Los mejores fondos Vanguard para comprar para cuentas gravables

Elegir los mejores fondos de Vanguard para cuentas imponibles requiere más de un enfoque estratégico que el proceso de selección de fondos para cuentas con impuestos diferidos como IRA y 401 (k) s. También querrás prestar atención a la eficiencia impositiva de los fondos.

¿Por qué pagar más impuestos de los necesarios? Para aprovechar al máximo una cartera de fondos mutuos en una cuenta imponible, hay más que un objetivo de inversión, historial de rendimiento y gastos para analizar.

Si sabe cómo identificar los fondos de impuestos eficientes, que Vanguard ofrece, puede obtener el máximo rendimiento de su cartera reduciendo los gastos de fondos, así como los costos impositivos.

Afortunadamente, Vanguard Investments ofrece algunos de los mejores fondos de impuestos eficientes disponibles en el mercado. Pero antes de ver los mejores fondos Vanguard para cuentas imponibles, echemos un vistazo a cómo identificar los peores tipos de fondos para cuentas imponibles y qué buscar en los mejores tipos de fondos para cuentas imponibles.

Peores tipos de fondos para cuentas gravables

A menudo, en el mundo de la inversión, la mejor estrategia para ganar a largo plazo es evitar perder en el corto plazo. Y la manera más rápida de perder en cuentas imponibles es invirtiendo en fondos mutuos que producen la mayor cantidad de impuestos. Recuerde que las inversiones que se mantienen en una cuenta de corretaje regular se gravan sobre las ganancias de capital y sobre los ingresos por intereses (dividendos). Por lo tanto, cuando vende un fondo mutuo a un precio (NAV) superior al precio que lo compró, tendrá una ganancia de capital por la que deberá un impuesto.

Además, todos los ingresos por intereses (dividendos) devengados por inversiones en una cuenta de corretaje se gravan como ingresos ordinarios, como si recibieran un pago de un empleador.

La inversión exitosa en cuentas imponibles también requiere una comprensión de las distribuciones de ganancias de capital, que se generan cuando el administrador de fondos mutuos vende acciones de valores dentro del fondo mutuo y luego las pasa (y por lo tanto los impuestos) a los accionistas.

Considerando la naturaleza de los fondos que generan la mayor cantidad en distribuciones de ganancias de capital e ingresos por intereses, los peores tipos de fondos que se pueden mantener en una cuenta imponible incluyen fondos activamente administrados con una alta tasa de rotación, fondos que pagan dividendos superiores al promedio y la mayoría de los tipos de fondos de bonos.

Para aquellos inversores que necesitan generar ingresos de fondos mutuos en cuentas sujetas a impuestos, existen estrategias impositivas eficientes, como el método de recolección de pérdidas fiscales y el sistema de cangilones, que pueden implementarse.

Mejores tipos de fondos para cuentas gravables

Ahora que sabe qué tipos de fondos evitar en cuentas imponibles, puede tener una buena idea sobre cuáles son los mejores fondos para mantener. Los ejemplos incluyen fondos de índice y fondos que no pagan mucho o dividendos, como los fondos de crecimiento de pequeña capitalización.

Si busca fondos generadores de ingresos, como fondos de bonos, puede considerar comprar fondos de bonos municipales, que no tienen impuestos a nivel federal y posiblemente a nivel estatal.

Al buscar los mejores fondos para comprar cuentas imponibles, también puede ver algo llamado relación costo-impuesto, que expresa cuánto del rendimiento de un fondo se reduce por impuestos. ¡Así que busque la relación de costo tributario más baja al comprar fondos mutuos para cuentas imponibles!

Los mejores fondos Vanguard para cuentas imponibles

Sin más preámbulos y sin ningún orden en particular, echemos un vistazo a los mejores fondos Vanguard para cuentas imponibles:

• Índice total del mercado de valores de Vanguard (VTSMX): Si está buscando una gran base que sea bien diversificada y eficiente en cuanto a impuestos, no podrá obtener mucho más que VTSMX. Aunque este fondo no es el más eficiente en cuanto a impuestos en la alineación de fondos de Vanguard, los inversores pueden esperar que VTSMX supere al índice Vanguard 500 (VFINX) para obtener mejores retornos ajustados por impuestos. Esto se debe a que el VTSMX incluye acciones de pequeña capitalización (VFINX no lo hace) y esto tiende a impulsar el rendimiento a largo plazo y reducir los impuestos a corto plazo de los dividendos. La relación de gastos para VTSMX es 0. 16 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
• Fondo de apreciación de capital administrado por Vanguard (VTCLX): Vanguard ofrece a los inversionistas varios fondos mutuos administrados por impuestos y el que proporciona la exposición más amplia a las existencias es VTCLX. El fondo invierte en valores de mediana y gran capitalización de EE. UU., Utilizando un estilo único de inversión de índices que no solo mantiene bajos los costos tributarios sino que también minimiza sus gastos generales. La relación de gastos para VTMFX es 0. 11 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 10, 000.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): los inversores que buscan una solución de un solo fondo para su cuenta gravable son inteligentes considerar VTMFX para satisfacer sus necesidades. La cartera del fondo consta de aproximadamente el 50 por ciento de acciones de capital de mediana y gran capitalización estadounidense, y el otro 50 por ciento está invertido en bonos municipales exentos de impuestos federales. La relación de gastos para VTMFX es 0. 11 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 10, 000.
• Fondo exento de impuestos de intermedios a plazo de Vanguard (VWITX): la naturaleza generadora de ingresos de los fondos de bonos puede producir impuestos no deseados en una cuenta imponible, pero los fondos de bonos como VWITX pueden ser una medida inteligente para los inversores con cuentas imponibles. VWITX invierte en bonos municipales de alta calidad, que están exentos de impuestos a nivel federal. Esta combinación de calidad y eficiencia tributaria proporciona a los accionistas una combinación inteligente de estabilidad y diversificación. La relación de gastos para VWITX es 0. 20 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
• Índice de bonos exentos de impuestos Vanguard (VTEBX): Inversores que buscan el mejor fondo de bonos que proporciona una amplia diversificación e impuestos A la eficiencia le gustará lo que ven en VTEBX. Para lograr su objetivo de diversificación y minimización de impuestos, el fondo invierte en bonos municipales de grado de inversión de todos los vencimientos (bonos a corto, mediano y largo plazo).Esto hace que VTEBX sea una excelente opción de fondos de bonos para inversores a largo plazo con cuentas imponibles. La relación de gastos para VTEBX es 0. 20 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.

Algunas palabras más sobre fondos Vanguard y eficiencia tributaria

En general, los fondos indexados son más eficientes en impuestos que activamente. fondos administrados porque los fondos indexados se administran pasivamente. Esto significa que los fondos indexados rastrean pasivamente un índice de referencia, lo que se traduce en una rotación extremadamente baja en comparación con los fondos administrados activamente. La facturación es cuando los valores (acciones y / o bonos) se compran y venden dentro de una cartera. La baja rotación inherente a los fondos indexados significa que se generaron menos ganancias de capital en comparación con los fondos administrados activamente, que tienden a tener una rotación mucho mayor que los fondos indexados. Si desea conocer la tasa de rotación anual de un fondo, puede ver la tasa de rotación del fondo mutuo.

Los inversores también pueden considerar los fondos cotizados en bolsa de Vanguard (ETF), que son inversiones pasivas por naturaleza que rastrean un índice. Al igual que los fondos mutuos indexados, los ETF tienen índices de rotación extremadamente bajos, generalmente inferiores al 5 por ciento, y generalmente tienen índices de gastos extremadamente bajos, a menudo inferiores al 0,20 por ciento, especialmente los ETF disponibles en Vanguard.

Al igual que con cualquier otra decisión de inversión, elegir los mejores fondos mutuos para usted debe comenzar con su objetivo de inversión y la tolerancia al riesgo. Una vez que sepa qué fondos son apropiados para sus objetivos, la búsqueda de los mejores fondos mutuos puede realizarse desde allí. En resumen, lo que funciona mejor para usted y sus objetivos de inversión es más importante que la eficiencia impositiva con los fondos mutuos.

Para obtener más información sobre la administración de fondos mutuos y la construcción de carteras, asegúrese de consultar nuestro artículo sobre qué hacer antes de crear una cartera de fondos mutuos.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.