Los 5 términos 401 (k) más importantes que usted debe saber

Si es la primera vez que invierte en su plan 401 (k), hay algunos conceptos importantes que debe comprender. Al aprender los conceptos básicos de su cuenta 401 (k), cómo funciona y cómo tiene la oportunidad de ganar dinero invirtiendo en ella, tiene más posibilidades de tomar decisiones que lo ayuden a retirarse financieramente seguro.

La tasa de emparejamiento 401 (k)

La tasa de emparejamiento 401 (k) es la tasa a la que su empleador igualará sus contribuciones.

Un empleador que iguala el dólar por dólar, o el 100%, contribuiría con $ 1. 00 a su 401 (k) por cada $ 1. 00 que ahorraste, duplicando instantáneamente el dinero que tienes que invertir. Si su empleador combinó $ 0. 50 en el dólar, o el 50%, vería un extra de $ 0. 50 depositado en su 401 (k) por cada $ 1. 00 que guardaste a través de la cuenta.

La limitación de coincidencia 401 (k)

Las empresas saben que la coincidencia 401 (k) es una gran oferta. Lo hacen para ayudar a sus empleados a invertir para la jubilación y para ayudar a atraer a gerentes y ejecutivos talentosos. Pero prácticamente todas las empresas le ponen un límite al porcentaje de su salario, puede contribuir a un plan 401 (k) y recibir fondos equivalentes.

Una limitación de fondos de contrapartida común para las cuentas 401 (k) parece ser del 3% del salario. Algunas compañías tienen un 8% de salario. Realmente depende de las políticas de jubilación de la empresa. Para ilustrar: si ganaba $ 50,000 al año y su empresa hacía una suma de contribuciones 401 (k) sobre una base del 100% hasta el 3% del salario, recibiría $ 1 por cada $ 1 que ahorró por los primeros $ 1, 500 que puso en su cuenta 401 (k) ($ 50, 000 x 3% = $ 1, 500 límite de partido).

El dinero adicional aportado por encima del límite correspondiente y por debajo del límite de contribución 401 (k) no recibiría ninguna compensación de su empleador.

401 (k) Límite de contribución

El Congreso quiere que ahorre para la jubilación, pero le ponen límites a la cantidad de dinero que puede albergar en una cuenta 401 (k) al establecer la llamada contribución 401 (k) límites.

A menudo cambian de un año a otro en función de la tasa de inflación.

401 (k) Deducción fiscal

Cuando contribuye dinero a su 401 (k), el IRS trata la contribución como una deducción de impuestos para que no le deba impuestos sobre la nómina o sobre la renta. Es decir, si invierte $ 5,000 a través de su cuenta 401 (k) y tiene $ 50,000 en ingresos, verá una deducción de impuestos de $ 5,000, lo que reducirá su ingreso bruto ajustado a $ 45,000. No es No siempre es tan simple, pero en su mayor parte, así es como funciona si eres un empleado promedio.

Esto significa que las contribuciones 401 (k) tienen una mayor ventaja a medida que avanzas hacia niveles de impuesto a la renta más altos. Si usted y su cónyuge están en el grupo impositivo combinado del 25% y presentan una declaración conjunta, una contribución de $ 5, 000 401 (k) reducirá su factura de impuestos federales en $ 1, 250 (contribución de $ 5,000 x 25% de cuota impositiva = $ 1, 250 deducción de impuestos).

401 (k) Baja por dificultades financieras

En algunos casos, es posible tomar un préstamo de emergencia de su plan 401 (k). Esto se conoce como un préstamo por dificultades financieras 401 (k) y debe devolverlo o enfrentar impuestos significativos y multas impositivas.