Puntajes de crédito: Puntaje FICO vs. Puntajes FAKO

La jerga de puntuación de crédito puede ser confusa. En cualquier sitio web, blog o libro determinado, es posible que vea el término calificación crediticia. O puede que veas puntuación FICO. Luego, está el nuevo VantageScore. Aún así, hay otro término de puntuación de crédito que se ha lanzado en los blogs y foros en línea: puntaje FAKO. ¿Cuáles son todos estos puntajes diferentes y qué significan? ¿Cuál es el "correcto"?

Puntaje de crédito es un término genérico

Comencemos por el principio.

Piense en el "puntaje de crédito" como un término genérico que solía referirse al valor numérico dado a su historial de crédito. Su puntaje de crédito se calcula utilizando la información contenida en su informe de crédito e indica si tiene un historial de crédito malo (puntaje de crédito bajo) o bueno (puntaje de crédito alto).

Hay varias compañías que venden puntajes de crédito y cada una de las tres principales agencias de crédito tiene su propia versión del puntaje crediticio. Además, las principales agencias de crédito colaboraron y obtuvieron su propia marca de puntaje crediticio, el puntaje de Vantage.

FICO es una marca de puntaje crediticio

El puntaje FICO es posiblemente el puntaje de crédito más conocido. Es un puntaje de crédito de marca, desarrollado y administrado por una compañía llamada FICO, anteriormente Fair Isaac. Para los de mente analógica, la puntuación de crédito es para FICO como vendaje para Band-Aid. Para hacer las cosas un poco más confusas: cuando la gente dice puntaje de crédito, a menudo se refieren a la puntuación FICO, pero también pueden estar refiriéndose a cualquier número de puntajes de crédito que hay.

¿Qué hay de FAKO?

puntaje FAKO es un término que se refiere a cualquier puntaje crediticio que no es un puntaje FICO. Si compró su puntaje de crédito desde cualquier lugar menos MyFICO. com, entonces es un puntaje FAKO. Estos puntajes FAKO son solo para fines educativos y no necesariamente reflejan los puntajes que los prestamistas realmente usan para aprobar sus aplicaciones.

Incluso un puntaje FICO comprado en línea puede no ser idéntico al que usa su prestamista porque también hay muchas versiones del puntaje FICO, versiones para varios sectores y versiones anteriores introducidas hace años.

¿Cuál es la diferencia?

Por lo que sabemos, todos los puntajes de crédito generalmente se calculan de la misma manera, a excepción de VantageScore, que otorga diferentes ponderaciones a la información del informe de crédito. Como no podemos ver la fórmula exacta de cada compañía, es difícil identificar las diferencias específicas.

Los acreedores y los prestamistas usan el puntaje crediticio de la compañía con la que tienen una relación comercial. Podría ser el puntaje de crédito de un buró de crédito, el puntaje FICO o el puntaje crediticio del prestamista. La única forma de averiguarlo es que su prestamista le informe.

Todo prestamista que niegue su solicitud o lo apruebe para términos menos favorables deberá enviar una copia gratuita de su puntaje de crédito, si su puntaje crediticio es el motivo de esa decisión.

¿Qué debería preocuparme?

Hay demasiados puntajes de crédito diferentes para que intente mejorarlos a todos individualmente. Si está trabajando para mejorar su crédito, use la puntuación FICO como su base. Si se enfoca en elevar sus puntajes FICO, los otros puntajes "FAKO" también aparecerán.

Tenga en cuenta que solo puede comprar su puntaje FICO según los datos de su informe de crédito de Equifax y TransUnion. Experian ya no le permite a FICO vender puntajes de crédito del consumidor basados ​​en la información del informe de crédito de Experian.