Tipos de seguro de vida: seguro general de vida entera

¿Qué es el seguro de vida integral?

El seguro de vida entera es un tipo de póliza de seguro de vida que brinda protección durante toda su vida y ofrece dos beneficios clave:

• un beneficio por fallecimiento que se le pagará al beneficiario en caso de fallecimiento
• efectivo valor acumulado durante el plazo del seguro que se puede usar como ahorro o para pedir prestado si necesita el dinero mientras está vivo

El seguro de vida entera también se conoce como "vida recta" y "seguro de vida permanente".

Una póliza de vida entera lo cubre durante toda su vida, no solo por un período específico (vea el término seguro de vida). Las pólizas de seguro de vida enteras aplican las primas pagadas en los ahorros o inversiones y el beneficio por muerte del seguro de vida. El seguro de vida entera es similar al seguro de vida universal que también dura toda la vida.

¿Cómo se compara el seguro de vida total con otros seguros de vida?

El seguro de vida entera es más costoso que otros seguros de vida porque no es solo un seguro de vida. Cuando paga las primas de su póliza, está destinando una parte al seguro de vida, pero otra parte de lo que está pagando entra en la porción de inversión. Naturalmente, pagará más por una póliza de vida entera con ahorros de inversión, de lo que lo haría si acabara de tomar una póliza de seguro de vida a término básico. Su póliza de seguro de vida entera también le pagará dividendos libres de impuestos, esto le brinda cierta flexibilidad y beneficio que no vería con el seguro de vida a término.

Algunas personas pueden optar por usar ese dividendo para contribuir al pago de la prima o tomar pagos en efectivo de la misma. salidas de eso.

Opciones de seguro de vida entera

Hay 3 tipos principales de seguro de vida entera:

1. Seguro de vida entera tradicional
2. Seguro de vida entera sensible al interés
3. Seguro integral de vida entera

Una vida entera tradicional La póliza de seguro le brinda una tasa de rendimiento mínima garantizada en su porción de valor en efectivo.

Una póliza de seguro de vida entera sensible al interés da una tasa variable en su porción de valor en efectivo, similar a una hipoteca de tasa ajustable. Con el seguro de vida entera sensible a los intereses puede tener más flexibilidad con su póliza de seguro de vida, como aumentar su beneficio por fallecimiento sin aumentar sus primas dependiendo de la economía y la tasa de rendimiento de su porción de valor en efectivo.

La prima única es para alguien que tiene una gran suma de dinero y le gustaría comprar una póliza por adelantado. Al igual que otras opciones de seguro de vida entera, el seguro de vida entera de prima única acumula valor en efectivo y tiene el mismo refugio fiscal en las devoluciones.

Costo del seguro de vida entera comparado con el costo del seguro de vida a plazo

Incluso si no hubiera una porción de inversión, debe tener en cuenta que con el seguro de vida entera está adquiriendo cobertura que durará toda la vida en lugar de a corto plazo. seguro de vida que cubre períodos de tiempo más pequeños, como 10 o 20 años.

El seguro de vida entera puede costar entre 5 y 10 veces la cantidad de dinero que cuesta el seguro de vida a término, pero tiene un valor en efectivo y dura toda la vida. Tienes que ponderar las opciones.

Los suscriptores de seguros determinan qué cobrarán por las políticas al analizar los riesgos. Cuanto mayor es el riesgo, más costosa es la política. Es la única forma en que las compañías de seguros siguen siendo rentables. Por lo tanto, hay muchas más posibilidades de que definitivamente mueras durante el plazo del seguro de vida entera. Con el seguro de vida a término existe menos riesgo ya que la compañía de seguros no necesariamente pagará un beneficio por fallecimiento durante el período de póliza más corto. Entonces, cuando se calcula una prima de póliza de seguro de vida entera, se trata esencialmente de financiar el pago del beneficio por muerte durante el plazo de su vida.

Una ventaja de toda la vida es que su beneficio por fallecimiento y su prima en la mayoría de los casos seguirán siendo los mismos. El seguro de vida entera también genera valor en efectivo, que es una devolución de una parte de sus primas que invierte la compañía de seguros.

Su valor en efectivo tiene impuestos diferidos hasta que lo retire y puede pedir prestado en su contra.

5 Beneficios de una póliza de seguro de vida entera

1. Una parte de su dinero de la prima se destina a su valor en efectivo
2. Puede usar la porción de ahorro de la póliza para eventualmente pagar su póliza si comienza temprano < Su prima se mantendrá constante durante el tiempo que esté cubierto a menos que elija lo contrario.
3. A menos que realice un cambio en su póliza de seguro de vida entera, tiene cobertura permanente sin exámenes médicos futuros
4. Toda la vida brinda oportunidades de ahorro de impuestos mientras está vivo y también ahorros impositivos en su patrimonio
5. Debo comprar una póliza de seguro de vida entera para una inversión?

Aunque toda la vida le permite al titular de la póliza acumular riqueza y usar estos ahorros en el transcurso de su vida, en lo que respecta a las inversiones, la vida entera no es necesariamente la mejor opción. Según el rendimiento del mercado y su situación personal, puede considerar comprar un seguro de vida a más largo plazo con una tasa anual fija y trabajar con un asesor de inversiones para determinar la mejor estrategia para la forma de invertir su dinero.

Construyendo y Protegiendo Riqueza con Seguro de Vida Entera

La tasa de rendimiento de una póliza de seguro de vida entera es muy baja en comparación con otras inversiones, incluso con los ahorros impositivos incluidos. El seguro de vida no debe usarse únicamente como una inversión herramienta y usted debe juzgar sus opciones de política sobre la protección y no solo la tasa de rendimiento. Los siguientes ejemplos constituyen un buen punto de partida para comprender cuándo toda la vida puede funcionar bien para su situación.

5 Ejemplos de cuándo la póliza de vida entera podría ser una buena opción para usted

La vida entera es una opción interesante cuando la hace parte de su estrategia financiera. Sin embargo, una parte importante de una estrategia financiera es comprender las implicaciones financieras y elaborar un plan sólido que tenga sentido. Obtener un consejo financiero sólido es una gran parte de eso.Aquí hay 5 ejemplos de cuándo una política de vida entera puede ayudar como parte de su estrategia financiera y como una forma de construir o proteger la riqueza.

Seguro de vida o vida permanente es una buena opción si eres joven y aún no tienes los medios para ahorrar tu dinero y lo ves como un mecanismo de ahorro forzoso. No necesariamente tiene que tomar la porción mayoritaria de su seguro de vida en una póliza de vida entera. Puede tomar un porcentaje de sus necesidades totales, o lo que actualmente puede pagar, y usarlo como parte de una estrategia de varios niveles para toda la vida para asegurarse de tener siempre un pequeño seguro de vida y algunos ahorros, a medida que construye su estilo de vida. Puede usar la porción de ahorro para asegurar préstamos o incluso una hipoteca en el futuro si algún día desea comprar una casa o formar una familia. Puede complementar una póliza de vida entera con vida a término cuando necesita más seguro de vida, y obtener esa porción al costo más bajo.

1. Si tiene buena salud o es joven pero le preocupa que a medida que envejece puede tener una enfermedad o puede tener problemas para obtener un seguro de vida, entonces toda la vida es una buena forma de asegurar una política que durará toda su vida . Recuerde, siempre puede comprar menos vida y complementarlo con más vida útil a un costo menor.
2. Si eres rico y tienes más dinero de lo que necesitarás, entonces el seguro de vida entera puede ser una forma muy ventajosa de cobrar / invertir dinero debido a las implicaciones libres de impuestos de los intereses y dividendos que generan los ahorros. En esta situación, toda la vida puede ser ventajosa para la planificación de sucesiones también.
3. Si desea dejar un gran beneficio legado de muerte a su familia u otra persona cuando muere, independientemente de su edad, entonces toda la vida es una buena forma de financiar esto. Por ejemplo, si quiere dejar $ 500,000 a su hijo cuando muere porque tiene necesidades especiales y necesitará este dinero sin importar su edad, entonces toda la vida puede ayudarlo a financiarlo mediante la obtención del beneficio por muerte, incluso si mueres cuando eres muy viejo En un caso como este, realmente debe considerar su política como una forma de financiar este beneficio de muerte heredado porque eso es lo que está haciendo.
4. Las diferentes compañías de seguros de vida ofrecen pólizas de vida entera a diferentes precios

Si está tratando con un agente que solo puede ofrecerle opciones de una compañía de seguros de vida, debe buscar precios alternativos.

• Un corredor puede darle varias cotizaciones para el seguro de vida entera, con varias opciones.
• Un asesor financiero puede revisar varios aspectos de su plan financiero.
• Puede obtener presupuestos con varios agentes para tener una idea del precio. No solo hay una póliza de seguro de vida entera para elegir, hay muchas. Ser informado.
• La conclusión del seguro de vida entera

El seguro de vida entera brindará un beneficio por fallecimiento, beneficios impositivos y valor en efectivo, pero le costará mucho más que la opción de seguro de vida a término más sencillo y más económico.

El seguro de vida entera es una opción de seguro de vida permanente más segura que otras, puede brindar un interés garantizado, una prima y un beneficio por fallecimiento, de modo que usted sepa qué esperar.

La vida completa es la opción más cara en la familia de pólizas de seguro de vida y puede costar de 5 a 10 veces más que una póliza de vida a término y un poco más que una póliza de vida universal.

Obtenga toda la vida mientras sea joven como parte de una estrategia para maximizar los beneficios, o cuando sea mayor si es rico y desea hacer algo con todo su dinero extra.

Asegúrese de que podrá pagar su póliza de seguro de vida. Comprar una póliza de vida entera no lo ayudará si termina salteando pagos o seleccionando una cantidad que no puede pagar y tiene que intentar cambiar la póliza de seguro de vida más tarde, o peor, cancelarse y terminar perdiendo todo. Comience razonablemente, siempre puede agregar cobertura cuando la necesite. Lo importante es comenzar en algún lado.

Asegúrese de que la compañía de seguros de la que está adquiriendo su póliza de seguro de vida tenga calificaciones financieras sólidas, está invirtiendo en una póliza que durará toda la vida, por lo que la compañía de seguros que elija debe tener buena estabilidad.

Cuidado con los costos ocultos en las pólizas de vida entera

No acabe de comprar un seguro de vida entera porque alguien dice que es la mejor opción. El seguro de vida entera paga comisiones más altas al corredor y también puede incluir tarifas para la administración de las inversiones. Esto es totalmente normal para las inversiones, por lo general pagará tarifas en alguna parte, pero asegúrese de discutir estos aspectos con un asesor y de haber estado bien informado sobre sus elecciones y qué esperar.

Consejo: al hacerle preguntas a su asesor financiero o agente de seguros de vida o agente obtendrá los mejores resultados a largo plazo. Si no le gusta cómo manejan sus respuestas, encuentre a alguien con quien se sienta cómodo. Esta es su vida en la que está invirtiendo y la seguridad de su familia.

Las acciones son volátiles, ¿afectará eso a su póliza de vida entera?

Enfrentar las preocupaciones sobre los precios fluctuantes del mercado bursátil, por ejemplo, pregúntele a su asesor qué piensan de lo que sucedió con las políticas de vida universal en los últimos 20 años. Asegúrate de que te sientas cómodo con las respuestas que obtienes. Descubra cómo la política de toda su vida lo protegerá y cómo funciona la porción de ahorro. Estar bien informado siempre lo protegerá por completo y un buen asesor

no se molestará con sus preguntas sobre el seguro de vida, pero con gusto revisará sus inquietudes y le brindará orientación. Consideraciones adicionales: si realmente desea invertir un par de cientos de dólares al mes en "ahorros", debe hablar con un asesor financiero que pueda revisar una estrategia que le beneficiará más. Luego, una vez que haya analizado todas las opciones, tome una decisión informada. Toda la vida puede ser la mejor decisión para usted, pero necesita explorar todas sus opciones para saber.

¿Necesita un seguro de vida pero no está seguro de poder pagar las primas de toda la vida? Consulte el plazo de vigencia:

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