Video: How to use a QLAC in your IRA 2025
Contrato de anualidad de longevidad calificado, o QLAC
En realidad ha existido desde 2004, pero acaba de comenzar a tener cierta tracción con el consumidor en los últimos años. Esta estrategia se conoce como "Seguro de longevidad", además de describirse como una anualidad de longevidad, un contrato de anualidad de longevidad admisible o una anualidad de ingreso diferido (DIA). El Departamento del Tesoro junto con el IRS aprobó el uso de esta estrategia dentro de 401ks e IRA a partir de julio de 2014.
aumentando las oportunidades que ofrece este producto.
La estructura de QLAC es similar a una Anualidad Inmediata Única Premium (SPIA). Un QLAC no tiene tarifas anuales y tiene un diseño simplista y fácil de entender que proporciona un flujo de ingresos garantizados de por vida a partir de una fecha especificada en el futuro. Los aumentos anuales de COLA (ajuste del costo de la vida) se pueden agregar al momento de la solicitud, con el 100% de su capital totalmente protegido si la política está estructurada adecuadamente.
Considere un QLAC por $ Sostenido dentro de planes 401k o IRA
La última buena noticia para la aprobación del producto QLAC es que permite a los trabajadores jóvenes que participan en 401ks planificar las necesidades futuras de ingresos de pensiones. Con algunas ofertas de anualidades de longevidad, puede diferir hasta 45 años o tan solo 2 años.
Además de que los trabajadores jóvenes puedan tomar una parte de sus activos de 401k para destinarlos a futuros ingresos, los estadounidenses de mayor edad con IRA tradicionales pueden prever que los ingresos comiencen hasta los 85 y disminuyan su Distribución mínima requerida (RMD) anual cantidad en el proceso.
Dinero en un QLAC Está premium protegido, pero sin crecimiento
Ningún producto de anualidad es perfecto, independientemente de lo que digan los agentes más desinformados. Los QLAC tienen sus limitaciones, y uno importante, para algunos, es el hecho de que no existe un componente de crecimiento durante el período de aplazamiento. Por ejemplo, si coloca $ 100,000 en un QLAC con el plan de activar ese flujo de ingresos en 15 años y falleció en el año 10, sus beneficiarios enumerados recibirían $ 100, 000.
El otro posible negativo es el posibilidad de fijar una tasa de interés baja durante la vigencia de la póliza. Nadie sabe dónde irán las tasas de interés, así que este es un punto clave a considerar. Las compañías de rentas vitalicias son definitivamente conscientes de esta preocupación y tratan de fijar el precio del nivel de pago de back-end para tener en cuenta cualquier rendimiento implícito necesario para igualar la garantía con un producto que no sea de anualidad.
Pagos garantizados de ingresos de por vida de SPIA, DIA o QLAC
Cuando el Departamento del Tesoro y el IRS aprobaron el uso de QLAC en 401ks e IRA, la industria de rentas vitalicias inmediatamente se apresuró a poner los sistemas necesarios y la documentación en su lugar para que las personas podría aprovechar la nueva ley.El producto en sí (anualidad de longevidad o anualidad de ingresos diferidos) ha existido desde 2004, pero realmente no llegó hasta 2011, en mi opinión. El dictamen QLAC será considerado por los historiadores financieros como el momento exacto en el que el tipo de producto Longevidad Anualidad fue legitimado. Podría ser el punto de inflexión para la categoría de rentas vitalicias en su conjunto porque las anualidades son el único producto en el planeta que garantiza un ingreso de por vida sin importar cuánto tiempo viva.
Good Annuities
La industria de rentas vitalicias se ha ganado su mala reputación al permitir que una fuerza de ventas no regulada promocione y promocione un mensaje demasiado bueno para ser verdad.
El hecho es que las anualidades tienen su lugar en una cartera; ese lugar está justo al lado de una pensión o Seguridad Social para proporcionar un flujo de ingresos de por vida. El crecimiento futuro de la estrategia QLAC definirá la creciente necesidad de esta transferencia de garantía de ingresos de por vida.
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