¿Cuánto tiempo debe mantener abierta su tarjeta de crédito?

Puede haber leído que cerrar una tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito, pero ¿eso significa que tiene que dejar las tarjetas de crédito abiertas para siempre solo para proteger su puntaje crediticio? Si intenta mantener su puntaje de crédito al día, saber cuánto tiempo debe mantener abierta una tarjeta de crédito le ayudará a decidir qué tarjetas de crédito permanecer abiertas y cuáles puede cerrar.

Nuevas tarjetas de crédito

Si acaba de comenzar a utilizar el crédito y recibió recientemente su primera tarjeta de crédito, es posible mantenerla abierta durante al menos 6 meses.

Esa es la cantidad de tiempo mínima para que usted cree un historial de crédito para calcular un puntaje de crédito. Mantenga su primera tarjeta de crédito abierta al menos hasta que obtenga otra tarjeta de crédito.

Tarjetas de crédito de recompensas

Cerrar su tarjeta de crédito de recompensas puede hacer que pierda las recompensas que aún no haya utilizado. Si acumuló un buen bono de registro o acumuló recompensas en los últimos meses, mantenga su tarjeta de crédito abierta el tiempo suficiente para usar sus recompensas. Verifique los términos de su programa de recompensas para saber si puede transferir sus recompensas a otro programa de recompensas.

Tarjetas de crédito no utilizadas

Las tarjetas de crédito no utilizadas conllevan un riesgo de fraude. Si no está usando la tarjeta de crédito, puede demorar más tiempo en detectar cargos fraudulentos. Además, el emisor de su tarjeta de crédito puede desactivar o cancelar su tarjeta de crédito si no la usa durante varios meses. Use sus tarjetas de crédito periódicamente y siempre lea sus estados de cuenta, incluso si cree que tiene un saldo cero.

Tarjetas de crédito aseguradas u otras para mal crédito

Reconstruir un historial de crédito malo a veces significa aceptar tarjetas de crédito con altas tasas de interés, límites de crédito bajos, tarifas anuales o requisitos de depósito de seguridad. Si bien estas tarjetas de crédito son excelentes para probar que ha rehabilitado sus malos hábitos de crédito, no son guardianes.

Puede cerrar una de estas tarjetas de crédito "iniciales" tan pronto como pueda calificar para algo mejor. Cuando construya o reconstruya su puntaje crediticio, apunte a calificar para obtener mejores y mejores tarjetas de crédito.

Tarjetas de crédito de límite bajo

Las tarjetas de crédito con límite de crédito bajo también son candidatas para el cierre, especialmente si tiene otras tarjetas de crédito con límites de crédito más altos. No es que las tarjetas de crédito de límite bajo estén perjudicando su puntaje crediticio, solo que estas tarjetas de crédito con límites bajos no lo están beneficiando. Es probable que sus tarjetas de crédito de límite bajo sean tarjetas de crédito de la tienda con altas tasas de interés y, en primer lugar, no sean las tarjetas de crédito más atractivas. Además, el cálculo de puntaje crediticio le da menos peso a las tarjetas de crédito de la tienda, por lo que no recibirá un gran impulso por tenerlas.

Después de un pago atrasado

Si bien se le cobrará un recargo por mora si su pago no se recibe antes de la fecha de vencimiento, las oficinas de crédito no serán notificadas hasta que su pago tenga al menos 30 días de vencimiento.Sin embargo, dos pagos atrasados ​​pueden conducir a un aumento de la tasa de interés que durará un mínimo de seis meses. Si los términos de su tarjeta de crédito permiten que el emisor de la tarjeta de crédito deje la tasa de penalización en vigencia indefinidamente, puede considerar cancelar el saldo y cerrar la tarjeta de crédito.

Tenga en cuenta que cerrar su tarjeta de crédito no borra el historial de crédito de su informe de crédito. Los pagos atrasados ​​aún se informarán para el límite de siete años del informe de crédito.

Impacto en el puntaje de crédito

La decisión de no mantener abierta una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito, especialmente si su tarjeta de crédito tiene una buena cantidad de crédito disponible. Su puntaje de crédito se beneficia de una baja utilización del crédito; cuando la relación entre los saldos de su tarjeta de crédito y su límite de crédito es baja. Este tipo de tarjeta de crédito ayuda a su puntaje de crédito más cuando algunas de sus otras tarjetas de crédito tienen saldos; el crédito disponible en una tarjeta de crédito reduce la utilización general de su crédito. Pero si todos los saldos de su tarjeta de crédito son bajos, yo. mi. Por debajo del 30% del límite de crédito, cerrar una tarjeta no debería dañar demasiado su puntaje.

Revisar sus tarjetas de crédito

Mantener sus tarjetas de crédito abiertas no dañará su puntaje crediticio. Revise todas sus tarjetas de crédito periódicamente para comparar los términos de cada una. Puede considerar quedarse con las tasas de interés bajas, los mejores límites de crédito o el mejor programa de recompensas y cerrando el resto.