Cuánto ahorrar para la jubilación

Algunas personas le darán una regla de oro para ahorrar para la jubilación, como "necesita ahorrar el 10% de sus ingresos". Esto se llama regla de ahorro del 10%. Seguir esa regla es mejor que no ahorrar en absoluto, pero una regla no se aplica a todos.

Cuanto más haga, más tendrá que ahorrar para mantener su nivel de vida en la jubilación. Las personas con altos ingresos pueden necesitar ahorrar el 20% o el 30% de lo que ganan.

Sé que quiere una respuesta fácil sobre cuánto ahorrar para la jubilación y me gustaría que la respuesta fuera tan fácil como "ahorrar $ 436 al mes". Simplemente no funciona de esa manera. Al igual que la construcción de una casa, debe hacer planes y determinar qué características desea. Luego puede decidir cuánto costará y cuánto demorará.

Como con tantas cosas, cuánto necesita ahorrar depende de sus circunstancias individuales. Utilice los siguientes factores para calcular su respuesta personalizada:

1. Gasto deseado en la jubilación
2. Edad actual
3. Edad de jubilación prevista
4. Cuánto ha ahorrado

Echemos un vistazo a cada uno de estos elementos para ver cómo afectan la cantidad de sus ahorros necesarios.

1. Gasto de jubilación deseado

Cuanto mayor sea el estilo de vida que desee tener al jubilarse, más tendrá que ahorrar. Si comienza joven y se jubila más tarde, al ahorrar consistentemente cada mes, es posible que pueda lograr un estilo de vida cómodo para la jubilación.

¿Cuánto es suficiente? ¡Depende!

Para tener una idea aproximada de cuánto necesitará, puede suponer que necesitará al menos $ 100, 000 por cada $ 5,000 al año de ingresos de jubilación que debe provenir de ahorros. Eso significa que si desea $ 50,000 de ingresos (además de lo que pueda obtener de la Seguridad Social y / o pensiones), necesitará al menos $ 1,000. 000 guardados.

Algunas personas ven un precio potencial de millones de dólares para la jubilación y se sienten abrumados con la idea de tratar de convertirse en millonarios y luego no salvan nada. Esto no está bien. No dejes que esto te pase a ti. Trabaja para realizar pequeños ajustes manejables que te ayuden a ahorrar más. Cada bit cuenta.

Y recuerde, muchas personas encuentran formas razonables de vivir menos durante la jubilación. Si tiene Seguro Social y una pensión, es posible que no necesite nada cercano a un millón.

2. Edad actual

Cuanto más tiempo tenga antes de la edad de jubilación deseada, menos tendrá que ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos. Si tiene menos tiempo, necesitará guardar más.

Además, si tiene más tiempo, puede destinar una mayor parte de sus inversiones a opciones de mayor riesgo que tengan el potencial (pero no la certeza) de obtener mayores rendimientos. Si tiene menos tiempo, como estar dentro de los cinco años de la jubilación, necesitará más dinero para inversiones más seguras, de modo que una gran recesión en el mercado no descarrile sus planes de jubilación.

Si cree que quiere jubilarse temprano, tendrá que considerar los efectos de tener más años de jubilación. También querrá calcular los gastos de bolsillo que enfrentará hasta que cumpla los 65 años (que es cuando comienza Medicare).

Incluso después de que comience Medicare, aún tendrá primas de seguro y copagos. Muchas personas que están acostumbradas a que su empleador les subsidie ​​el seguro médico se sienten desagradablemente sorprendidos por los costos que necesitarán para incorporar su presupuesto una vez que se jubilen.

Si está empezando tarde a ahorrar para la jubilación, es posible que necesite hacer algunos cambios importantes. Considere reducir de inmediato su estilo de vida (hogar y automóvil más pequeños, menos viajes y compras) para que pueda ahorrar más. O puede planear trabajar más tiempo.

3. Edad proyectada para la jubilación

Cuando comenzó la idea de la jubilación, las personas no vivieron tanto como lo hacen hoy. Con una mejor atención médica, si se jubila a los 62 años, es posible que pase de 25 a 35 años en la jubilación. Eso requerirá un fuerte nido de huevos. Si no ha empezado a construir su nido, considere trabajar más tiempo.

Muchas personas van a estar mejor trabajando durante más tiempo, al menos hasta los 70 años. Al trabajar hasta los 70 años, puede retrasar el inicio de sus beneficios de Seguro Social y obtener una mayor cantidad de ingresos garantizados de la Seguridad Social a los 70 años. Hay muchas cosas que influyen en la decisión de cuándo retirarse. Si tiene una edad en particular, comience a planificar su jubilación lo antes posible. La investigación ha demostrado que aquellos que comienzan a planificar al menos cinco años de jubilación son mucho más felices y tienen una transición más suave hacia la jubilación.

4. Ahorros existentes

Si heredó dinero o ya tiene un monto decente ahorrado en su 401 (k) o cuenta IRA, es posible que ya tenga una buena ventaja para ahorrar para la jubilación.

Si tiene un hogar o empresa, tenga cuidado con la cantidad de ese activo que considera que está disponible para la jubilación. Por ejemplo, si planea reducir el tamaño de su hogar, piense en lo que es realista. Si no tiene una hipoteca y vendió la casa por $ 500,000, todavía necesitaría un lugar para vivir. Si usted compró una casa patio de jubilación por $ 350, 000 de su valor actual de la casa, podría considerar $ 150, 000 como ahorros para la jubilación, pero no todo. Más adelante en la vida también podría usar una hipoteca inversa para liberar parte del capital restante.

Para aquellos con ahorros existentes, use los cuatro pasos para determinar cuánto se debe jubilar para obtener un cálculo aproximado de cuán cerca está de alcanzar sus objetivos de jubilación deseados.

Si está empezando desde cero, quiere ahorrar tanto como sea posible, o piense en algunos enfoques no tradicionales de los ahorros para la jubilación, como el alquiler de una habitación en su hogar, el estilo de vida de RV o la jubilación en el extranjero.