Coseche sus ganancias y pérdidas de capital para ahorro de impuestos

Los inversionistas que poseen acciones o fondos mutuos en cuentas que no son de jubilación pueden beneficiarse de impuestos al realizar ganancias de capital o cosechar pérdidas en un año determinado. La administración de las ganancias y pérdidas de capital puede reducir la cantidad de impuestos acumulativos que pagará, lo que aumentará su rendimiento después de impuestos y, en muchos casos, le permitirá obtener beneficios libres de impuestos.

Pero debe saber cómo funcionan los impuestos a las ganancias de capital, y debe poder estimar su ingreso tributable cada año.

Gestionar las ganancias de capital significa buscar los años en los que tiene sentido "cosechar" ganancias o pérdidas intencionalmente, según su escala de impuestos proyectada para ese año. Cosechar significa más o menos lo que parece: estás reuniendo tus ganancias y / o pérdidas para usarlas en un momento en que sea más ventajoso para ti.

Ganancias de capital a corto y a largo plazo

Las ganancias de capital son a corto o largo plazo. Las ganancias a largo plazo ocurren si vende una inversión por más de lo que pagó después de que haya tenido la inversión durante al menos un año. Las ganancias de capital a largo plazo y los dividendos calificados se gravan a una tasa impositiva más baja que otros tipos de ingresos, como los ingresos devengados o los ingresos por intereses. Para aquellos en un rango impositivo del 15 por ciento o inferior, las ganancias a largo plazo tienen una tasa impositiva del cero por ciento a partir de 2017.

Las ganancias a corto plazo son ganancias obtenidas por la venta de un activo que usted ha tenido por menos de un año; estos se gravan como ingresos regulares, que generalmente es una tasa de impuestos mucho más alta.

Cómo pueden ayudar las pérdidas de capital

Las pérdidas de capital ocurren cuando vende una inversión por menos de lo que invierte en ella. Las pérdidas de capital se usan primero para compensar cualquier ganancia a corto plazo en su declaración de impuestos, y luego pueden compensar cualquier ganancia a largo plazo que pueda tener. Se pueden usar hasta $ 3,000 de una pérdida para compensar el ingreso ordinario si tiene más pérdidas que ganancias, y cualquier pérdida restante puede llevarse adelante indefinidamente para ser utilizada en años futuros.

Uso de las reglas para su ventaja

En los años en los que tendrá un nivel impositivo del 15 por ciento o menos, y si no tiene pérdidas de capital para llevar adelante, querrá realizar intencionalmente lo suficiente ganancias de capital a plazo para llenar sus ingresos hasta el tope del rango de impuestos del 15 por ciento. Esto se llama ganancias de capital "cosecha".

En los años en los que su ingreso es alto y no tiene pérdidas de capital para continuar, y si no se da cuenta de ganancias, puede vender intencionalmente inversiones que pueden tener un valor menor para que pueda realizar la pérdida de capital por razones impositivas .

Si tiene pérdidas de capital que se están llevando adelante, es posible que desee evitar obtener ganancias y usar esas pérdidas de capital para compensar gradualmente el ingreso ordinario: sus ganancias.Esto significa que tendrá que elegir inversiones eficientes en impuestos en sus cuentas que no son de jubilación. Sus mejores opciones serán fondos administrados por impuestos o fondos de índice.

Proteja su ingreso de jubilación

Deberá conocer las tasas de impuestos actuales para usar estas reglas, y usted querrá hacer una proyección de impuestos cada año antes de fin de año para saber dónde se encuentra y Qué necesitas hacer. Una proyección de impuestos es un borrador de declaración de impuestos que calcula todo lo que cree que aparecerá en su declaración de impuestos.

Al utilizar un enfoque de inversión que consistentemente presta atención a los impuestos, potencialmente puede conservar más de lo que gana y así aumentar sus ingresos de jubilación después de impuestos. Una forma posible de hacerlo es reordenar las inversiones de tal forma que tenga más inversiones generadoras de ingresos por intereses dentro de sus cuentas de jubilación, como bonos y fondos de bonos, y más inversiones generadoras de ganancias de capital dentro de cuentas no jubilatorias, como acciones y fondos de índice de acciones.