Cinco bloques emocionales para la planificación patrimonial

Muerte e impuestos: dos temas que tienen una gran carga emocional. Nadie quiere hablar de ninguno de ellos, juntos son, bueno, exigentes y mortales.

¿Tuviste un sudor frío cuando hablas de tu voluntad? ¿Puede soportar pensar si habrá suficiente dinero para vivir si su esposo muere? ¿Puedes pensar en qué niño dirigirá el negocio cuando mueras? y mucho menos hablar de ello en una reunión familiar.

La palabra "D"

El primer obstáculo que se debe superar es enfrentar su propia mortalidad. Cada vez que me encuentro con un cliente trato de esperar hasta que usen su propio eufemismo para la muerte, luego uso esa expresión para el resto de la conferencia. Hay una amplia selección de sustituciones para la palabra "D" - "pasar", "patear el cubo", "conocer a mi creador", "cuando algo me sucede", "ser atropellado por un camión", "empujar margaritas" , "" Seis pies debajo "- solo por nombrar algunos. La gente dirá todo en lugar de "cuando muera". "

Algunas personas se aferran a la superstición de que hacer una voluntad trae a la muerte. Supersticioso, sí, pero sin embargo, es un verdadero impedimento para muchas personas.

Dejar de controlar

El siguiente obstáculo es el miedo a ceder el control. La planificación patrimonial no significa regalar sus activos. Muchas personas saben que deben hacer algo para reducir los impuestos, pero temen dar el control de sus activos a sus hijos. Han escuchado demasiadas historias de terror sobre niños ingratos que gastan los ahorros de la familia y le dan la espalda a sus padres.

La mayoría de la gente lo quiere de las dos maneras: quiere mantener un control completo y sin restricciones sobre todos sus activos y tampoco pagar impuestos sobre el patrimonio. Existen técnicas que permiten transferencias manteniendo un control significativo, y hay formas de proteger los fondos. Aprender acerca de estos enfoques es parte del proceso de planificación del patrimonio.

Tratando con un abogado

El temor a tratar con un abogado es otro gran obstáculo. (Dato curioso: la dikigorosofobia es el miedo de los abogados). Es posible que tenga miedo de que el abogado piense que usted no está informado, no es sofisticado. ¿Te sientes desinformado porque tienes que llamar al técnico para arreglar el aire acondicionado? ¡Por supuesto no! De la misma manera que no sabe cómo arreglar un acondicionador de aire, no sabe cómo completar un plan de sucesión completo. Esto no es un reflejo de tu inteligencia o personaje.

Tal vez tenga miedo de que le abultaran los honorarios de un abogado, o tenga miedo de que el abogado no lo escuche y simplemente siga adelante con un plan estándar que usted no quiere. La clave para superar estos temores es encontrar al abogado adecuado. Como cualquier otra cosa, una referencia de un cliente satisfecho suele ser el mejor enfoque.[Pregunte a sus amigos a quiénes utilizan para un abogado de bienes raíces. Al igual que muchas otras decisiones importantes, es bueno investigar y hablar con algunos abogados o empresas antes de tomar una decisión de contratación.

El costo

¿Cuánto cuesta? El miedo al gasto es otra cosa que impide que las personas planifiquen sus propiedades. Seamos sinceros. La planificación patrimonial no es para usted, es para quienes deja atrás. No va a ser herido por los impuestos de sucesión.

Te "habrás ido hace mucho tiempo". "No vas a tener que negociar quién se lleva el reloj del abuelo, los niños van a tener que batear eso". Entonces, ¿cuánto dinero (por no mencionar el tiempo y la energía emocional) está dispuesto a gastar en un plan de sucesión para su familia? La planificación patrimonial es realmente un regalo para su familia. Reconózcalo por lo que es: cuidar a los demás. Dejar un plan bien diseñado es el mejor regalo que puede hacerle a su familia. Arregle sus asuntos para hacer el mejor bien para su familia, amigos y obras de caridad.

No tema preguntar cómo cobra el abogado. La mayoría de los abogados cobrará una tarifa por hora, y puede esperar pagar una tarifa alta por un especialista (por ejemplo, los cirujanos cardíacos cobran más que los profesionales de enfermería). Algunos planes de sucesión se hacen sobre la base de una tarifa fija, pero no se puede dar una estimación hasta que el abogado sepa qué se involucrará.

Casi nadie tiene una "simple voluntad". "Hay más en el plan de sucesión que solo un testamento, y cada situación familiar es diferente.

Lazos familiares

Las decisiones familiares difíciles son otro obstáculo emocional. ¿Se avecina un divorcio para uno de sus hijos? ¿Tiene uno de los nietos necesidades especiales? ¿Volverán a casarse tú o tu cónyuge? ¿Quién controlará el negocio familiar después de que los padres hayan muerto? Enfrentarse a estos problemas puede ser tan doloroso que se eviten indefinidamente. Entonces, queda un verdadero lío. Evitar el problema no lo hace desaparecer.

¿Qué pasa si uno de los niños entra y sale de la rehabilitación de drogas, o uno de los niños es un profesional exitoso, y el otro es un padre soltero con dificultades con niños pequeños y un trabajo de salario mínimo. ¿Estos niños reciben el mismo trato en el plan de herencia o lo desheredan?

¿Qué pasa con las familias combinadas? Los niños son tuyos, míos y nuestros. ¿Comparten todos por igual tanto en las propiedades de mamá como de papá? Enfrentar decisiones difíciles como estas es difícil. Un abogado de planificación patrimonial puede ayudarlo brindándole opciones y opciones. ¿Desea que otra persona tome estas decisiones por usted una vez que está muerto? Peor aún, ¿quieres que tu familia sea destrozada con la lucha por tu patrimonio?