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Las cuentas de cheques y de ahorro son herramientas importantes en su vida financiera. Ciertamente no deberías almacenar dinero debajo de un colchón, en un congelador o enterrado en el patio trasero. ¿Pero cuánto dinero debe mantener en sus cuentas corrientes y de ahorro?
Cuánto mantener al controlar
Las cuentas de cheques no son conocidas por tener altas tasas de interés. Incluso los bancos que ofrecen cuentas de cheques de alto interés a menudo ofrecen estructuras de tasas de interés escalonadas con muchos aros para saltar a fin de obtener el valor total.
Por lo tanto, su objetivo con una cuenta de cheques nunca debe ser devengar intereses, es simplemente un mejor lugar para guardar su dinero que debajo de un colchón.
Su objetivo con una cuenta de cheques debería ser suficiente para pagar las facturas del mes, tener un poco adicional para acceder cuando necesite efectivo y un búfer para evitar posibles sobregiros. Todo lo demás debe guardarse de forma segura en los ahorros porque su cuenta de cheques puede convertirse rápidamente en un punto débil financiero.
Los delincuentes utilizan skimmers en cajeros automáticos, estaciones de servicio y tiendas como Target para robar información de tarjetas de débito y piratear su cuenta. El aumento de las infracciones masivas de datos en los últimos años debería hacer que desconfíe de las tarjetas de débito en general. Pero si se compromete a pasar siempre una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito, debe mantener la cantidad mínima aceptable para sus hábitos de gasto en una cuenta corriente.
Un hacker puede realizar retiros de una cuenta tan pronto como tenga acceso a su información.
Lo mejor es minimizar el daño potencial manteniendo la mayoría de sus activos líquidos en ahorros y manteniéndose a la defensiva con la protección de su dinero.
Estrategias para proteger su dinero en la cuenta de cheques
Aquí hay 5 pasos simples para minimizar el riesgo de pirateo de su cuenta de cheques:
- Use su tarjeta de crédito para la mayoría de las compras. Las tarjetas de crédito tienen una mejor protección contra el fraude y no le dan acceso directo a su dinero a un ladrón.
- Solo use cajeros automáticos dentro de un banco.
- Cúbrase la mano cuando golpee un alfiler asociado a su tarjeta de débito. Los hackers a menudo pondrán cámaras en cajeros automáticos comprometidos para obtener la información de su pin.
- Configure alertas de texto para los saldos y transacciones de su cuenta.
- Comprenda la política de responsabilidad de su banco asociada con una cuenta de cheques.
Cuánto mantener en ahorros
Ya han pasado los días de gloria de las cuentas de ahorro de alto interés. Hoy, cualquier cosa que esté al norte del uno por ciento es un buen negocio para los consumidores. Los bancos de solo acceso a Internet generalmente ofrecen las tasas de interés más altas del 1 por ciento o más, mientras que los bancos convencionales tradicionales se mantienen en torno al 0. 01 por ciento. Con un ahorro de $ 10 000, es la diferencia entre ganar $ 100 y $ 1.
Si bien una diferencia de $ 99 es importante y los ahorros se deben mantener en la cuenta con la tasa de interés más alta posible, aún así no debería estar ahorrando más de seis o nueve meses en gastos de subsistencia. Esto debería incluir dinero para cubrir pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, facturas telefónicas, costos de transporte y costos promedio de alimentos.
Es un imperativo financiero tener fácil acceso a un fondo de emergencia que se mantiene en un vehículo no riesgoso. Pero también es importante no tener el hábito de acumular dinero en una cuenta de ahorros porque tiene demasiado miedo a invertir.
En última instancia, su dinero comenzará a perder valor a la inflación si se mantiene estrictamente en ahorros.
Existe una excepción: si está ahorrando para un pago inicial en un hogar, es posible que desee mantener la mayor parte del mismo fuera del mercado para evitar riesgos.
Dónde depositar dinero
Una vez que haya llegado a su fondo de ahorro de emergencia de seis a nueve meses, puede comenzar a jugar con la inversión de su dinero. Debe consultar a un profesional financiero y educarse antes de hacer inversiones a ciegas. También necesita evaluar su tolerancia al riesgo.
Los principiantes pueden comenzar a invertir sin tener stock picking, sino que pueden abrir un fondo de índice, fondo mutuo o fondo de intercambio comercial (ETF) a través de compañías de inversión de bajo costo como Vanguard, Fidelity and Betterment.
Solo asegúrese de que no necesite acceder al dinero que invierte en caso de una emergencia financiera y de que tiene suficiente líquido para cubrir las sorpresas inesperadas de la vida.
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