondo lo ayudará a cubrir gastos inesperados como una factura médica importante o costos relacionados con la pérdida de un trabajo.

Los expertos no están de acuerdo sobre qué tan grande debe ser su fondo de emergencia. Algunos dicen que debe ser tan pequeño como $ 1, 000. Otros dicen que debe ahorrar 3 meses de gastos de subsistencia. Y, sin embargo, otros llegan a recomendar ahorrar 6-12 meses de costos de vida.Lo más importante, sin embargo, es que apartes

algo. 4: guarde los fondos para los costos esperados e intermitentes

Usted sabe que algún día su techo se fugará. Tu lavavajillas se romperá. Deberás llamar a un plomero. El motor de tu auto explotará. Necesitarás llantas nuevas Una roca volará a través de tu parabrisas.

Estas no son "emergencias" o "gastos inesperados". Estos son gastos inevitables.

Usted

sabe que necesitará reparaciones en el hogar y en el automóvil. Usted simplemente no sabe cuando. Reserve un fondo para estas inevitables reparaciones de viviendas y automóviles. Esto está separado de tu fondo de emergencia. Este es simplemente un fondo de mantenimiento para gastos predecibles e inevitables que ocurren a intervalos aleatorios.

Del mismo modo, sabes que algún día necesitarás comprar otro automóvil. Así que comienza a hacer un pago del auto para ti. Esto evitará que necesites financiar tu próximo vehículo.

5: Haz una lista de los objetivos restantes

Haz una lluvia de ideas con una lista de todos los objetivos restantes por los que te gustaría ahorrar: un viaje de 10 días a París, una remodelación de la cocina de acero inoxidable y granito, y lujo regalos de vacaciones para tus padres.

En esta etapa, no te pares a preguntarte cómo pagarás por esto. Solo haga una lluvia de ideas sobre la lista.

Luego, escriba la fecha objetivo para cada uno de estos objetivos.

No se preocupe si es "realista": todavía está haciendo una tormenta de ideas.

6: calcular los costos

A continuación, escriba las sumas objetivo al lado de cada objetivo. Sus vacaciones de ensueño en París costarán $ 5,000. Una remodelación de cocina costará $ 25,000. Los obsequios festivos de lujo costarán $ 800.

7: Divide

Divide el costo de cada objetivo antes de la fecha límite. Si desea un viaje de $ 5, 000 a París dentro de un año (12 meses), por ejemplo, tendrá que ahorrar $ 416 por mes. Si desea una remodelación de la cocina de $ 25,000 en dos años (24 meses), deberá ahorrar $ 1, 041 por mes.

En este punto, probablemente se está dando cuenta de que no puede cumplir todos sus objetivos en el plazo previsto, especialmente después de factorizar la jubilación, saldar deudas y crear un fondo de emergencia, que son sus tres prioridades principales.

Así que es hora de comenzar a editar esos objetivos. Puede cortar algunos objetivos por completo; tal vez no necesite

necesitar una cocina remodelada, después de todo. También puede cambiar la fecha límite en algunos objetivos: quizás París en un año no es realista, pero París en 18 meses ($ 277 por mes) se siente más alcanzable. 8: Gane más

Recuerde: la administración del dinero es una ecuación bidireccional. La manera más fácil de aumentar su tasa de ahorro es ganando más. Busque trabajos adicionales que pueda abordar durante las noches y los fines de semana. Ahorre cada centavo que gane de sus segundos trabajos. Muy pronto, estarás en un vuelo a París.