Puede compensar el riesgo de longevidad con una anualidad de ingresos diferidos

Las rentas vitalicias diferidas (DIA) son amadas por los actuarios, ingenieros y profesores de matemáticas … ¿por qué? Porque entienden el beneficio que se brinda cuando se trata de planificar el riesgo de longevidad, también conocido como sobrevivir a su dinero. Una gran mayoría de los trabajadores tienen un plan de contribución definida que no es lo mismo que un plan de pensión que les paga un ingreso mensual hasta que mueran. El plan de contribución más común es un 401-k que impone la carga a los titulares de las cuentas para determinar los retiros incrementales de estas cuentas por el resto de sus vidas … por más tiempo que sea.

Ahí radica el riesgo de vivir demasiado tiempo y la necesidad de planificar para resolver este problema.

Desea un flujo de ingresos de por vida

El desafío de un plan de contribución definida es el riesgo de longevidad, y es la principal preocupación de los jubilados hoy en día. "¡No quiero que mis hijos estén agobiados conmigo a medida que envejezco! "La preocupación por las personas mayores de 60 hoy en día está sobreviviendo a su dinero y no tienen lo suficiente para pagar la atención médica. Cuando observa los estudios recientes sobre el aumento del costo de la atención médica, puede comprender el desafío que esto representa mental y figurativamente para quienes se dirigen a la jubilación.

Los planes de contribución definida anualizados pueden garantizar pagos de ingresos a lo largo de la vida

Esto plantea la pregunta: "¿Por qué los jubilados no anualizarían su plan de contribución definida 401-k u otro tipo?" Si lo hicieran, sería equivalente a los viejos planes de jubilación ofrecidos por las grandes compañías. Después de 15 años de empleo, se le otorgó una pensión que le pagaría un ingreso mensual a partir de los 65 años por el resto de su vida.

Y, aún mejor, cuantos más años se incorporen al plan, mayor será el pago. Entonces, si se jubila y anualiza el dinero de su plan de contribución definida en una anualidad inmediata (SPIA), comenzaría a pagarle una inversión de tipo pensión por el resto de su vida. La mayoría de las personas no harán esto.

Peor aún, se les aconseja no hacer esto, pero esa es otra historia en conjunto … volvamos al tema de la longevidad.

Las anualidades de ingresos diferidos le permiten minimizar el riesgo de sobrevivencia de su dinero

Veamos lo que sucede con una pareja que tiene 65 años y se jubila con $ 750,000 en un plan 401-k. Si tomaran un ingreso de cinco por ciento del activo, tendrían $ 3, 125 por mes de ingresos antes de impuestos. Todavía tendrían riesgo de mercado, riesgo de longevidad y riesgo de activos para lidiar con cada año de retiro. Sin embargo, si difirieron $ 100,000 en un contrato de anualidad de ingresos diferidos, se les garantizaría tener aproximadamente la mitad de ese ingreso a la edad de 80 años o dos tercios a la edad de 85 años.La planificación del riesgo de sobrevivir a su dinero se está convirtiendo en una preocupación y un objetivo para más y más jubilados. Una anualidad de ingresos diferidos brinda una opción para asegurar contra el riesgo de longevidad en función de sus objetivos.

Ejecutar cotizaciones en función de sus necesidades específicas para ver si un DIA funcionaría para usted

Este mismo proceso funciona para planear compensar la inflación, pagar la atención a largo plazo o cualquier otra cuestión financiera puede tener relativo al riesgo de longevidad. La clave para lidiar con la ansiedad de ingresos o el riesgo de longevidad es lidiar con eso.

Una vez que tenga un plan para administrar o mitigar el riesgo, entonces puede enfocarse en lo que es importante para usted ahora. Una forma de planificar es jugar qué pasaría si … eso implica ejecutar cotizaciones de anualidades de ingresos diferidos y pronto podrá hacerlo en DIAS. Directo sin un asesor / agente interfiriendo en el proceso de determinar lo que funciona para usted y su familia.

Con un poco de esfuerzo y educación quizás más que solo actuarios, ingenieros y profesores de matemática abrazen las anualidades de ingresos diferidos.