5 Decisiones a tomar cuando te jubiles a los 65 años

Muchos estadounidenses se jubilan a los 65 años porque es cuando comienza la cobertura médica de Medicare. Inscribirse es que Medicare no es lo único que tendrá que hacer a los 65 años. Aquí hay cinco decisiones de jubilación que deberá planear tomar.

1. Atención médica: ¿planes Medigap o Medicare Advantage?

Los beneficios de Medicare comienzan a los 65, lo que hace que sea más fácil jubilarse a los 65 años que a los 60 o 62. Medicare, sin embargo, no cubrirá todos sus gastos de atención médica.

En promedio, se espera que cubra alrededor del 50-60% de los costos de atención médica que tendrá. Para obtener cobertura adicional, muchos jubilados adquieren un seguro complementario (una póliza Medigap) o un plan Medicare Advantage. Esta es una de las decisiones que deberá tomar a los 65 años.

Además de la cobertura tradicional de atención médica, también deberá pensar en cómo desea manejar los gastos de atención a largo plazo en los que puede incurrir más adelante. vida. La atención a largo plazo no se trata solo de atención médica. Abarca cosas tan simples como necesitar ayuda con varias actividades de la vida diaria, como limpiar, cocinar y bañarse. Muchas personas mayores necesitan este tipo de asistencia. Puede comprar un seguro de cuidado a largo plazo o planea pagar estos servicios de su bolsillo cuando los necesite.

2. Seguridad Social: Comience ahora o después?

Debe sopesar cuidadosamente los pros y los contras de comenzar la Seguridad Social en 65 versículos que esperan algunos años más.

¿Por qué? Su plena edad de jubilación (FRA) será de 66 años o más, y recibirá un beneficio reducido si comienza antes de su FRA. Sus beneficios de Seguro Social continúan subiendo cada mes después de FRA que espera para cobrar. Después de llegar a FRA, acumulan algo llamado créditos de jubilación diferidos.

Los montos de beneficios más altos que obtiene al comenzar los beneficios a una edad posterior pueden proporcionar una jubilación mucho más segura en sus últimos años. Y, si está casado, este monto de beneficio más alto se convierte en el beneficio de sobreviviente, proporcionando una forma poderosa de seguro de vida para cualquiera de ustedes que puede durar mucho tiempo.

3. Consolidar cuentas IRA?

Si tiene dinero en un plan de jubilación en el trabajo, deberá determinar si debe transferir este dinero a una cuenta IRA. Es mucho más fácil administrar sus ahorros de jubilación si consolida todas sus cuentas de jubilación en una sola cuenta de IRA. Tendrá que decidir qué institución financiera usar o contratar un asesor financiero para que lo ayude.

Las cuentas IRA se deben mantener con nombres separados, por lo que no puede combinar sus cuentas de jubilación con las cuentas de jubilación de su cónyuge. Lo que puede hacer es asegurarse de que se nombre como el beneficiario de las cuentas, de modo que si le sucede algo a su cónyuge, sus cuentas de jubilación le pertenecen a usted y viceversa.

4. ¿Tomar retiros de cuenta de jubilación ahora o más adelante?

El IRS requiere que tome distribuciones de IRA y otros planes de jubilación calificados comenzando a su edad de 70 ½. Sin embargo, puede retirar fondos antes de esta edad y, a veces, por razones impositivas, tiene sentido hacerlo.

Si demora el Seguro Social y / o tiene un cónyuge más joven que usted, a menudo existen grandes oportunidades de planificación impositiva entre los 65 y los 70 años. Si sus ingresos gravables son bajos durante estos años, sacar dinero de su cuenta IRA tiene mucho sentido y puede ayudarlo a ahorrar impuestos a largo plazo. Puede ser útil que su CPA, su preparador de impuestos o su planificador de jubilación ejecuten una proyección de impuestos de varios años para que usted vea cuándo y cómo debe comenzar a realizar los retiros.

5. Buscar asesoramiento profesional?

Se ha comprobado que el deterioro cognitivo comienza a los 60 años. Por esta razón, muchas personas optan por contratar a un planificador financiero o asesor de inversiones en la jubilación. Esto también ayuda a proporcionar continuidad a un cónyuge que puede no sentirse cómodo manejando su propio dinero si la otra mitad pasa primero.

También es una buena idea buscar ayuda si no está seguro de cómo generar ingresos con ahorros e inversiones.

En muchos casos, un planificador de jubilación independiente puede mostrarle cómo pagar menos impuestos durante la jubilación, puede aconsejarle cuándo debe ser beneficios de Seguridad Social, puede mostrarle cómo sus ahorros pueden generar ingresos de jubilación y puede ayudarlo a compensar los pros y los contras de inversiones como anualidades o estrategias como el uso de una hipoteca inversa.