¿Nunca pedir prestado en contra de su casa para pagar sus tarjetas de crédito? (No).

¿Tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés muy seria?

Tal vez le deba a Visa o MasterCard una suma aterradora de cinco dígitos … y ese saldo está explotando, debido a un interés incontrolable de dos dígitos.

Desea salirse de la deuda de la tarjeta de crédito y siente que ya está viviendo de la forma más frugal posible y ahorrando tanto como puede, pero aún no está logrando ningún progreso. No puedes ver la luz al final del túnel.

Sin embargo, tiene algo bueno para usted: tiene mucho capital en su casa.

Tal vez realizó un buen pago inicial del 20% cuando compró su casa por primera vez. Tal vez usted ha sido dueño de su casa durante varios años y ha aumentado su valor durante ese tiempo, brindándole una buena porción de capital. O tal vez has heredado el hogar. Independientemente de la razón, el simple hecho es que usted es el dueño de una casa que tiene una cantidad significativa de capital.

Sabe que puede obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria o facilitar una refinanciación de retiro de efectivo. Ambas opciones le darían la capacidad de tener una buena suma global de efectivo, que luego usaría para pagar sus tarjetas de crédito.

También sabe que las tasas de interés de estos préstamos serían significativamente más bajas que las tasas de interés de su tarjeta de crédito. Es posible que solo pague un 5% o un 6% cuando contraiga un préstamo en su casa, en comparación con el 14% al 22% o más que podría estar pagando con una tarjeta de crédito.

Cuando presentas el argumento en ese tipo de marco, tomar prestado contra tu casa para pagar tus tarjetas de crédito suena como una obviedad. Es posible que se pregunte por qué alguien no lo haría.

Pero en realidad - (y voy a ser franco) - este es un plan terrible. Estas son las razones por las que NO debe pedir prestado contra su casa para pagar sus tarjetas de crédito:

1. Deuda asegurada versus deuda no asegurada.

La deuda de la tarjeta de crédito no está garantizada, lo que significa que si no paga el préstamo, el prestamista no podrá recuperar nada.

Piénsalo por un segundo. Es posible que haya utilizado su tarjeta de crédito para comprar ropa, comidas en el restaurante, gasolina para su automóvil, comestibles, cortes de cabello y otras compras diarias. No hay absolutamente ninguna forma para que un prestamista lo recupere.

Por otro lado, su casa es un préstamo garantizado. Esa es la razón por la cual el interés de este préstamo es menor. Si incumple con un préstamo hipotecario, el prestamista puede embargarlo, y esa no es una situación en la que desea estar, particularmente si ama su hogar o si lo ha tenido por mucho tiempo.

Considerando todo, es mucho más seguro cargar deudas no aseguradas.

2. Los viejos hábitos tardan en morir.

La gran mayoría de las personas que toman prestado en contra de su casa para pagar sus préstamos de tarjetas de crédito terminan rápidamente recuperándose de la deuda de las tarjetas de crédito.En otras palabras, pedir prestado en contra de su casa no hace que sus problemas desaparezcan. Solo empeora sus problemas. Ahora todavía tienen deudas de tarjetas de crédito y un préstamo adicional con garantía hipotecaria.

Voy a volver a expresar esto una vez más solo para aclarar el punto: Pedir prestado en contra de su casa para pagar la deuda de su tarjeta de crédito es una receta para finalmente ahogarse en más deuda en lugar de menos.

Sé que piensas que esto no te va a pasar. Usted supone que, aunque esto le sucede a la gran mayoría de las personas, usted es especial. Serás la única excepción a la regla. Sin embargo, si me permites ser franco, déjame asegurarte que eso es lo que todos los demás piensan también.

La vida puede ser difícil. Dentro de unos años, es posible que se encuentre en una circunstancia especial. Tal vez usted y su cónyuge pierdan sus trabajos al mismo tiempo. Tal vez reciba grandes facturas médicas, o tenga que cuidar a un miembro enfermo de la familia, o su automóvil y todos sus aparatos se rompan el mismo día en que su techo comienza a tener fugas.

Cuando ocurren estos tipos de desastres, incluso las personas más bien intencionadas a menudo terminan recurriendo a las tarjetas de crédito para liberarse. Si esto le sucede, descubrirá que ahora ha aumentado sus deudas …

y ciertamente no puede incumplir con ninguno de estos préstamos, porque correrá el riesgo de perder su casa si lo hace.

3. Herramientas de aprendizaje.

Hay una muy buena razón por la cual el experto financiero Dave Ramsey recomienda que todos ahorren un fondo de emergencia de $ 1000 antes de pagar su deuda.

No es porque este paso tenga el mayor sentido matemático. Es porque este paso tiene comportamiento sentido.

Al guardar un fondo de emergencia de $ 1000 antes de comenzar a hacer pagos adicionales de su deuda, se formará el comportamiento (hábito) de depender de sus ahorros en lugar de sus préstamos para rescatarlo de situaciones. Y una vez que haya pagado la deuda de su tarjeta de crédito, su próximo paso crucial es ahorrar un fondo de emergencia que cubra entre tres y nueve meses de sus gastos personales.

Nuevamente, esto es por una muy buena razón. Es para que pueda formar el patrón de comportamiento de depender de los ahorros en lugar de depender de la deuda. Si usa su línea de crédito con garantía hipotecaria para saldar su deuda de tarjeta de crédito, no se está estableciendo un buen patrón de comportamiento.

Es hora de aprender habilidades sólidas de administración financiera, y esto comienza con depender de sus ahorros para sacarlo de situaciones, en lugar de simplemente transferir saldos de un tipo de préstamo a otro.

Entonces, ¿qué deberías hacer? Olvídate del hecho de que tienes un valor acumulado de la vivienda para tocar cualquier cosa. Concéntrese en la creación de un pequeño fondo de emergencia (comience con $ 500 o $ 1, 000) mientras paga simultáneamente su deuda. Esto requerirá el clásico golpe de uno y dos para ahorrar tanto dinero como sea posible y también trabajar un segundo trabajo durante las noches y los fines de semana para que pueda incrementar sus ganancias.

Mantiene diligentemente descontando la deuda de tu tarjeta de crédito. Una vez que se paguen esas tarjetas, se sentirá feliz de poder dormir profundamente por la noche sin preocuparse de que le quiten su hogar.