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"Piensa diferente. " Ese fue uno de los primeros eslóganes publicitarios de Apple, pero también es aplicable a la forma en que las personas exitosas manejan su dinero. Desde antes de la Edad de Piedra, nuestros cerebros se han cableado para el pensamiento a corto plazo y la gratificación inmediata, y esas tendencias pueden ser difíciles de sacudir. Pero entrenar a su cerebro para considerar el futuro, decidir sus prioridades y verificar regularmente sus finanzas puede cambiar las cosas.
Preguntamos a los asesores financieros de todo el país qué tienen en común sus clientes más ricos y exitosos, y lo que el resto de nosotros puede aprender de ellos.
Comprométete.
La lección: "Algunos clientes nos miran como ir al dentista, algo que deben hacer, en lugar de querer hacer", dice Davon Barrett, analista de Francis Financial. Pero los más exitosos llegan a tiempo, preparan las preguntas con anticipación e incluso se acercan a las reuniones sobre cómo pequeños o grandes cambios en sus vidas podrían afectar su plan financiero. "Son los clientes a los que no tenemos que perseguir", dice Barrett.
La mayoría de los clientes más ricos y exitosos de su empresa también presupuestan meticulosamente, inician sesión en sus cuentas financieras a diario y vuelven a categorizar los gastos para asegurarse de que tengan suficiente margen de maniobra en diferentes áreas. "Independientemente de cuánto ganan, quieren ver a dónde va cada dólar y a qué va. "
Haga esto: Configure un recordatorio de calendario diario para iniciar sesión en sus cuentas y ver qué es qué. Regístrese para recibir alertas en los sitios web de su banco / cooperativa de crédito y tarjeta de crédito para obtener información sobre saldos bajos, transacciones inusualmente grandes, recordatorios de fechas de vencimiento de pagos y saldos de cuentas diarias. Y haga una cita trimestral con usted (y su cónyuge o pareja, si tiene uno) para ver su situación financiera.
Use el tiempo para pensar dónde se dirige actualmente su dinero y qué le gustaría cambiar en el futuro.
Pregunte cuando no sabe.
La lección: "Si está enfermo con algo que no entiende, debe consultar con un médico", dice Chris Chen, estratega de riqueza de Insights Financial Strategists, con sede en Massachusetts. La misma idea se aplica a sus finanzas. Y si está preocupado por ser un novato financiero, "es todo lo contrario", dice Barrett. Él y otros asesores con los que hablamos dijeron que sus clientes más hábiles y con mejor conocimiento financiero tienden a hacer la mayoría de las preguntas.
Haga esto: Si no comprende un término financiero, cómo funciona algo o los detalles de su plan financiero, no dude en preguntar. Y si todavía no está claro para usted, vuelva a preguntar hasta que quede claro.Y si las respuestas de su asesor financiero (o representante de la institución financiera) no lo están recortando, busque otro que esté dispuesto a hacer de la claridad una prioridad y hablar su idioma.
Gasta tus prioridades.
La lección: "No puedes tenerlo todo" es la forma en que los pesimistas miran las cosas. Los optimistas? "Puedes tener lo que más valoras. "Así es como muchas personas exitosas miran su dinero, y es una gran razón por la cual su riqueza ha crecido, en lugar de disminuir, con el tiempo.
"No compraron la casa más grande o más cara, no compraron el automóvil más grande o más caro, y no compraron el viaje más caro o más caro", dice Bill Losey, presidente de Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Pero] ciertamente no se están privando a sí mismos. "Chen está de acuerdo. Recuerda a un cliente que solía tener un Mercedes de $ 50, 000, pero lo vendió cuando se dio cuenta de que valoraba más las cosas que los autos. Cambió a un Toyota Camry de $ 25,000 y usó los fondos adicionales para concentrarse en las cosas que le interesaban más.
Haga esto: Si va a gastar menos de lo que gana y consistentemente ahorrar dinero para el futuro, es vital clasificar sus prioridades. Así que haga una lista de lo que más valora: ¡haga lo posible por mantener la lista corta! - y permítete un margen de maniobra adicional en esas áreas.
Para compensar, corte las esquinas en categorías que no significan tanto para usted. Si no está seguro de lo que valora, comience a registrar sus gastos. Una semana después de hacer cada compra, retroceda y anote cómo se siente al respecto, luego repita el proceso después de que haya transcurrido un mes. Los patrones comenzarán a aclararse.
Espere lo mejor y prepárese para lo peor.
La lección: Históricamente y en el largo plazo, los mercados han devuelto aproximadamente el 7 por ciento anual en inversiones. En la compañía de Barrett, generalmente asumen un crecimiento del 5 por ciento año tras año. Pero él dice que los clientes más exitosos quieren ver el peor escenario posible, como un año de crecimiento del 1 por ciento o incluso un colapso del mercado. "Ellos saben que las cosas pueden cambiar en un segundo", dice. Suena un poco aterrador, pero conocer todos los resultados posibles y prepararse para el peor de los casos que probablemente nunca verás puede conducir a una sensación de libertad financiera. "Uno pensaría que mantener estas perspectivas desastrosas te haría preocuparte, pero muchas veces es todo lo contrario", dice Barrett. "Realmente puede darte tranquilidad". "
Haga esto: Siga el ejemplo de Barrett y realice cálculos de jubilación suponiendo que el mercado bursátil se retraiga y lleve su cartera con él. ¿Sería capaz de hacerlo funcionar a su tasa de ahorro actual?
Pero también considere los otros "y si". Lo más importante: ¿Qué pasaría si algo le sucediera a la fuente principal de ingresos en su hogar? ¿Tiene suficiente seguro de vida para enviar a sus hijos a la universidad, continuar pagando la hipoteca y alcanzar sus otras metas de vida? Si no, esa parte de su cartera de protección necesita una renovación.
Ten la disciplina para seguir adelante.
La lección: ¿Otra cualidad del éxito y la riqueza? Disciplina y seguimiento: en sus carreras, vidas personales y finanzas. Cuando se trata de eso último, la disciplina especialmente entra en juego en tiempos de volatilidad del mercado. "Una vez que desarrollan el plan, se apegan al plan, incluso cuando las cosas no van necesariamente bien durante un cierto período", dice Shomari Hearn, vicepresidente administrativo y planificador financiero certificado de Palisades Hudson Financial Group, con sede en Atlanta.
El Anexo A es la crisis financiera de 2008-2009: los clientes más exitosos se quedaron con sus planes originales y mantuvieron las mismas asignaciones de activos. De esa forma, pudieron participar en la recuperación del mercado unos años después. "Sus carteras volvieron a ser lo que eran en alturas anteriores y desde entonces han excedido esos valores", dice Hearn. "Mientras tanto, aquellos que carecen de esa disciplina para seguir con la estrategia, la mayoría de las veces se mantuvieron al margen cuando vieron que el mercado se recuperaba. "
Haga esto: Cree un plan financiero real, o si no se siente cómodo, discútalo con un asesor financiero. Si no tiene un asesor, es posible que pueda trabajar con uno alineado con su plan de jubilación (a veces están disponibles para recibir ayuda gratuita) o con un asesor financiero de tarifa única que cobra por hora (GarrettPlanningNetwork.com es un buena fuente).
Luego haz tu mejor esfuerzo para ignorar tu dinero. Así es: evite monitorear los movimientos cotidianos de su cartera, en lugar de ello, realice el control trimestralmente, como máximo. Estarás contento de haberlo hecho.
Con Hayden Field
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