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Las implicaciones de mover dinero en su 401 (k) o moverlo entre planes puede ser lo suficientemente aterrador. Tomar decisiones equivocadas puede costarle dinero. Agregue a eso una terminología confusa e inconsistente y sea suficiente para dar al inversionista promedio un caso de acidez estomacal. Si se equivoca y toma una "distribución" en lugar de una "transferencia", puede tener consecuencias impositivas no deseadas.
Desafortunadamente, muchos términos 401 (k) do tienen un doble significado.
Siempre es mejor hacer preguntas para asegurarse de entender los términos antes de hacer un movimiento. Aquí hay algunos términos de uso común y sus interpretaciones correctas.
401 (k) Distribuciones
La palabra "distribución" es particularmente confusa porque puede relacionarse con diferentes eventos. Piense en ello como algo así como un paraguas para varios métodos de tomar fondos de su 401 (k).
Por ejemplo, los fondos se pueden distribuir desde su plan y pasar directamente a un nuevo plan 401 (k) o a un IRA que tenga. Esto se llama "reinversión" y una reinversión es una distribución. Pero no genera ninguna penalización porque el dinero no llega a ti. Se está moviendo a otra inversión.
Contraste eso con una distribución categorizada como "extracción". En este caso, los fondos se envían a usted y usted cobra el cheque y gasta el dinero.
¿Y qué pasa con los préstamos de su 401 (k)? Esto no se considera una distribución, es un préstamo del plan para usted, pero si deja su empleo antes de devolver el préstamo, el saldo restante del préstamo se considera una distribución y usted deberá impuestos y posiblemente multas.
401 (k) Retiros
La mayoría de las veces, pero no siempre, el término "retiro" se usa cuando saca dinero de un plan 401 (k) y lo gasta en lugar de transferir los fondos a un nueva cuenta con impuestos diferidos. Puede esperar pagar impuestos sobre la distribución cuando realiza un retiro y posiblemente un impuesto de penalidad por retiro anticipado, dependiendo de su edad en ese momento.
Por lo general, no puede retirar dinero de un plan 401 (k) mientras todavía trabaja para la compañía que patrocina su plan, al menos no a menos que la compañía permita retiros por dificultades financieras.
Pero si tiene un plan 401 (k) anterior y ya no trabaja para la compañía, puede retirar el dinero cobrando en la cuenta y recibiendo un cheque o moviendo los fondos a un nuevo 401 (k ) plan o una IRA.
401 (k) Transferencias
Por lo general, esto significa transferir fondos entre las opciones de inversión dentro de su plan. Puede transferir dinero entre diferentes opciones de inversión en su plan 401 (k) sin incurrir en ninguna obligación tributaria, aunque algunos de los fondos dentro del plan pueden cobrar una tarifa si mueve dinero con demasiada frecuencia.Por ejemplo, un fondo puede requerir que usted sea el propietario por al menos 30 días y se le cobrará una tarifa si vende acciones antes de ese momento.
La palabra "transferencia" también se puede aplicar a la transferencia de fondos de un 401 (k) a otro. Tiene la capacidad de transferir fondos de un antiguo plan 401 (k) a uno nuevo si el nuevo plan lo permite, pero la terminología utilizada suele ser "reinversión" porque transfiere fondos de un plan de empresa a otro tipo de plan. plan de retiro.
401 (k) Reinversión
Muchas personas que tienen planes 401 (k) no son conscientes de que pueden transferir sus fondos a una IRA o a una 401 (k) con una nueva compañía cuando cambian de empleador, y eso un movimiento como este no dispara impuestos y penalizaciones.
Esta opción también se aplica si trabaja para una empresa que cierra. Esto no significa que los fondos invertidos deben distribuirse directamente a usted cuando cierra sus puertas.
Mover fondos de un plan a otro o de un plan a una cuenta IRA es una "reinversión". Puede evitar pagar impuestos y multas cuando transfiere los fondos a una IRA o un nuevo plan de la compañía, y el dinero puede continuar creciendo para su futura jubilación. O puede retirarlo según sea necesario y solo pagar impuestos sobre los montos retirados a medida que los toma.
Aprenda las reglas
Aprenda todas las reglas antes de tomar medidas si está pensando en retirar dinero de su plan 401 (k). Una regla importante y que muchas personas desconocen es que su plan está a salvo de los acreedores. Mientras su dinero esté en el plan, los acreedores y los que tienen el juicio no pueden alcanzarlo.
Asegúrese de revisar todas sus opciones antes de retirar su 401 (k). Deberá hacer todo lo posible para mantener este dinero protegido y disponible para sus años de jubilación.
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