Financiando un Fideicomiso Evita la Custodia o la Curaduría

Otra forma común y simple de evitar una tutela o curatela supervisada por el tribunal si usted queda mentalmente incapacitado es establecer y financiar un fideicomiso en vida revocable.

Cómo establecer un fideicomiso en vida revocable

Un fideicomiso en vida revocable se establece mediante la escritura de un contrato de fideicomiso e involucra a tres actores principales: el fideicomitente, también llamado otorgante, fideicomitente o fideicomitente, el fideicomisario y el beneficiario.

En la situación típica, cuando se crea el Contrato de fideicomiso en vida revocable, los tres jugadores (fideicomitente, fiduciario y beneficiario) serán uno en la misma persona.

Una vez que se haya firmado el acuerdo del Fideicomiso en vida revocable, el Fideicomitente procederá a financiar el fideicomiso con todos sus activos y designará el fideicomiso como beneficiario de cuentas de jubilación, seguro de vida y anualidades. El Fiduciario (que, como se mencionó anteriormente, también es el Fideicomitente) administrará, invertirá y gastará la propiedad del fideicomiso para el beneficio del Beneficiario (que, como se mencionó anteriormente, también es el Fideicomitente).

Cómo un fideicomiso en vida revocable evita la tutela o la curaduría

Debido a que el Fideicomitente no poseerá ninguna propiedad en su nombre individual después de que los activos hayan sido financiados con el nombre del Fideicomiso en Vida Revocable - en su lugar, serán propiedad del Fideicomisario en beneficio del Beneficiario: si el Fideicomitente queda mentalmente incapacitado, entonces los bienes del fideicomiso no tendrán que someterse a una tutela o curaduría supervisada por un tribunal.

¿Por qué? Debido a que el Fideicomisario de Discapacidad nombrado en el contrato de fideicomiso tendrá la autoridad legal para entrar en los zapatos del Fideicomitente y tomar el control de las cuentas bancarias y de inversión y los intereses comerciales sin la necesidad de una tutela o curaduría supervisada por un tribunal.

Una palabra de advertencia: Un fideicomiso de vida revocable solo puede controlar los activos que se han financiado en él.

Esto plantea un problema para el seguro de vida, cuentas de jubilación y anualidades. ¿Qué pasa si el Trustmaker posee una póliza de seguro de vida o anualidad o tiene algunos activos vinculados en una cuenta de jubilación? En esta situación, hay dos opciones: (1) Cambiar el propietario del seguro de vida o anualidad no calificada al Fideicomiso Revocable Living (tenga en cuenta que esto no se puede hacer con cuentas de jubilación o anualidades calificadas debido a un cambio de propietario de estos tipos de activos generarán un impuesto a la renta inmediato sobre ellos); o (2) Firme un Poder general y / o un Poder específico del custodio de la cuenta. En el primer caso, debido a que algunos estados ofrecen protección de acreedores para seguros de vida o anualidades que son propiedad de un individuo y no un fideicomiso de vida revocable, se debe evitar el cambio de propiedad.En este último caso, si se utiliza un Poder General, entonces debe contener la capacidad específica de tratar con pólizas de seguro de vida, anualidades y cuentas de jubilación.