7 Cosas que debe saber antes de que se asocie

Si recibe un llamado de un amigo o pariente para solicitar el préstamo, podría pensar que está ofreciendo su nombre para ayudarlo a obtener la aprobación para un préstamo, tarjeta de crédito o apartamento. Sin embargo, estás poniendo más en juego que solo tu firma. Su futuro financiero podría estar en riesgo cuando decida avalar a otra persona.

Necesitan un cofirmante porque no pueden calificar solos.

Hay una razón por la que su ser querido no puede aprobar el crédito por su cuenta, porque su historial de crédito (o la falta de información) o los ingresos indican que no son lo suficientemente responsables con el crédito para calificar solos.

Los acreedores y los prestamistas hacen un buen trabajo al predecir la probabilidad de que un solicitante pague. Si el acreedor requiere un cofirmante, no creen que su ser querido pueda o pague a tiempo. Recuerde, su conclusión se basa únicamente en hechos y datos sobre los hábitos de consumo de sus seres queridos, no en sentimientos o evaluaciones de los personajes.

No hay un beneficio real para ti.

Cuesta por un préstamo, pero el otro prestatario realmente obtiene el beneficio del préstamo. Conducen el automóvil, viven en la casa o usan la tarjeta de crédito. Puede obtener un impulso a su puntaje de crédito, suponiendo que todos los pagos se realicen a tiempo, pero no vale la pena el riesgo. Y si puede calificar como cosignatario, su puntaje de crédito probablemente no necesite mucha ayuda.

Los pagos en la cuenta firmada le afectarán.

Cuando hace una cosigna, usted es tan responsable de la deuda como si fuera solo suya, pero no obtiene el beneficio tangible de la deuda utilizada.

Si su ser querido se atrasa en los pagos, es como si llegara tarde. El pago atrasado se informará en su informe de crédito como todas sus otras cuentas. Impactará su puntaje de crédito.

Peor aún, pueden transcurrir meses antes de que el acreedor le notifique que los pagos están en mora, lo cual es demasiado tarde para que pueda intervenir y guardar su historial de crédito.

Su nivel de deuda aumenta, también.

La deuda que usted firmó aumentará su proporción de deuda a ingresos, lo que afectará su capacidad para obtener la aprobación para sus propias tarjetas de crédito y préstamos. Cuando los acreedores y los prestamistas consideren cualquier solicitud que pueda hacer para obtener una tarjeta de crédito o un préstamo, considerarán ese préstamo similar al de todas sus otras deudas. Si la deuda hace que su proporción de deuda a ingresos sea demasiado alta, sus solicitudes de préstamos pueden ser denegadas.

Usted está en el gancho de los pagos si el otro prestatario incumple sus obligaciones o se declara en bancarrota.

Al firmar de manera conjunta, acepta la responsabilidad de los pagos si su ser querido no paga a tiempo. Si la cuenta se vuelve en mora, el acreedor o su tercero cobrador lo perseguirá. Usted puede ser demandado por la deuda y tener un fallo en su contra (una sentencia es una de las peores entradas para su informe de crédito).Si a su ser querido le dan de baja la deuda en bancarrota, se los liberará. Usted, por otro lado, será el único responsable de pagar la deuda o se verá obligado a incluirla en su propia bancarrota.

La relación podría sufrir.

No es solo su crédito el que podría resultar dañado si fracasa el acuerdo firmado. Piense en lo que le sucederá a su relación si sucede lo peor y el otro prestatario pierde los pagos y arruina su crédito.

O, lo que es peor, ¿qué sucederá si su relación fracasa antes de que se pague el préstamo? Tienes que andar con cuidado cuando mezclas finanzas y relaciones.

Obtener el préstamo firmado no es tan fácil como obtenerlo.

No puede salir de un préstamo firmado simplemente porque lo lamenta. Una vez que se ha ingresado un contrato, normalmente la única manera de obtener su nombre de la cuenta es que la otra persona obtenga una nueva cuenta en su propio nombre. Esto significa que tendrán que mejorar su crédito lo suficiente como para calificar por sí mismos. Es posible, pero no tan fácil como parece. Si decides firmar un contrato con alguien, acéptalo sabiendo que existe la posibilidad de que tu nombre se adjunte al préstamo hasta que se pague.

Su ser querido probablemente no está pidiendo su firma con la intención de perder pagos y dañar su crédito; es posible que ni siquiera se den cuenta de cómo la cotitulación te afectará.

Si elige firmar un contrato, debería darse cuenta del riesgo que está aceptando y de lo que podría pasar si ofrece su firma.