Cómo generar equidad (y lo que eso significa)

La equidad en la construcción es uno de los principales beneficios de la propiedad de una vivienda. No se da cuenta mientras ocurre, pero en algún momento tiene un activo valioso que se puede usar para casi cualquier cosa.

¿Qué es equidad?

Equity es la cantidad de su casa que en realidad posee . Si pidió dinero prestado para comprar su casa, puede calcular su capital restando el saldo de su préstamo del valor de su casa. Si terminas con un número negativo, tienes equidad negativa: la casa vale menos de lo que le debes.

Ejemplo: su casa vale $ 250, 000 y debe $ 100, 000 en su hipoteca. $ 250, 000 menos $ 100, 000 equivalen a $ 150,000 de capital en su hogar. Este es el valor que puede hacer con si vendió la casa.

Cómo construir equidad

Cuanto más capital tenga, mejor. Hay dos formas de generar equidad:

1. El valor de la propiedad aumenta
2. El importe de la deuda disminuye

Puede adoptar un enfoque activo o pasivo para generar equidad, según sus objetivos, sus recursos y su suerte.

Incremente el valor de la propiedad

El valor de mercado de su casa es un elemento importante en su cálculo de capital. Si eso sube, al instante tendrás más equidad. Entonces, ¿cómo aumenta su valor en su casa?

Aumento de los precios en su mercado: si tiene suerte, los valores de las viviendas en su mercado podrían simplemente aumentar con el tiempo, sin ningún esfuerzo de su parte. Esto es más probable que suceda en barrios atractivos y ciudades en crecimiento.

Mejoras para el hogar: también puede invertir en su casa para aumentar su valor.

Actualizar las cocinas y los baños, mejorar el diseño de jardines y hacer que la casa sea más eficiente en el uso de energía puede dar sus frutos (pero hay un costo inicial, y debe asegurarse de que pueda recuperar más de aquellos costos). Si está realizando mejoras principalmente para generar capital, elija proyectos con el mayor retorno de la inversión (ROI).

Mantenimiento: el mantenimiento de rutina es aburrido, pero un hogar que se está cayendo a pedazos no vale mucho para nadie. De hecho, puede ver que su valor acumulado de la vivienda disminuya si no soluciona problemas como fugas y deterioro del techo.

Disminución de la deuda

Pagos mensuales: con la mayoría de los préstamos hipotecarios, usted paga un poco el saldo de su préstamo cada mes. Una tabla de amortización básica puede mostrarle el proceso en acción. Cuanto más tiempo tenga su préstamo, más capital pagará (una mayor parte de cada pago se destinará a capital, y se perderá menos de cada pago por intereses). De hecho, es bastante fácil si simplemente continúa haciendo pagos, y genera un impulso (con pagos de capital cada vez mayores) sin siquiera intentarlo.

Pero es posible que desee acelerar el proceso y generar equidad más rápidamente.Hay varias formas de hacer eso.

Corto plazo: préstamos a corto plazo hacen que pague sus deudas y acumule capital más rápido que los préstamos a largo plazo. Por ejemplo, una hipoteca a 15 años sería mejor que una hipoteca a 30 años. Como beneficio adicional, esos préstamos a corto plazo a menudo tienen tasas de interés más bajas, eso, combinado con el hecho de que usted está pagando intereses por menos años, significa que realmente gastará menos en intereses durante la vigencia de su préstamo.

Pagos adicionales: incluso si tiene una hipoteca de 30 años, puede acelerar las cosas pagando un extra. Cada dólar adicional que pague (más allá del pago requerido) reduce su deuda y se destina a su capital, solo asegúrese de que su prestamista aplique esos pagos al principal. No hay nada que te impida establecer un calendario de amortización de 15 años (ver el enlace a la tabla de amortización anterior) y hacer esos pagos en tu préstamo de 30 años. Si las cosas cambian en algún momento y ya no puede permitirse hacer eso, tiene la flexibilidad de volver al pago de 30 años más pequeño. Si eso es demasiado complicado, solo envíe un pago extra de vez en cuando.

Déjenlo en paz: las segundas hipotecas y la refinanciación pueden cambiar la deuda en un segundo. Obviamente, si puede guardar un paquete por refinanciamiento, adelante y hágalo. Pero recuerde que con la mayoría de los préstamos, usted paga principalmente intereses en los primeros años de su préstamo, por lo que cada vez que vuelve a empezar, retrasa (o al menos desacelera) su capital acumulado. Préstamo contra su vivienda con una segunda hipoteca (o línea de crédito con garantía hipotecaria) claramente

aumenta su deuda y reduce su capital. Ahorros Forzados

A veces las personas se refieren a un pago de hipoteca como "ahorros forzosos". Es posible que no creas que estás ahorrando dinero realizando pagos cada mes, pero estás aumentando el valor de un activo (como si aumentaras el valor de una cuenta de ahorro haciendo depósitos regulares). Con una casa, el activo no es dinero en efectivo en una cuenta de ahorros, es

capital en su hogar. ¿Qué puedes hacer con Equity?

Te preguntarás qué obtienes de todo ese capital. La respuesta corta es que es un activo que puede intercambiar por otros activos.

Si vendes tu casa, obtendrás efectivo por tu capital

• Si estás comprando otra casa, puedes usar ese dinero (o el capital) para ayudar a financiar la compra de tu nueva casa (y por lo tanto prestará menos)
• Si alguna vez necesita efectivo, puede pedir prestado el capital de su casa con una segunda hipoteca (también conocida como "préstamo con garantía hipotecaria")