¿Los estadounidenses tienen la mejor jubilación?

Todos anhelan una jubilación cómoda. En algunos países, esto se logra más fácilmente que en otros. Natixis Global Retirement Index (GRI) mide cuatro áreas clave que contribuyen a una jubilación cómoda. Luego compara las políticas de 43 países y las clasifica según lo bien que lo estén haciendo.

¿Cómo se acumula América en este análisis? Estados Unidos se ubica en el puesto 14 en el GRI de 2016, lo que significa que tenemos mucho que aprender de los 13 países en los que es más fácil lograr una jubilación cómoda.

Los 10 países principales fueron Noruega, Suiza, Islandia, Nueva Zelanda, Suecia, Australia, Alemania, Holanda, Austria y Canadá.

Examinemos este estudio y observemos las cuatro áreas clave que se midieron: las finanzas en la jubilación, el bienestar material, la salud y la calidad de vida.

Finanzas en jubilación

En el ámbito de las finanzas, Estados Unidos se clasificó en el puesto 10. No está mal, pero podría ser mejor.

Este componente del índice analizó el acceso a servicios financieros de calidad y la capacidad de conservar los ahorros. La investigación incluyó factores como la inflación y las tasas de interés reales (real significa la cantidad de interés que puede ganar en exceso de la inflación). Entre los factores adicionales se incluyen el endeudamiento del gobierno, el número de préstamos bancarios morosos, las presiones tributarias, la gobernanza y la tasa de dependencia de la vejez (que analiza el número de personas mayores en relación con el número de personas en edad laboral).

Los primeros cinco países en esta categoría fueron Chile, Singapur, Nueva Zelanda, Suiza y Australia.

Los países con mejores resultados tienen una gran cantidad de personas que participan en planes de ahorro en el lugar de trabajo y han desarrollado políticas que se enfocan en aumentar la participación en este tipo de planes.

Por ejemplo, Chile realizó cambios importantes en su sistema de pensiones en 1981, y luego nuevamente en 2008, y ahora requieren contribuciones mínimas a los ahorros para la jubilación del 10 por ciento de las ganancias.

Suiza y Australia también tienen programas obligatorios de ahorro en el lugar de trabajo, con el plan de Suiza, que se lanzó en 1985, considerado por muchos como uno de los mejores sistemas de jubilación del mundo. En los Estados Unidos, un tercio de los trabajadores no tiene acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo.

Cuando se trata de la importancia del asesoramiento profesional, el informe de GRI concluye que, "Donde sea práctico, proporcionar acceso a una reunión individual con un profesional financiero puede ayudar a los participantes a establecer objetivos, obtener una mejor educación sobre la inversión y arriesgar, y maximizar la participación. Nuestra propia investigación de EE. UU. Muestra que las personas que tienen asesores financieros han ahorrado significativamente más en su plan que quienes no lo tienen."

Si está trabajando, proporcione el informe de GRI a su departamento de recursos humanos y anímelos a ver qué pasos pueden seguir para aumentar la participación en el plan de la compañía y brindar acceso a asesoramiento de calidad. Considere enviarlo a su representante en el Congreso también.

Bienestar material

En esta categoría, Estados Unidos ocupa el puesto 25. Los primeros cinco fueron Noruega, Islandia, Alemania, Suiza y Corea.

Esta categoría considera el ingreso por persona, el desempleo y la igualdad de ingresos.

Estados Unidos quedó en el puesto 37 en la categoría de igualdad de ingresos. En general, los países con altos ingresos por persona y baja desigualdad de ingresos llegaron a los primeros 10. Estados Unidos tiene mucho trabajo por hacer en esta área. No debería sorprender que este factor haya tenido un gran papel en las últimas elecciones.

Salud

Estados Unidos ocupó el séptimo lugar en la categoría de salud. Los cinco primeros fueron Luxemburgo, Holanda, Noruega, Francia y Japón.

El componente de salud del Índice Global de Jubilación considera el acceso a servicios de atención médica de calidad, y analiza los datos sobre los gastos de salud por persona, los costos de salud para los no asegurados y la esperanza de vida.

Cuando miras bajo los captores los datos subyacentes, EE. UU. Gastó la mayor cantidad por persona en atención médica fuera de cualquier país, pero se ubicó en el 30º lugar en esperanza de vida. Eso significa que todo ese gasto puede no ser tan productivo como podría ser.

A medida que aumenta el gasto, debería ver un resultado mensurable en términos de expectativa de vida prolongada. Además, Estados Unidos tiene un alto nivel de gasto para aquellos que no están asegurados.

El ranking de Estados Unidos es bueno en esta categoría, pero hay margen para una gran mejora en la calidad de la atención que se recibe por cada dólar gastado.

Calidad de vida

La medición de la felicidad es un desafío, por lo que este componente del Índice Global de Jubilación incluye los niveles autoreportados de felicidad de los ciudadanos. También analiza factores cuantificables como la calidad del aire, el agua, el saneamiento, el cambio climático, la energía, la biodiversidad y el hábitat.

América ocupa el puesto 16 en la categoría de calidad de vida. Las mejoras en la categoría clima pueden ayudar a nuestro ranking aquí.

Los cinco países principales fueron Dinamarca, Suiza, Noruega, Finlandia y Suecia. ¡Dinamarca tuvo un puntaje perfecto en la categoría de felicidad! Tal vez unas vacaciones en Dinamarca pueden ayudarlo a planificar su propia jubilación feliz.

¿Qué podemos aprender del índice de jubilación?

Los países que se encuentran entre los 10 primeros en el GRI brindan ejemplos excelentes de los tipos de cambios que pueden aumentar la seguridad de la jubilación para todo un país. La política del gobierno puede marcar una diferencia positiva. Estos cambios incluyen cosas como:

• Asegurarse de que los trabajadores tengan acceso a los planes de jubilación. A medida que los planes de pensión tradicionales se van, es fundamental asegurarse de que los trabajadores tengan alternativas y participen en ellas.
• Proporcionar incentivos para ahorrar. Si una gran parte de los ciudadanos no tiene dinero para la jubilación, esto se convierte en una carga para el presupuesto de titularidad del país. Proporcionar incentivos a largo plazo para ahorrar es importante.

El informe de GRI concluye: "La seguridad de la jubilación se extiende mucho más allá de los propios vehículos de ahorro e incluye la consideración de una población en crecimiento que vivirá con un ingreso fijo durante muchos años por venir. Las políticas monetarias, fiscales y de salud juegan un papel fundamental para garantizar que los jubilados sean autosuficientes. "

Maximizando su éxito de jubilación

Aunque Estados Unidos tiene algo que hacer para llegar al top 10, no espere a que el gobierno le asegure una jubilación cómoda. Uno de los componentes clave para el éxito de la jubilación es ahorrar lo suficiente. En los Estados Unidos, muchos de los que sí tienen acceso a un plan de jubilación, como un plan 401 (k), simplemente no están maximizando sus contribuciones. La mayoría de los estadounidenses contribuyen con menos del 5 por ciento de sus ingresos para la jubilación. Trabaja para lograr esto al menos un 10 por ciento.