Cómo encontrar una hipoteca de crédito malo para comprar una casa

¿Necesita una hipoteca con mal crédito para que vuelva a ser propietario de una vivienda? ¿Espera refinanciar su hipoteca para retirar efectivo, pero su crédito se ha ido a pique? Estás de suerte porque hay maneras creativas de obtener una hipoteca con un crédito menos que perfecto. Lo más probable es que si su puntaje FICO es menor a 620, los prestamistas institucionales y las cooperativas de crédito le dirán que no puede obtener un préstamo porque tiene mal crédito, pero el mal crédito no es razón para no obtener una hipoteca.

La verdad es que probablemente puede obtener una hipoteca con mal crédito, es solo que los tipos con los que está hablando - los bancos y las cooperativas de crédito - no ofrecen hipotecas de mal crédito. Podría estar buscando en el lugar equivocado.

Lo que quizás no sepa es que los potenciales compradores de viviendas con mal crédito obtienen una hipoteca con mal crédito todo el tiempo. Pero a veces lo pagan por la nariz. Si acaba de completar una venta corta, es posible que desee esperar 3 años antes de solicitar una hipoteca porque obtendrá una mejor tarifa si espera. Las pautas de Fannie Mae dicen que un vendedor de venta corta puede calificar en 4 años para un préstamo siempre que el vendedor mantenga un buen crédito después de la venta corta, pero la FHA es de 3 años.

Incluso si se ha declarado en quiebra, siempre y cuando mantenga su crédito limpio después del alta, probablemente pueda calificar para un préstamo de la FHA en unos pocos años. Los préstamos de la FHA no necesariamente tienen un puntaje crediticio mínimo, pero los prestamistas que financian los préstamos sí desean un puntaje FICO mínimo.

Consejos para encontrar un prestamista hipotecario de crédito malo

Asegúrese de consultar al agente hipotecario con la junta de licencias de su estado y tratar solo con una compañía acreditada. No obtenga un préstamo de dinero difícil a través de un usurero. Es fácil quedar atrapado, así que ten cuidado. Los siguientes son algunos consejos para sacar una hipoteca con mal crédito:

• Piense en la hipoteca de mal crédito como una solución temporal. Hazlo a corto plazo. Esto no significa obtener un préstamo a corto plazo, pero planea pagar el préstamo no más de 2 años antes de acumular su crédito lo suficiente como para obtener un refinanciamiento decente con un pago más accesible.
• Si su agente hipotecario habitual no puede ayudarlo, solicite una referencia. La mayoría de los prestamistas que han estado en el negocio por un tiempo también mantienen contactos en el mercado subprime y pueden referirlo a un prestamista que puede otorgarle una hipoteca.
• Considere una hipoteca de tasa ajustable. Su tasa de interés será alta para un préstamo amortizado de tasa fija, mucho más alto que las tarifas que encontrará anunciadas en línea en sitios web como bankrate. com. Probablemente también pague puntos de descuento más altos. Al obtener una hipoteca de tasa ajustable, debe poder mantener los pagos de su hipoteca lo suficientemente bajos como para ser manejables.
• No acepte, si puede evitarlo, una multa por pago anticipado. Una multa por pago anticipado significa que usted puede pagar hasta 6 meses de intereses adicionales si cancela el préstamo anticipadamente. Como la mayor parte de su pago es de interés y no de principal, es como pagar 6 meses adicionales de pago. Retroceda si lo piden.

Más opciones creativas para obtener una hipoteca de crédito malo

Trabaje con un agente hipotecario para comprar el mejor préstamo disponible sin tener que recurrir a una hipoteca con mal crédito. La primera opción es trabajar en la reparación de su crédito. Reparar el mal historial de crédito puede demorar entre unas pocas semanas y un año, pero muchos problemas pueden resolverse en unos pocos meses. Lo importante para recordar es que puedes hacerlo si quieres hacerlo. A continuación hay algunas opciones de hipoteca más creativas si tiene poco crédito.

• Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito. Examínelo. Si ve un error, escriba a las oficinas de crédito y solicite una corrección.
• Pregúntele a su agente hipotecario acerca de enviarlo para un rescore rápido. Su corredor hipotecario puede ayudarlo a reparar su crédito o derivarlo a una compañía de reparación de crédito de buena reputación. Luego, un rápido puntaje a través de su agente hipotecario podría aumentar considerablemente su puntaje FICO en un período de tiempo relativamente corto. Rescore rápido es una táctica secreta de la industria hipotecaria.
• Considera a un cofirmante. Por ejemplo, las pautas de la FHA le permitirán a un fiador de su préstamo. Tal vez sus padres u otro pariente podrían firmar conjuntamente con usted y usted podría evitar una hipoteca de mal crédito.

En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.