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Los niveles de confianza de jubilación son críticamente bajos en todos los ámbitos en estos días. El Center for Retirement Research estima que casi la mitad de los hogares corren el riesgo de no poder continuar manteniendo su mismo estilo de vida cómodo durante la jubilación.
Los problemas relacionados con la deuda son un obstáculo importante en el proceso de ahorro para la jubilación. Ahorrar en un plan 401 (k) o IRA puede ser un desafío para las personas que viven con sueldo a sueldo.
Como resultado, puede ser fácil asumir que la jubilación puede no ser una opción si usted está luchando con problemas de flujo de efectivo y deudas.
La buena noticia es que la jubilación puede ser un objetivo alcanzable si puede tomar algunas medidas básicas para mejorar sus finanzas personales. Una forma de reducir el estrés financiero y tomar el control de su futuro financiero es crear y seguir un plan de vida financiera. Un plan de gastos personales suele ser el núcleo de este plan financiero. Desafortunadamente, no siempre tomamos decisiones racionales con nuestro dinero y nuestros comportamientos financieros están influenciados por una variedad de factores tales como nuestros pensamientos, creencias y sesgos cognitivos relacionados con el dinero.
La creciente profesión de planificación financiera es relativamente joven y está bien posicionada para ayudar a mover la aguja de preparación para la jubilación en una dirección más positiva. El problema es que para la mayoría de los estadounidenses con problemas de administración de dinero y deudas, el acceso a un profesional de planificación financiera puede no parecer una opción viable.
Eso se debe a que el proceso de planificación financiera tradicional generalmente se enfoca en temas relacionados con jubilación, seguros, patrimonio, impuestos sobre la renta e inversiones.
El coaching financiero tiene el potencial de llenar este vacío y proporcionar educación, orientación y empoderamiento muy necesarios para las personas que buscan formas de lograr cierto sentido de independencia financiera.
La clave para una relación exitosa de coaching financiero es la confianza y la honestidad. La persistencia también es importante. Si está trabajando con un asesor financiero, es importante reunirse constantemente con su coach. Financial Finesse, un proveedor de bienestar financiero en el lugar de trabajo, descubrió que los empleados que eran usuarios habituales de sus programas de bienestar financiero tenían mayor bienestar financiero general, estaban mejor preparados para la jubilación, administraban su flujo de caja de manera más efectiva y se sentían más cómodos con sus niveles de deuda.
¿Qué es un coach financiero?
El objetivo principal de un asesor financiero es educar a los clientes sobre los fundamentos de las finanzas personales y, utilizando un enfoque colaborativo, ayudar a estos clientes a crear un plan de acción que alinee los recursos financieros del cliente con sus valores y objetivos. El asesor financiero intenta motivar y capacitar a los clientes para que asuman la responsabilidad de sus propias decisiones financieras.El coach financiero también brinda apoyo para el aprendizaje continuo y el proceso de crecimiento. Los coaches financieros intentan convertir el conocimiento financiero en acción y sirven como socios de rendición de cuentas a lo largo del proceso.
¿Cómo puede un asesor financiero mejorar su perspectiva de jubilación?
La reducción de la deuda y la creación de un plan de gastos personales pueden convertirse en el combustible para futuros ahorros de jubilación.
Los asesores financieros pueden ayudar a proporcionar la orientación necesaria para identificar cómo priorizar los objetivos financieros. Un asesor financiero eficaz se encuentra con sus clientes en el lugar en que se encuentran y no tiene una agenda de ventas oculta ni posibles conflictos de intereses. Cuando busque un coach financiero, siempre debe buscar un profesional imparcial.
Es importante reconocer que el coaching, la orientación y la tutoría de un asesor financiero difieren significativamente de los consejos financieros tradicionales. Como resultado, es responsabilidad de un asesor financiero ayudarlo a tomar medidas y tomar decisiones financieras más seguras. Los coaches financieros miden su éxito en función del cambio de comportamiento de sus clientes.
Aquí hay algunas preguntas importantes para hacerle a un potencial coach financiero:
- ¿Está disponible por teléfono, correo electrónico, video chat o reuniones en persona?
- ¿Qué designaciones profesionales tienes? Ejemplos para buscar incluyen la designación de Planificador Financiero Certificado, credencial de CPA, Consultor Financiero Colegiado (ChFC) o Asesor Financiero Acreditado (AFC).
- ¿Es esto completamente imparcial sin tono de venta?
- ¿Cómo mides el éxito?
- Si los servicios se brindan como un beneficio para empleados, ¿nuestra conversación es completamente confidencial?
Si busca un asesor financiero, es importante tener la certeza de que su asesor financiero es realmente un profesional imparcial y no solo trata de utilizar conceptos como "coaching" o "bienestar financiero" para venderle inversiones, seguros o alguna otro tipo de productos. Un entrenador financiero real no te venderá nada.
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