Definición y Explicación de Costos de Reposición

Definición: El costo de reemplazo es la cantidad de dinero que puede requerir reemplazar una estructura con un tipo similar de construcción, y el gasto varía de un año a otro, especialmente si usted está buscando a costa de reemplazar una casa. Cuando los mercados inmobiliarios se están apreciando, a menudo puede costar más comprar una reventa o un hogar usado que construir un nuevo hogar. Pero cuando los mercados disminuyen, a veces es más barato comprar una casa existente que construir una nueva.

El costo de reemplazo generalmente es parte de la póliza de seguro de un propietario. Pero deberías preguntar Si cuesta más construir una casa nueva que el gasto inicial de su hogar, entonces querrá asegurarse de que la cobertura de costo de reemplazo de su póliza sea más alta que el precio que pagó. Si los precios se están apreciando en su vecindario, es posible que también desee aumentar su cobertura básica de seguro, pero la cobertura del costo de reemplazo podría disminuir.

Cuando un tasador prepara una tasación completa, el costo de reposición, i. mi. el costo de reemplazar el edificio existente con un edificio similar se calcula, pero rara vez se utiliza como una evaluación independiente. Esto se debe a que las ventas comparables tienen más peso en una evaluación residencial que el costo de reemplazo.

El precio de los materiales de construcción fluctúa. Los costos laborales también cambian. Cuando mi casa fue construida en la década de 1940, las casas en mi vecindario se vendieron nuevas por alrededor de $ 10, 000.

Diez mil hoy apenas cubren la colocación de un nuevo techo. Y un techo de composición solo a ese precio. No es una sacudida o techo de tejas. Se considera una buena práctica revisar la póliza de su propietario de vivienda cada dos años para asegurarse de que tenga suficientes costos de reemplazo integrados en caso de que ocurra un desastre.

En caso de que pienses que el desastre nunca te sucederá, no estaría tan seguro de eso.

Además de los incendios forestales y los pozos hundidos, las inundaciones son una posibilidad muy real, incluso si no vives en una zona inundable. También debe asegurarse de tener seguro contra inundaciones. El agua hace más daño que cualquier cosa menos que un asteroide golpee la Tierra.

Cobertura de costo de reemplazo salvó a esta mujer en Anderson, California

Aquí hay una historia real sobre perder una casa. Fui a visitar a un amigo en Anderson, California, hace unos años. Su hogar se encuentra en un área en las montañas llamada hogback, llamada así porque se asemeja a la parte posterior de un cerdo. La tierra es relativamente plana en la parte superior, pero tiene pendientes en ambos lados. Mi amigo disfruta de una vista notable del Monte. Lassen al monte. Shasta. Desafortunadamente, ella perdió su hogar, junto con otros 1 000 dueños de casa en Anderson, todo porque un pirómano había iniciado un incendio.

Me mostró fotografías de los restos cenicientos de su casa, sus pertenencias recuperadas de la infancia como una cuchara de plata carbonizada que yacía en la basura quemada.Todo fue destruido No tenía idea de qué tan rápido un fuego podría demoler una casa en un montón de hollín ennegrecido. Bastantes residentes de Anderson, California, no tenían cobertura de costo de reemplazo, y muchos otros propietarios no tenían ningún seguro. A veces las personas no gastan dinero para prepararse para el desastre cuando otros problemas acuciantes lo dictan.

Como es común en este tipo de casos, voluntarios de iglesias locales y organizaciones sin fines de lucro aparecieron en la escena para ayudar a los propietarios a clasificar las cenizas para recuperar artículos de valor personal y sentimental. Realmente no quedaba nada de valor tangible después del incendio. En unas pocas semanas, un ajustador de seguros salió a evaluar el daño y arreglar que el terreno sea arrasado.

En un año, mi amigo tenía un nuevo hogar. Completamente reconstruido desde cero, hecho de materiales más resistentes, supuestamente más resistentes a las fuerzas de la naturaleza. Su compañía de seguros pagó no solo por la reconstrucción completa de su hogar, sino que le ofreció un reembolso por los gastos de vida temporales y por la pérdida de su propiedad personal.

Algunos de sus vecinos eran menos afortunados, especialmente algunos residentes que tenían una casa de vacaciones en Anderson y no podían costear la reconstrucción.

Muchos de los que no tenían seguro para el costo de reposición no tenían más remedio que cancelar la pérdida.

En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.