Energía Eficiencia hipotecaria - FHA Energy Efficient Mortgage

Las hipotecas energéticamente eficientes han existido durante mucho tiempo, el tiempo suficiente para que la mayoría de las personas se haya olvidado de este tipo de financiación que no se utiliza lo suficiente. Si está postergando la compra de una ejecución hipotecaria porque la casa tiene un horno más antiguo que necesita ser reemplazado, o ventanas de panel único y desea un panel doble, una hipoteca eficiente en energía podría ser su respuesta. Una hipoteca eficiente en términos de energía puede ser transferida a su hipoteca existente y puede usar ese dinero para pagar mejoras de eficiencia energética.

Es fácil obtener una hipoteca de eficiencia energética. Los prestatarios pueden financiar el 100% de las mejoras. No es necesario calificar por separado para el financiamiento adicional porque el ahorro de energía probablemente compensará el aumento de los pagos de la hipoteca. Esto significa que sí, el prestamista calcula cuánto ahorrará en sus facturas de servicios al actualizar y hacer mejoras, y el suscriptor usará ese monto en dólares para reducir sus índices. Esto es importante si su ingreso al porcentaje de la deuda hipotecaria ya se encuentra en la cantidad máxima permitida para un pago de PITI.

Tipos de mejoras de eficiencia energética que califican para una hipoteca eficiente en energía

Una hipoteca eficiente en energía debería resultar en ahorros sustanciales en las facturas de servicios mensuales, además de mejoras de eficiencia energética también pueden aumentar el valor de su hogar , además de ayudar a conservar valiosos recursos energéticos. Aquí hay algunos tipos de mejoras que pueden calificar para una hipoteca eficiente en energía:

• Sistemas de calefacción y refrigeración
• Aislamiento en el ático, las paredes y los suelos
• Ventanas eficientes en energía como doble panel
• Instalación y reparación del sistema de conductos
• Calentadores de agua > Electrodomésticos de bajo consumo como lavadoras, secadoras y refrigeradores
• Climatización
• Nuevos techos "frescos"
• Tipos de hipotecas de bajo consumo energético

Tres tipos básicos de préstamos califican para una hipoteca de eficiencia energética.

Aunque los montos máximos pueden variar, dependiendo del tipo de préstamo, la determinación se basa en la mejora que reduce el uso de energía, compensando así el costo de la actualización. Éstos son algunos tipos de préstamos que ofrecen hipotecas energéticamente eficientes:

Préstamos convencionales comprados por Fannie Mae y Freddie Mac

• Préstamos FHA
• Préstamos VA
• FHA ofrece una Hipoteca energética eficiente

Muchos compradores de viviendas toman los préstamos de la FHA porque el requisito mínimo de pago inicial es solo el 3. 5% del precio de compra. Si el costo de las mejoras es menor que el valor actual de la energía ahorrada, la FHA le permitirá agregar el costo de las mejoras a su préstamo. El monto máximo de la hipoteca debe ser el menor de:

5% del valor de la propiedad, o

• 115% del precio medio de una vivienda unifamiliar, o
• 150% de la propiedad Límite de Freddie Mac
• Independientemente de las pautas de la FHA, la mayoría de los bancos tienen superposiciones que limitan la cantidad, que se extiende a $ 8,000, más $ 2,000 adicionales por climatización.

Informes de HERS e Hipoteca de bajo consumo de energía de la FHA

Los compradores que califican para un préstamo de la FHA califican automáticamente para financiar una hipoteca de eficiencia energética. Sin embargo, la propiedad debe ser evaluada para la mejora. Por ejemplo, si el sistema HVAC existente tiene solo 5 años, el costo de un nuevo sistema podría no compensar los ahorros y, por lo tanto, no reunir los requisitos.

Un evaluador de energía preparará un informe HERS (sistema de clasificación de energía en el hogar). El costo de este informe puede variar entre $ 250 y $ 800. A veces, el costo del informe de HERS puede incluirse en el préstamo. El informe de HERS:

Recomienda tipos de actualizaciones

• Estime el ahorro de energía
• Estime la duración de las actualizaciones
• Sugerencia: tenga en cuenta que las pautas de HUD dan al comprador 90 días para terminar el trabajo. Sin embargo, muchos bancos requieren que el trabajo se complete dentro de los 14 días. Si planea solicitar ventanas personalizadas, por ejemplo, puede asegurarse de que esas ventanas llegarán y se instalarán dentro de la ventana de 14 días.

En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.