Puede ser capaz de contribuir a una cuenta 401 (k) y Roth IRA

Una de las preguntas más comunes entre los expertos en planificación de la jubilación es si pueden contribuir tanto a una cuenta 401 (k) como a una Roth IRA cada año. Si bien existen límites de participación y restricciones impuestas a ambos tipos de planes de jubilación con ventajas impositivas, muchas personas encontrarán que pueden participar en ambos. Y si puede contribuir con estas dos cuentas con ventajas impositivas, debe considerarlo.

¡Tu futuro yo jubilado te lo agradecerá!

401 (k) Elegibilidad y restricciones

Para contribuir a un plan 401 (k), su empleador debe proporcionarle un plan. A diferencia de otras oportunidades de planificación de la jubilación, no existen restricciones de ingresos para la participación en el plan 401 (k). Por lo tanto, podría ganar $ 500,000 o más y seguir siendo elegible para contribuir a su plan 401 (k). Sin embargo, hay límites en la cantidad que puede aportar cada año.

El monto máximo de contribución permitido cada año se ve afectado por su edad y varía de un año a otro en función de cualquier aumento en el índice del costo de la vida (que refleja la tasa de inflación). Por ejemplo, en 2017, lo máximo que puede contribuir a su plan 401 (k) es $ 18,000 si tiene menos de 50 años y $ 24,000 con la contribución de recuperación de $ 6,000 si tiene más de 50 años. Tenga en cuenta que el límite de contribución 401 (k) se basa en sus contribuciones reales.

Las contribuciones de contrapartida del empleador no cuentan para el límite anual de $ 18, 000 para el año fiscal 2017.

Beneficios de una IRA Roth

Las cuentas IRA Roth ofrecen importantes ventajas impositivas en forma de ingresos libres de impuestos. No tiene que pagar ningún impuesto sobre las ganancias en una cuenta IRA Roth, siempre y cuando tenga una cuenta abierta durante 5 años y espere hasta los 59 años y medio para obtener las ganancias.

Sus contribuciones Roth IRA originales (pero no las ganancias) también se pueden retirar libres de impuestos en cualquier momento antes de llegar a la jubilación. Eso hace que un Roth IRA sea un gran vehículo de ahorro para otros objetivos, como comprar una casa o pagar la escuela de posgrado o la educación universitaria de un niño. Algunas personas incluso usan Roth IRA como plan de respaldo para sus ahorros de emergencia. Otro beneficio importante es que con una Roth IRA no se requieren distribuciones hasta después de la muerte del propietario. 401 (k) y los inversores tradicionales IRA deben comenzar a tomar distribuciones de esas cuentas a partir de los 70 1/2,.

Roth IRA Elegibilidad y restricciones

El primer requisito para ser elegible para contribuir con una cuenta IRA Roth es que usted o su cónyuge deben tener ingresos ganados . Esto simplemente significa que debe haber recibido un salario o tener algún tipo de ingreso del trabajo. Los planes Roth IRA están disponibles de forma privada, no a través de los empleadores, por lo que debe abrir una cuenta por su cuenta en una institución bancaria o financiera.A diferencia de un 401 (k) si usted es elegible o no para contribuir y sus límites de contribución personal se determinan primero por su ingreso bruto ajustado y luego por su edad.

Para ser elegible para contribuir con una cuenta Roth IRA directamente, su ingreso bruto ajustado modificado no puede exceder ciertos niveles que dependen de su estado civil para efectos tributarios.

En 2017, las personas comienzan a perder su capacidad de contribuir a una IRA Roth a $ 118,000 y la oportunidad de contribuciones Roth IRA directas termina en $ 133, 000. Las parejas casadas que presentan una declaración conjunta tienen una contribución de ingresos que comienza en $ 186,000. La capacidad de contribuir a una IRA Roth desaparece por completo una vez que el ingreso de una persona o pareja supera los $ 133, 000 y $ 196, 000, respectivamente. Si es elegible para el límite de contribución total en 2017, puede contribuir hasta $ 5, 500 si tiene menos de 50 y $ 6, 500 si tiene 50 o más (suponiendo que su ingreso gravable para ese año sea mayor al monto tu contribuyes).

¿Puede contribuir con una IRA Roth y una 401 (k)?

Para la mayoría de las personas, la respuesta a esta pregunta es ¡sí! Siempre que cumpla con los criterios de elegibilidad por separado tanto para una cuenta 401 (k) como para una Roth IRA, puede contribuir con ambas.

No existe restricción por la cual su participación en uno de los dos planes de jubilación le impide ahorrar en el otro. ¡Así que adelante y maximice esos ahorros de jubilación!