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Seguramente le han dicho que algunos gastos, como los desplazamientos diarios y la ropa de trabajo, disminuirán al jubilarse. Otros gastos, según el consejo estándar, aumentarán. ¿El culpable más probable? Gastos médicos.
Según estimaciones recientes de Fidelity, la pareja promedio puede esperar gastar poco menos de $ 250, 000 en gastos de atención médica durante su jubilación. Los gastos de atención médica generalmente son una preocupación principal para los jubilados actuales y los prejubilados que se preparan para hacer la transición a la jubilación. A pesar del tiempo adicional que se espera que se gaste en consultorios médicos, hospitales y alguna clínica sin cita ocasional, es posible que se encuentre un lado positivo en su declaración de impuestos en la forma de posibles deducciones del impuesto a la renta.
¿Los gastos médicos son deducibles?
Dado que los gastos médicos y dentales a menudo son uno de los mayores gastos para los jubilados, es útil saber que la mayoría de los gastos médicos y dentales son deducibles. Las deducciones fiscales generalmente están disponibles para las primas de seguro (incluidas las primas de Medicare) y las primas de seguro de cuidado a largo plazo. La cirugía de reemplazo de cadera típica, los medicamentos recetados o incluso la atención en un hogar de ancianos son deducibles de impuestos. Las exclusiones principales son los medicamentos sin receta y los gastos que son más cosméticos en la naturaleza, como el blanqueamiento dental.
Estos son algunos ejemplos de otras deducciones médicas que a menudo son ignoradas por los contribuyentes:
- Costos médicamente necesarios prescritos por un médico. Eso significa que si su médico le indicó que agregue un humidificador al sistema de calefacción y aire acondicionado de su hogar para aliviar sus problemas crónicos de respiración, el dispositivo -y los costos de electricidad adicionales para operarlo- podrían ser al menos parcialmente deducibles.
- Gastos de viaje hacia y desde tratamientos médicos. Durante 2016, la deducción por millaje se reduce a 19 centavos por milla.
- Tratamientos médicos sin seguro. Esto podría incluir desde un par de anteojos adicionales hasta un pedido de lentes de contacto, prótesis dentales, audífonos y prótesis.
- Costos de tratamiento de abuso de sustancias. Los programas de rehabilitación de alcohol y drogas son posibles deducciones detalladas.
- Cirugía correctiva de visión láser. Esto también se puede usar como una deducción detallada en el Anexo A.
Para obtener más información sobre los gastos médicos reales que califican para una deducción fiscal, consulte la Guía de impuestos para adultos mayores (Publicación 544 del IRS) proporcionado por el IRS.
Reste los reembolsos en el cálculo de la deducción de su gasto médico
Para ser justos, nunca puede deducir ningún pago que realice que sea reembolsado. Esto tiene sentido, ya que en realidad no pagaste la factura en una situación así después de todo.
¡Las primas del seguro médico son deducibles!
Un gasto médico deducible podría sorprenderlo: las primas del seguro médico que paga también se pueden agregar a su total de gastos médicos deducibles. Esto incluye, por supuesto, cualquier prima de Medicare. Esto incluye el costo del seguro de cuidado a largo plazo, hasta ciertos límites según su edad. Los pagos del seguro deben realizarse con los ingresos después de impuestos.
Límites en la utilidad de la Deducción por gastos médicos
Si bien se pueden deducir numerosos tipos de gastos médicos, debe detallarlos para poder deducir los gastos médicos. Esto significa que el total de sus deducciones detalladas debe exceder su deducción estándar. Esto a menudo puede ser un desafío para los estadounidenses mayores, ya que la deducción estándar aumenta una vez que alcanzas los 65 años y / o eres ciego.
Incluso si detalla, además, los gastos médicos solo son deducibles en la medida en que superen el 7. 5% de su ingreso bruto ajustado (AGI) si tiene 65 años o más. El umbral es en realidad 10% de AGI para personas menores de 65 años. A partir del 1 de enero de 2017, todos pueden deducir solo el monto del total de gastos de atención médica permitidos no reembolsados para el año que exceda el 10% de AGI. Aquí es donde su ingreso presumiblemente más bajo durante la jubilación es un activo potencial; debido a que su AGI es más bajo, también lo es el límite por el cual sus gastos médicos deben exceder a fin de proporcionarle un beneficio fiscal.
El Anexo A (Formulario 1040) se usa para calcular sus deducciones detalladas. Puede ver una copia del Anexo A aquí. La publicación 502 explica los gastos médicos y dentales que pueden reclamarse en el Anexo A.
Si anticipa la necesidad de pagar una gran cantidad de gastos médicos para usted u otras personas durante la jubilación, a menudo es conveniente realizar un seguimiento de sus gastos médicos en caso de que necesite agregar esta deducción detallada. Así que guarde esos recibos: ¡el Tío Sam podría ayudarlo con una deducción de gastos médicos!
Actualizado por Scott Spann
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