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Pregunta: ¿Cuánto necesitamos como anticipo para comprar una casa?
Un lector pregunta: "Estoy confundido acerca del pago inicial que necesitamos para comprar una casa. Mi novio y yo hemos estado ahorrando para comprar una casa. Hasta ahora, tenemos aproximadamente $ 2, 000 en el banco. Algunos de nuestros amigos dicen que debemos hacer un pago inicial que sea al menos el 3% del precio de venta. Para una casa de $ 200,000, eso es $ 6, 000 para un pago inicial, y eso parece no ser suficiente dinero. ¿Necesitamos dejar de comprar una casa? ¿Cuál es el pago inicial mínimo que necesitamos para comprar una casa? "
Respuesta: Es admirable que los dos estén ahorrando para un pago inicial para comprar una casa. Algunas parejas, especialmente en California, simplemente conducen un domingo, ven una casa abierta, tropiezan y terminan haciendo una oferta sin pensar en comprar una casa. Poner sus finanzas en orden y asegurarse de que tenga suficiente de un pago inicial ahorrado, más los costos de cierre, es inteligente.
¿Es un depósito de Earnest Money lo mismo que un anticipo?
Para empezar, diría que estás confundiendo un pago inicial con un depósito de devengo. Un pago inicial es un porcentaje del precio de venta que paga un comprador de su bolsillo. Algunos afortunados compradores de casas pueden pedirle a mamá y papá un anticipo. El saldo del precio de compra después de descontar un pago inicial es el monto de su hipoteca.
Un depósito de devengo es la cantidad de dinero que se paga para asegurar un contrato de compra. Es parte de su pago inicial y generalmente lo dictan las aduanas locales de compra de vivienda.
El depósito de devengo puede variar de una pequeña cantidad, como $ 100 o $ 500, a una cantidad mayor, como $ 1, 000 a $ 50, 000, dependiendo del precio de venta.
El dinero de Earnest generalmente es del 1% al 3% del precio de venta. Es dinero que puede estar en riesgo si un comprador incumple con el contrato, conocido como daños liquidados.
Muestra que tiene intenciones de buena fe de comprar la casa.
En situaciones de oferta múltiple, los compradores que depositan un depósito de dinero en efectivo más grande a menudo obtienen una ventaja. A pesar de que al final es todo el mismo dinero para el vendedor, los vendedores a menudo ven un gran depósito de garantía como una señal de que el comprador está comprometido y es serio.
Tipos de anticipos mínimos
El monto del anticipo mínimo requerido dependerá del tipo de préstamo que elija. Cada tipo de préstamo hipotecario tiene sus propias pautas. Atrás quedaron los días de 80/20 préstamos combinados y préstamos mentirosos, también conocidos como préstamos de ingresos declarados. En la actualidad, los suscriptores analizan detenidamente la capacidad de un prestatario para pagar el préstamo. No quieren que los prestatarios se excedan demasiado y terminen en una ejecución hipotecaria o una venta corta en el futuro.
- Pago inicial mínimo para un préstamo VA
Un préstamo VA, creado por el gobierno en 1944, es una de las mejores ofertas en América. Ofrece tarifas competitivas y términos atractivos para miembros militares pasados y presentes de nuestros servicios armados. Lo mejor de un préstamo VA? Sin pago inicial. Está bien. Cero a veterinarios calificados.
- Pago inicial mínimo para un préstamo de la FHA
Otro programa del gobierno, el préstamo de la FHA, ha estado presente incluso más tiempo que el programa de préstamos VA. Los préstamos de la FHA han sido parte del sistema hipotecario estadounidense desde 1934. El requisito mínimo de pago inicial para un préstamo de la FHA es 3. 5%. Para un precio de venta de $ 100, 000, el pago inicial mínimo es de $ 3, 500. También hay una prima de MI que se puede incorporar al préstamo.
- Pago inicial mínimo para un préstamo convencional
La mayoría de los préstamos convencionales son hipotecas de tasa fija. Estos tipos de préstamos han ofrecido planes flexibles de anticipo en el pasado, pero el impulso para el futuro es aumentar los mínimos de anticipo. Si bien los préstamos al 100% no están disponibles, normalmente puede encontrar, con un puntaje FICO lo suficientemente alto, un préstamo por un anticipo del 3%. Algunos préstamos convencionales especiales para ciertas clases de personas profesionales, como los maestros, por ejemplo, pueden requerir cero.
También hay un 10% de anticipo y un 15% de anticipo. Todos los 3 de estos tipos de préstamos involucran a PMI. A medida que pasa el tiempo, el impulso será por un mínimo de 20% de pago inicial. Con 20% de reducción, no hay PMI.
La sabiduría convencional dice que debes sacrificar tanto como te sientas cómodo para comprar una casa. En general, más es mejor que menos.
Pero no borre su cuenta de ahorros para hacerlo. Todavía necesitará tener fondos reservados para un día lluvioso y para comprar después de comprar una casa.
En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.
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