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En un artículo reciente, escribí sobre la diferencia entre el Estándar Fiduciario y el Estándar de Aptitud (léase: Fiduciario vs. Adecuación: Por qué necesita saber la diferencia). Si bien a primera vista los dos pueden sonar bastante similares, los dos estándares son bastante diferentes.
El Estándar Fiduciario sostiene que un asesor financiero debe poner el interés superior de su cliente antes que el suyo.
Según el Estándar de idoneidad, un asesor financiero solo debe creer razonablemente que las recomendaciones realizadas son adecuadas para el cliente. Esto significa que los asesores pueden sugerir ciertas inversiones si son adecuadas, incluso si eso significa que el asesor obtendrá tarifas o comisiones más altas de lo que lo haría si sugirieran una inversión similar con costos más bajos. Los asesores pueden "impulsar" productos que pueden ser adecuados pero que no sean los mejores para sus clientes.
El estándar de idoneidad ha sido analizado durante un tiempo debido a problemas de conflictos de interés. Para ilustrar cuán financieramente impactantes pueden ser estos conflictos de intereses, consulte la siguiente estadística:
"Un análisis del Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca encontró que estos conflictos de interés dan como resultado pérdidas anuales de aproximadamente 1 punto porcentual para los inversores afectados, o alrededor de $ 17 mil millones por año en total.
Para demostrar cómo las pequeñas diferencias pueden sumarse: un retorno más bajo en 1 punto porcentual podría reducir sus ahorros en más de una cuarta parte en 35 años . En otras palabras, en lugar de una inversión de jubilación de $ 10,000 que crezca a más de $ 38,000 durante ese período después de ajustar la inflación, sería un poco más de $ 27, 500. "
Ingrese la nueva regla fiduciaria
Numerosas las discusiones sobre si hacer o no cambios a los estándares de idoneidad han tenido lugar a lo largo de los años. Ahora, el Departamento de Trabajo está tomando medidas y la semana pasada aprobó una nueva ley, la Regla Fiduciaria, que protegerá a los inversores que tienen jubilación cuentas.
Esta nueva regla cubre a todos los profesionales financieros que ofrecen asesoramiento de inversión para cuentas de jubilación, incluidas 401 (k) e IRA. La nueva ley establece,
"Cualquier individuo recibiendo compensación por proporcionar asesoramiento individualizado o específicamente dirigido a un patrocinador de un plan en particular (por ejemplo, un empleador con un plan de jubilación), un participante del plan o un propietario de IRA para su consideración al tomar una decisión de inversión de jubilación es un fiduciario. Dichas decisiones pueden incluir, pero no son l imitado a, qué activos comprar o vender y si pasar de un plan basado en el empleador a una IRA. El fiduciario puede ser un corredor, un asesor de inversiones registrado, un agente de seguros u otro tipo de asesor."
Conclusión
Se espera que la nueva regla, que se espera que entre en vigencia a partir de abril de 2017, proteja al consumidor y mantenga miles de millones de dólares en los bolsillos de los inversionistas. Todos hemos visto las aterradoras estadísticas sobre la jubilación en este país. Con esta nueva regla, podremos darle a más personas una oportunidad de luchar.
Si está interesado en encontrar un asesor de inversiones que esté obligado a mantener el Estándar Fiduciario, un buen lugar para comenzar es buscar un planificador financiero de tarifa única. Los planificadores y asesores de tarifa única no venden productos de inversión, ni hacen comisiones. Los planificadores de tarifa única
cobran un precio fijo y no son impulsados por la venta de ningún tipo de productos. Sus consejos se mantienen al más alto nivel y se les exige que pongan los intereses de sus clientes por encima del suyo. Para encontrar un planificador financiero de pago solo cerca de usted, consulte la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales en www. NAPFA. org.
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Divulgación: Esta información se le proporciona a usted como un recurso solo con fines informativos. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y puede no ser adecuado para todos los inversores.
El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.
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