Video: ¿Cómo funcionan las cuentas de retiro? IRA vs Roth IRA 2025
Una Roth IRA (cuenta de jubilación individual) es una de las oportunidades de planificación de jubilación más interesantes actualmente disponibles. El crecimiento libre de impuestos es el beneficio más importante de Roth IRA. Las consideraciones Roth IRA incluyen:
Quién debe abrir una IRA Roth
Una IRA Roth es particularmente atractiva para
- aquellos que no son elegibles para recibir una contribución de contrapartida 401 (k) del empleador
- quienes pueden ahorrar más para la jubilación que la cantidad que su empleador coincide
Con oportunidades limitadas para el crecimiento con ventajas impositivas, una Roth IRA es una gran manera de independizarse financieramente para la jubilación.
Cómo y dónde abrir una IRA Roth
Puede abrir una IRA Roth en casi cualquier banco o casa de bolsa, ya sea en persona o en línea. La apertura de una Roth IRA es un proceso muy simple, generalmente con ayuda disponible. A menudo, solo hay unos pocos formularios para que completes. Traiga su número de seguro social, así como los números de seguro social y las direcciones de los posibles beneficiarios de su cuenta.
Ingresos laborales y una cuenta IRA Roth
La cantidad que se le permite contribuir a una cuenta IRA Roth se limita a su ingreso del trabajo. El ingreso ganado incluye los salarios y las ganancias de trabajo por cuenta propia, pero no incluye intereses ni dividendos. Si está casado, su límite de contribución combinada está restringido al total de su ingreso ganado combinado.
Límites de contribución para Roth IRA
Para los años fiscales de 2016 y 2017, lo máximo que puede contribuir con una IRA Roth es de $ 5, 500.
Si tiene 50 años o más, puede contribuir con un total de $ 6, 500. Si tiene ingresos, puede contribuir tanto a una IRA tradicional como a una Roth IRA, pero la combinación de su las contribuciones no pueden exceder $ 5, 500 ($ 6, 500 si 50 o más).
Fecha límite de contribución de Roth IRA
Cada contribución de Roth IRA se refiere a un año calendario específico.
Puede hacer una contribución desde el 1 de enero de ese año hasta la fecha límite de presentación de su declaración de impuestos. Aquellos que deseen hacer una contribución Roth IRA 2016 pueden hacerlo desde el 1 de enero de 2016 hasta el 18 de abril de 2017. La fecha límite para las contribuciones Roth IRA para el año fiscal 2017 es el 17 de abril de 2018. No tiene que hacer la totalidad $ 5, 500 contribuciones a la vez; puede hacer muchas contribuciones más pequeñas, siempre que el total contribuido no supere los $ 5, 500.
No hay deducciones fiscales para las contribuciones Roth IRA
No hay una deducción fiscal disponible para una contribución Roth IRA. (Sin embargo, muchas personas reciben una deducción de impuestos por sus contribuciones IRA tradicionales.)
Las aportaciones Roth IRA son elegibles para el Crédito Tributario de Ahorradores de Jubilación
Si bien las deducciones de impuestos no son posibles para las contribuciones Roth, algunos contribuyentes son elegibles para el Ahorro de jubilación Crédito basado en su ingreso bruto ajustado.Este es un incentivo adicional que el código impositivo proporciona a los contribuyentes de ingresos bajos y medianos para aumentar sus ahorros de jubilación y reducir los impuestos a lo largo del camino. Para obtener más información sobre las limitaciones de ingresos para el Crédito de Ahorros para la Jubilación para 2017, consulte este enlace.
Obtenga un crecimiento libre de impuestos de una IRA Roth
El dinero que aporta a su Roth IRA crece libre de impuestos.
No tiene que pagar impuestos sobre los ingresos en la cuenta. De hecho, ni siquiera informa los ingresos al IRS. Incluso en la jubilación, cuando lo ideal es que primero acceda a su dinero Roth IRA, no debe impuestos sobre la distribución. Sin embargo, si toma su dinero Roth IRA antes de la jubilación, es posible que deba pagar impuestos.
Limitaciones de ingresos e IRA Roth
La elegibilidad para contribuir a una cuenta IRA Roth está restringida por su estado civil y el ingreso bruto ajustado modificado. Las limitaciones de ingresos de Roth IRA cambian cada año. Para el año fiscal 2017, los declarantes individuales tienen la capacidad de contribuir con una cuenta Roth IRA en 2017 que se elimina cuando el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) alcanza el rango de $ 118, 000 - $ 133, 000. Si es casado que presenta una declaración conjunta, su capacidad de contribuir a una IRA Roth se elimina gradualmente a medida que su MAGI alcanza el rango de $ 186,000 a $ 196,000 en 2017.
No se requieren distribuciones de Roth IRAs
A diferencia de los planes 401 (k) y IRA tradicionales, no hay edad a la que debe comenzar a distribuir dinero de su Roth IRA. Como resultado, las cuentas IRA Roth son una excelente herramienta para transmitir riqueza a sus hijos o nietos.
Usando un Individual Roth 401 (k) como Refugio de Impuestos por Cuenta Propia
Un Roth 401 (k) individual es un refugio impositivo que debe considerar abrir lo antes posible si es propietario de una pequeña empresa o trabaja por cuenta propia.
Cómo elegir la cuenta IRA adecuada: cuentas IRA Roth frente a cuentas IRA tradicionales
Las cuentas IRA son pieza esencial de planificación de la jubilación. Al elegir entre una IRA tradicional o una Roth IRA, use estos consejos para decidir la mejor opción.
Conversión de una cuenta IRA tradicional a una cuenta IRA Roth
Si ha estado ahorrando para su jubilación en una cuenta IRA tradicional, usted es elegible para convierta algunos o todos sus fondos IRA tradicionales en una Roth IRA.