Un curso acelerado de planificación patrimonial

Muchos abogados de planificación patrimonial se esfuerzan por educar a sus posibles clientes sobre los fundamentos de la planificación patrimonial. Esto es cierto ya sea que los clientes potenciales ya tengan un plan de sucesión porque muchas veces incluso las personas que ya tienen un plan de sucesión no tienen idea de lo que dice o quiere decir.

En mi opinión, la educación es esencial porque toma el complejo proceso de planificación patrimonial y lo divide en partes más pequeñas y fáciles de entender.

Una vez que comprende una parte, puede pasar a la siguiente y la siguiente hasta que, de repente, todo se vuelve claro como el cristal. Entonces se dará cuenta de que la planificación patrimonial no se trata simplemente de firmar un montón de documentos legales que se escupieron de una computadora; en cambio, se trata de tomar decisiones informadas que conducen a la creación de documentos legales que especifiquen sus deseos, objetivos e instrucciones finales. por escrito, lo que resulta en una cosa básica que la planificación de sucesión es realmente , creando tranquilidad para usted y sus seres queridos.

Si ha tenido la suerte de trabajar con un abogado de planificación patrimonial que cree en educar a los clientes sobre el proceso de planificación patrimonial, desafortunadamente, por lo que he visto, son pocos y pocos entre ellos, entonces usted Ya tengo una buena comprensión de los conceptos discutidos a continuación. De lo contrario, continúe leyendo para tomar un curso intensivo sobre planificación patrimonial.

7 Fundamentos de planificación patrimonial

La clave para entender su plan patrimonial es comprender las respuestas a las siguientes siete preguntas:

1. ¿Cuál es el propósito de un plan de sucesión? La planificación patrimonial no solo se trata de planificar lo que le sucede a su propiedad después de su muerte, sino también de planificar lo que le sucederá a usted y a su propiedad si queda mentalmente incapacitado. Muchas veces, la planificación de la discapacidad mental no se discute o solo se aborda durante el proceso de planificación del patrimonio. Esto es un error ya que las estadísticas muestran que, aunque las personas viven más tiempo, no necesariamente viven más sanas. Aparte de esto, los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento y pueden dejarlo incapacitado para tomar decisiones personales y financieras. Por lo tanto, su plan de herencia debe abordar tanto la planificación de la incapacidad como la planificación de la muerte.
2. ¿Qué impuestos afectan una herencia? Hay cuatro tipos de impuestos que pueden afectar su patrimonio: impuestos sobre el patrimonio (incluidos los impuestos estatales sobre el patrimonio), impuestos sobre donaciones, impuestos sobre la transferencia de saltos de generación e impuestos sobre la renta. Comprender si y cómo estos impuestos afectarán su patrimonio y, por lo tanto, la herencia que recibirán sus beneficiarios, es una parte esencial del proceso de planificación del patrimonio.
3. ¿Cómo se titula su propiedad? Este es un concepto simple: cómo se titulará su propiedad determinará quién lo heredará después de su muerte, y sin embargo, día tras día, los abogados de planificación patrimonial se reúnen con personas que no saben cómo se titulan todas sus propiedades.¿Es en nombres comunes con derecho de supervivencia, inquilinos en su totalidad, inquilinos en común o en el fideicomiso revocable? O, para ciertos tipos de activos, ¿quiénes han sido nombrados como los beneficiarios primarios y secundarios? Comprender a quién pertenece cuál es la verdadera clave para una buena planificación patrimonial, ya que quien la posee ahora lleva a quién la heredará después de la muerte. Por ejemplo, si su voluntad deja todo por igual a su hermano y hermana, pero todos sus bienes se titulan en nombres comunes con derecho de supervivencia con su hermana, entonces todos sus bienes irán a su hermana después de su muerte y absolutamente nada irá a tu hermano Entonces, ¿cuál era el propósito de tu voluntad?
4. ¿Qué es un fideicomiso activo revocable y lo necesita? Un fideicomiso revocable en vida es un documento legal que cubre tres fases de su vida: lo que le sucede a usted y su propiedad mientras está vivo y bien, si queda mentalmente incapacitado y después de su muerte. Una de las principales razones por las que las personas usan un fideicomiso activo revocable como parte de su plan patrimonial es evitar la legalización, pero también es una herramienta poderosa para mantener su plan de sucesión en un asunto privado de la familia. Y debido a que la planificación patrimonial no es única, habrá muchos factores que deben tenerse en cuenta antes de decidir si un fideicomiso revocable es adecuado para usted.
5. ¿Cuáles son las opciones para pagarle a sus beneficiarios su herencia? Una vez que haya establecido un plan para cuidar de usted y su propiedad si queda mentalmente incapacitado, puede centrarse en quién heredará su propiedad y cómo la heredarán después de su muerte. Hay muchas maneras diferentes en que puede dejar su propiedad a sus beneficiarios, directamente en una sola suma global, en fases o etapas, en fideicomisos discrecionales de por vida y todo lo demás. También es importante entender la diferencia entre proporcionar a los beneficiarios menores frente a proporcionar a los beneficiarios adultos. Aparte de esto, puede conectar cadenas a su propiedad y limitar cómo se puede usar su propiedad.
6. ¿Cuáles son los documentos esenciales de planificación patrimonial? Los elementos básicos de un buen plan de sucesión incluyen un Testamento y testamento, una directiva anticipada de atención médica, un testamento vital y un poder notarial. Aparte de estos documentos, como se mencionó anteriormente, algunas personas pueden beneficiarse al incluir un Fideicomiso en vida revocable como parte de su plan de sucesión.
7. ¿Con qué frecuencia debe revisar su plan de sucesión? Una vez que tenga su plan de sucesión en su lugar, no puede simplemente meterlo en un cajón y olvidarse de él. Día tras día suceden cosas que afectarán su plan patrimonial: puede casarse o divorciarse, tener hijos o nietos, perder a un ser querido, mudarse a un nuevo estado o comprar o vender un negocio. Aparte de esto, las leyes estatales y federales están cambiando todo el tiempo. Todas estas cosas, y muchas otras, afectarán su plan patrimonial, por lo que debe revisar su plan periódicamente para asegurarse de que aún cumple con sus objetivos de planificación patrimonial.