Cómo lidiar con las finanzas conjuntas después de la muerte y el divorcio

La muerte de un cónyuge o un divorcio son experiencias traumáticas que pueden sacudir los cimientos de tu vida. En medio de lidiar con el dolor y la pena por la pérdida de un ser querido, hay asuntos financieros importantes que deben ser atendidos para garantizar que su seguridad financiera avance. Qué tan preparados y organizados estén usted y su cónyuge para estos eventos tendrá un tremendo impacto en la vida después de la muerte o el divorcio.

Desafortunadamente, muchas personas descubren rápidamente que no estaban preparadas adecuadamente.

La importancia del mantenimiento de registros ahora

El mantenimiento de registros preciso y organizado es uno de los ejercicios más importantes que puede hacer su cónyuge para estar preparado no solo en el caso de una muerte o divorcio, sino también para su vida financiera. Con suerte, cuando se casó, se sentó para analizar sus situaciones financieras por separado (y ahora en conjunto) y revisó la lista de verificación financiera para recién casados. Con suerte, usted divulgó sus activos y pasivos, calculó su patrimonio neto conjunto, determinó sus metas financieras y desarrolló un presupuesto conjunto para ayudarlo a llegar allí. Si no lo hiciste, hazlo ahora. Revisar esta lista de verificación, incluso mucho después de la fase de luna de miel, asegurará que ambos tengan un control sobre su situación financiera conjunta, lo cual es particularmente importante en caso de fallecimiento o divorcio.

Una vez que haya realizado ese ejercicio, es hora de comenzar a llevar registros de todos los documentos importantes.

Esto incluye mantener un control sobre sus facturas, saldos adeudados, inversiones, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos. Pero también significa tener una copia de cualquier póliza de seguro de vida y otros activos financieros importantes, todo en un solo lugar, incluidos los planes y testamentos de sucesiones. Todos estos documentos deben mantenerse junto con los nombres y números de contactos importantes, como su asesor financiero, agente de seguros e incluso los administradores de planes de jubilación patrocinados por el empleador.

Estos documentos deben considerarse su carpeta de vida financiera, y ya sea en formato electrónico o en papel, debe guardarse en un lugar seguro y actualizarse anualmente porque, en caso de divorcio o muerte, el Lo último que querrá hacer es estar luchando para encontrar todos estos documentos importantes.

La importancia del mantenimiento de registros después de la muerte o el divorcio

Si usted y su cónyuge mantienen registros diligentes antes de la muerte o el divorcio, esta pieza debería ser relativamente fácil, pero en el caso de que uno o ambos estén bastante desorganizados, lo harán Necesito tratar de manejar las cosas bastante rápido. Cualquier información que haya estado en su carpeta de vida financiera es importante ahora, así que el primer paso es ubicar esa información.Puede optar por contratar a un miembro de la familia o contratar un asesor financiero para ayudarlo a pasar las primeras semanas y meses después de su pérdida.

A la brevedad posible, reúna todos los documentos que pueda encontrar relacionados con sus asuntos financieros y revíselos. En caso de fallecimiento, ¿hay compañías de seguros de vida que necesiten ser notificadas? ¿El empleador de su cónyuge necesita ser notificado para un plan de jubilación o para un plan de seguro grupal? ¿Es necesario notificar a las compañías de corretaje o prestamistas que cambien el nombre en sus cuentas?

En caso de divorcio, ¿debe cancelar las tarjetas de crédito conjuntas y solicitar una solo a su nombre? ¿Qué hay de las cuentas bancarias? ¿Sabes a qué se parecen tus activos y pasivos conjuntos? Con el fin de ponerse en el camino hacia la recuperación y la estabilidad financiera, querrá consultar a un profesional sobre los próximos pasos. Pero primero, necesitas educarte a ti mismo.

Documentos importantes para tener

Parte de la educación sobre su situación financiera después de un proceso de muerte o divorcio es recopilar y revisar documentos financieros clave. Mientras que solo usted y su cónyuge podrán saber qué documentos y declaraciones le son aplicables, aquí hay una lista de ayuda con los documentos más comunes:

• Testamentos o planes de herencia
• Tarjeta de seguridad social
• Pólizas de seguros > Documentos de préstamo y arrendamiento
• Certificados de nacimiento
• Certificados de acciones
• Estados de cuentas de corretaje
• Estados de cuenta bancarios
• Documentos de hipoteca
• Escrituras
• Documentos de planes de jubilación
• Contratos de trabajo
• Asociación acuerdos
• Acuerdos de divorcio
• Arreglos funerarios
• Certificado de defunción
• Declaraciones de impuestos (4 años)
• Información de caja de seguridad
• Qué hacer con esta información

Una de las cuestiones más urgentes es detallar sus facturas y sus activos, para que tenga una idea clara de sus obligaciones financieras y de si tiene efectivo u otros activos para pagarlas. Si el efectivo es bajo, es posible que tenga que decidir qué facturas puede pagar y cuáles debe retrasar. Póngase en contacto con sus acreedores, explique su situación y asegúrese de pagar siempre las hipotecas, los seguros de salud y de propiedad, y los servicios públicos primero.

Otro problema importante son sus necesidades de seguro. Si acaba de perder a su cónyuge y no tiene hijos dependientes, puede estar llevando demasiado seguro de vida. Si a través de la muerte o el divorcio, ahora eres el único defensor de un niño, es posible que tengas muy poco seguro de vida. También puede solicitar una póliza de incapacidad para usted si todavía no la tiene, de modo que si no puede trabajar, tendrá dinero para mantenerse a usted y a su hijo. Si su cónyuge fue el beneficiario de cualquiera de sus pólizas de seguro, deberá designar un nuevo beneficiario.

Algunos problemas financieros generalmente pueden esperar unos meses, como revisar y realizar cambios en sus inversiones. Estas decisiones importantes no deben tomarse inmediatamente después de una muerte o divorcio, si es posible, y ciertamente no deben ser impulsadas emocionalmente.Una vez que esté listo, querrá crear una declaración de patrimonio neto (una lista de sus activos y pasivos) y un presupuesto, que muestre sus ingresos y gastos previstos, y luego evaluar sus estrategias de inversión. Es posible que desee consultar a un profesional financiero (contador o planificador financiero) para comenzar.

También se encontrará ante decisiones de estilo de vida, como mudarse a una casa o departamento más pequeño, mudarse a otra ciudad, regresar a la escuela o viajar. Tener un control firme de sus asuntos financieros hará que todas estas decisiones y la transición a la vida individual sean un poco menos dolorosas.