Tipos de costo de oportunidad para su cartera de inversiones

Últimamente, hemos hablado mucho sobre el costo de oportunidad. Para un economista, el costo de oportunidad es aquello a lo que renuncia al hacer una elección; el rendimiento que podría tener obtenido invirtiendo o haciendo lo mejor. Para cada uno de nosotros, el costo de oportunidad es diferente. (Por eso es una pregunta insensata preguntar: "¿Debo invertir en acciones?" O algo similar porque la respuesta puede variar según su propio temperamento, experiencia, recursos financieros, edad y situación personal).

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Esta relación entre el retorno y el costo de oportunidad es una segunda naturaleza para el propietario de un negocio exitoso. Cuando Ray Kroc era la transformación de la cadena de hamburguesas de McDonald en el gigante que es hoy, comprendió que las compensaciones se tuvieron que hacer cuando se trata de elementos de menú, la calidad de los equipos de cocina, acuerdos de franquicia, la emisión de acciones al público, y mucho más . Como nuevo inversor, capacitarse para ver el mundo a través del mismo lente de costo de oportunidad es una de las cosas más importantes que puede hacer para ayudar a aumentar su patrimonio neto, ser financieramente independiente y comenzar a generar ingresos pasivos. Pero, ¿cómo lo aplica exactamente a sus inversiones? Aquí hay algunas maneras.

1. Examine el costo de la oportunidad de liquidez

Si dos inversiones generan el mismo rendimiento, pero una requiere que usted inmovilice su dinero por 3 años y una requiere que aísle su dinero por 10 años, una puede ser más atractiva que la otra dependiendo de su perspectiva para la economía y sus finanzas personales.

Si cree que las tasas de interés van a bajar, la inversión a 10 años es una mejor opción porque puede obtener devoluciones que de otro modo podrían no estar disponibles en el futuro. Si cree que las tasas de interés van a aumentar, es posible que desee seleccionar la inversión a 3 años porque liberará su capital antes de reinvertir en otra cosa.

El mayor costo de oportunidad en lo que respecta a la liquidez tiene que ver con la posibilidad de que pierda una muy buena inversión porque no puede tener acceso a su dinero. Algunos inversores y compañías, como Warren Buffett y su compañía matriz Berkshire Hathaway, son famosos por acumular grandes cantidades de efectivo excedente para aprovechar las oportunidades rápidamente. A partir de agosto de 2016, Berkshire Hathaway tenía más de $ 72 mil millones en reservas en efectivo en el balance general. Si el mundo se derrumba, podría escribir cheques rápidamente para comprar activos en dificultades. Esa es una estrategia que se ve a menudo entre los inversores de valor.

2. Compare el costo de oportunidad de invertir su dinero y gastarlo

En última instancia, el dinero solo vale lo que puede hacer por usted. Si no lo cobra por bienes o servicios, o lo dona a una organización benéfica que puede hacerlo, de hecho es inútil.Eso deja la pregunta interesante: ¿cuándo es el momento de gastar dinero, en lugar de ponerlo a trabajar en activos que generan dividendos, intereses o rentas?

Esta es una pregunta intensamente personal que su corredor de bolsa, contador, padres, amigos, hijos o compañeros de trabajo no puede responder. Todo se reduce a lo valor . ¿Preferirías tener un auto nuevo o libertad financiera?

¿Preferirías tener almohadas de cachemira o un reloj de diamantes? ¿Prefiere dar más dinero a la caridad o ayudar a sus nietos a ir a la universidad? Es una cuestión de valores, y nadie más puede definir sus valores para usted.

Este es realmente el proceso de tomar conciencia de sus decisiones; de asegurarse de no sacrificar lo que realmente desea para lo que quiere en este momento . No se limita a sus inversiones o bolsillo: un estudiante de medicina tiene que decidir si quiere ir de fiesta o estudiar, posponiendo el beneficio de disfrutar hoy para un futuro que realmente quiere.

3. Mire el costo de oportunidad de su Asset Allocation

Cada clase de activo en su asignación de activos tiene su propio costo de oportunidad. Históricamente, invertir en acciones ha generado un rendimiento mayor que invertir en bonos, pero el costo de oportunidad es una fluctuación de precios más violenta.

Los bonos, por otro lado, tienden a ser más estables en el mercado diario, pero el costo de oportunidad es el riesgo de que la tasa de inflación aumente, lo que hace que sus bonos pierdan poder adquisitivo real. No importa lo que hagas, no hay una inversión "perfecta"; todo tiene una compensación, incluso hasta las inversiones individuales que elija; Apple vs. Microsoft, Google vs. Yahoo, McDonald's vs. Wendy's, Johnson & Johnson vs. Pfizer, un hotel local vs. un edificio de departamentos, bonos municipales versus bonos corporativos.