Video: How a FICO Credit Score is Determined | Continuing Feducation 2025
Definición: FICO significa la corporación que lo desarrolló: F air I saac Co rporation, nombrado en 1956 después de sus fundadores: Bill Fair, un ingeniero, y Earl Isaac, un matemático. Es una fórmula compleja de calificación crediticia que evalúa el riesgo que un prestatario puede incumplir.
Fair Isaac introdujo el primer sistema de puntaje crediticio basado en buró de crédito a mediados de la década de 1980, pero realmente no despegó hasta 1995 cuando dos grandes compañías, Fannie Mae y Freddie Mac, compraron casi dos de cada tres préstamos inmobiliarios, se recomienda que los prestamistas utilicen puntajes FICO.
Hoy es imposible obtener una hipoteca sin que el prestamista evalúe su puntaje FICO. El popular programa de suscripción de escritorio de Fannie Mae incluye automáticamente los 3 mejores puntajes FICO de las tres agencias de informes de crédito: Equifax, TransUnion y Experian. Esta es una razón por la que a veces los agentes aconsejan a los vendedores que soliciten una copia del DU del comprador para que puedan ver los puntajes FICO por sí mismos. Un comprador debe dar permiso a un prestamista para que libere el archivo de suscripción de escritorio a un tercero.
Los prestamistas establecen puntajes FICO mínimos para hacer un préstamo. Algunos puntajes FICO están en el límite bajo, y los prestamistas cobran en consecuencia. A algunos compradores de vivienda por primera vez les resultará difícil encontrar un prestamista que les otorgue un préstamo si su puntaje FICO cae por debajo de 600. Cuanto mayor sea su FICO, menor será su tasa de interés y honorarios. Cuando ve las tasas de interés cotizadas en ciertos sitios web, estas generalmente están reservadas para buenos puntajes FICO.
No se desespere ni renuncie si su puntaje FICO es bajo y el prestamista rechaza su solicitud de hipoteca. Hay formas de mejorar su puntaje FICO, y algunos prestamistas hipotecarios pueden derivar a los compradores con un crédito inferior a estelar a una empresa para que lo repare. Sin embargo, asegúrese de obtener una referencia del prestamista a la compañía de reparación de crédito, porque algunos de ellos son estafas y en realidad no mejoran su puntaje de crédito.
Para mejorar su puntaje de crédito, intente pagar grandes saldos y comience con el monto más grande primero. Si todas sus tarjetas de crédito están al máximo, eso reducirá su puntaje FICO. Necesita una brecha saludable entre el monto que debe y el monto de su línea de crédito.
No abra ninguna línea de crédito nueva y no cierre las antiguas líneas de crédito sin hablar con su prestamista hipotecario. Si no tiene ninguna tarjeta de crédito, es posible que no tenga un puntaje FICO. Intente establecer el crédito aproximadamente un año antes de comenzar a buscar casas en venta.
Nunca llegue tarde a un pago. Llegar tarde a un pago se llama despectivo y cuanto más despectivos aparezcan en su informe de crédito, menor será su puntaje de crédito. Mantener y proteger su crédito es un principal que quizás no se le enseñe en la escuela o en el hogar, pero es primordial comprar una casa.Puede significar la diferencia entre comprar una casa o no ser aprobado para una hipoteca en absoluto.
En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.
Pronunciación: F-eye Coh
También conocido como: Calificación crediticia
Ejemplos: Debido a que Mary's FICO tenía 750, el prestamista consideraba que Mary era un excelente riesgo de crédito y dejaba Mary pide prestado dinero a una tasa de interés extremadamente baja, reservada para clientes de puntaje FICO alto.
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