Rompiendo el hábito de pago mínimo en su tarjeta de crédito

Uno de los errores más costosos que puede cometer con las tarjetas de crédito es adquirir el hábito de pagar solo la cantidad mínima adeudada cada mes. Si bien la cantidad mínima puede ser asequible; también le costará más dinero a largo plazo.

Cómo se calcula el pago mínimo

Para comprender mejor por qué pagar el mínimo puede ser tan costoso, es importante conocer cómo se calcula el pago mínimo. Si bien cada tarjeta puede usar un cálculo diferente, todas usan un cierto porcentaje del saldo como factor principal.

Esto podría ser tan bajo como los cargos financieros para ese período más 1% o más del 4-5% del saldo. Asegúrese de verificar sus tarjetas de crédito para determinar cómo se calcula el pago.

Ejemplo

Por ejemplo, echemos un vistazo a una tarjeta de crédito con un saldo de $ 1, 000 que tiene una APR del 18%. Cuando se descuenta la tasa APR a doce períodos mensuales, se obtiene un cargo financiero de 1,5% por mes. Para este ejemplo, también usaremos la suposición de que la tarjeta calcula el pago mínimo en un 2. 5% del saldo.

Esto significa que su pago mínimo en el primer mes es $ 25, o $ 1, 000 x 2. 5%. Con la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta del 18% o 1. 5% por mes, lo que significa ese pago de $ 25, solo se aplica $ 10 al saldo, mientras que los otros $ 15 pagan el cargo financiero de ese mes. Durante el próximo mes, el saldo restante ahora es de $ 990, por lo que su próximo pago mínimo se calculará en $ 24. 75 ($ 990 x 2. 5%). Para este pago $ 14. 85 cubre el cargo financiero de ese mes, mientras que $ 9. 90 se aplica a la balanza.

Como puede ver arriba, ha realizado casi $ 50 en pagos, pero solo ha reducido su saldo en $ 19. 90. Si continuara pagando solo el mínimo y las características de esta tarjeta se mantuvieran sin cambios, llevaría 153 meses o casi 13 años cancelar un saldo inicial de $ 1 000. ¡Esto daría como resultado pagar $ 1, 115. 41 solo por intereses, más que el monto del saldo original!

Consejos para pagar su tarjeta de crédito

1. Pague más que el pago mínimo cada mes, incluso si solo es un poco más. Por ejemplo, si el pago mínimo es de $ 40, haga todo lo posible para pagar al menos $ 50. Probablemente no notará los diez dólares adicionales, pero irá directamente a pagar su capital y aumentar la velocidad a la que se reduce su deuda.

2. Si actualmente está pagando una tasa de porcentaje anual (APR) alta en su tarjeta de crédito, considere realizar una transferencia de saldo a una tarjeta de crédito con una APR baja o nula. Por supuesto, querrá leer la letra pequeña para conocer los términos del acuerdo, pero si tiene una tarjeta de crédito que cree que puede pagar rápidamente antes de que se eleve la tasa de porcentaje anual, ¿por qué no tiene todo su pago? se aplica directamente a la prima y no el interés?

3. Haga un inventario de las diferentes cantidades de deuda en cada tarjeta de crédito. Aquí hay dos escuelas de pensamiento. Una es pagar primero la tarjeta de crédito con el saldo más bajo; esto lo motivará a afrontar la otra deuda. La otra cara de la moneda es que realmente no quieres que el gran saldo de la tarjeta de crédito continúe creciendo, así que ataca ese primero. Lo mejor es que pueda pagar simultáneamente más de la cantidad mínima en cada una de sus tarjetas de crédito cada mes.

4. Recuerde que la deuda puede descontrolarse. Por esta razón, es crítico mirar sus gastos mensuales totales. Si hay áreas en las que puede recortar y usar ese dinero para pagar su deuda, es imprescindible que lo haga. Es difícil disfrutar plenamente de la vida si sabes que tienes muchas deudas constantemente pendientes. Es posible que deba renunciar a algunas cenas, una membresía de gimnasio u otras actividades sociales, pero valdrá la pena si puede eliminar esa deuda tan pronto como sea posible.

Conclusión

Es muy fácil dejar acumular deudas y antes de que te des cuenta, te estás ahogando. Es fundamental poner en marcha un plan que le permita pagar sus tarjetas de crédito y disfrutar de una vida libre de deudas.