¿Seguro garantizado, seguro a término o vida entera?

Hay varios momentos en la vida cuando las personas deciden que lo necesitan seguro de vida. Una vez que haya tomado esa decisión, generalmente se le presentarán varias opciones y planes. Saber qué tipo de seguro de vida es el mejor para usted realmente puede ayudarlo a ahorrar dinero y asegurarse de que la decisión que tome le dará lo que está buscando.

¿Necesito seguro de vida?

Si se pregunta si necesita un seguro de vida, probablemente sí.

El seguro de vida no es solo para cuando se casa, compra su primera casa o tiene hijos. Hay muchas razones por las cuales una persona puede necesitar un seguro de vida, y algunas buenas estrategias detrás de cuándo obtener un seguro de vida y qué tipo de seguro obtener. Algunas situaciones pueden requerir pólizas de seguro de vida a corto plazo, en otras situaciones las pólizas de vida entera pueden tener más sentido.

¿Qué tipo de política debo obtener?

Antes de decidir qué tipo de política debe obtener, debe comprender lo que quiere de su póliza de seguro de vida. ¿Es para proteger a su familia u otras personas a su cargo? ¿Desea una póliza de seguro de vida que también le permita ahorrar dinero y pedir dinero prestado si lo necesita en el futuro? Por cuánto tiempo necesita la política y cuál es su condición médica o edad también determinará qué tipo de política debe obtener.

Por ejemplo, alguien que compra un seguro de vida a los 20 años tendrá tasas muy diferentes que alguien que compra una póliza a los 35, o cuando tiene más de 50.

Las tasas para el seguro de vida variarán basado en el riesgo Es por eso que para muchas pólizas de seguro de vida se le pedirá que realice un examen médico.

Problemas médicos y obtener seguro de vida

Si no tiene problemas médicos o nada grave en su historial médico, tendrá más opciones que alguien que tenga problemas médicos.

La buena noticia es que existen pólizas de seguro de vida en muchas circunstancias.

Trabajar con un buen planificador financiero o agente o corredor de seguros de vida lo ayudará a analizar su situación y reducir esas opciones. No tendrá que pagarles más para revisar sus opciones, la comisión de seguros les pagará la comisión, es su trabajo revisar la cobertura con usted. De la misma manera, vale la pena comprar un seguro de salud, trabajar con un profesional en seguros de vida puede ahorrarle dinero y brindarle un asesoramiento sólido.

Comprender las pólizas de seguro de vida de emisión garantizada

Aunque la palabra garantizada tiende a hacernos sentir seguros, es poco probable que una póliza de seguro de vida garantizada le ofrezca la mejor tasa o beneficio porque es una póliza creada para brindar cobertura a las personas quien no puede aprobar los exámenes médicos normales en pólizas de vida regular o de vida entera.Aprobar un examen médico de seguro de vida puede parecer aterrador, pero es un proceso bastante directo. Siempre debe intentar una política que evalúe con un examen médico, antes que una que no lo haga porque la tasa será más baja y si algo sucede en los dos primeros años que era impredecible, su beneficiario de seguro de vida tendrá más probabilidades de poder para recoger el beneficio de muerte.

Beneficios del seguro garantizado Seguro de vida

• sin examen médico
• rápido y fácil

Tenga en cuenta que la solución rápida y fácil no siempre es la solución que le brindará el mayor valor. Es posible que obtenga algo rápido y fácil ahora que dejará a sus beneficiarios o familiares en una situación menos ventajosa cuando fallezca.

En las decisiones de compra de seguros de vida siempre es mejor mirar el panorama general y pensar a largo plazo.

Problemas clave con el seguro de vida de emisión garantizada

• Para muchas pólizas de emisión garantizada, si muere dentro de los dos años posteriores a la obtención de la póliza, el único pago puede ser un reembolso de los pagos de su prima.
• Primas más altas debido a los factores de riesgo más altos de menos suscripción y ningún examen médico. ¡La compañía de seguros está arriesgando más y las compañías de seguros cobran tarifas según el riesgo!

Seguro de vida de emisión simplificada

El seguro de vida de emisión simplificado es una alternativa a la opción de seguro de vida de emisión garantizada. Ambas son pólizas de seguro de vida a término con respuestas limitadas a preguntas o criterios para llenar, pero el seguro de vida de emisión simplificado hará algunas preguntas más que el seguro de vida de emisión garantizada, pero puede dar como resultado una prima menos costosa. El problema garantizado debe ser una opción de último recurso, así que asegúrese de examinar todas sus opciones con su representante antes de recurrir a un plan de seguro de vida de emisión garantizada.

Seguro de vida a término vs. póliza de seguro de vida entera

El tipo de póliza de seguro de vida más común y accesible es el seguro de vida a término. Esta política se puede comprar por un período de entre 5 y 30 años y es sencilla.

Básicamente, usted paga una prima acordada, y si muere durante el término de su póliza, la compañía de seguros pagará el beneficio por fallecimiento, sujeto a los términos de la póliza, por supuesto.

Por ejemplo, las pólizas de seguro de vida contienen una cláusula que permite a la compañía de seguros impugnar o investigar una muerte si ocurre en los primeros dos años, como en el caso de un suicidio, por ejemplo. Sin embargo, si se cumplen todas las condiciones y todo se verifica después de la investigación, a diferencia de la póliza de seguro de vida de emisión garantizada, una póliza de seguro de vida a término pagaría el beneficio completo, y no solo las primas pagadas durante los primeros dos años.

Las pólizas de seguro de vida entera ofrecen beneficios adicionales además de un beneficio por fallecimiento. Las pólizas de vida entera ofrecen beneficios de vida, incluidos los dividendos libres de impuestos que pueden acumularse (lo que se conoce como el valor en efectivo de la póliza); es posible que incluso pueda pedir dinero prestado contra el valor de una póliza de vida entera si llega el momento en que decida que debe hacerlo.Las pólizas de vida entera pueden seleccionarse como parte de su plan financiero general, pero debido a que no solo está pagando la prima del seguro de vida en una póliza de vida entera, sino que también está pagando por un elemento de "ahorro", el costo será mayor. Esta es una política más costosa porque está construyendo una póliza de seguro de vida con valores en ella.

Seguro de vida universal y vida entera

El seguro de vida universal es otra opción de la que posiblemente haya oído hablar, así como las políticas variables y de variable universal. Son como toda la vida por el término y el aspecto de la inversión. El seguro de vida universal también será más costoso que la vida a término debido a la porción de inversión de sus pagos para este tipo de póliza.

Preguntando sobre el examen médico

Al elegir una póliza de vida a término, asegúrese de averiguar si es renovable y si deberá realizar un examen médico para renovar la póliza. Obviamente, es más ventajoso adoptar una política en la que no tenga que preocuparse de calificar nuevamente. El riesgo con el seguro de vida a término es que si desea volver a comprar un seguro de vida después del plazo seleccionado, puede tener problemas si necesita realizar un nuevo examen médico. Siempre considera esto en tu decisión.

Convertir pólizas

Otro consejo al comprar un seguro de vida es preguntar si la póliza se puede convertir sin un nuevo examen médico. Siempre es una buena idea entender cuáles son sus opciones si sus necesidades cambian en el futuro. El tipo de política que toma hoy puede no ser lo que desea en el futuro, no quiere arriesgarse a perder valor o tener que realizar exámenes médicos si decide que quiere un nuevo tipo de póliza. Siempre haga preguntas antes de cambiar una póliza de seguro de vida porque puede perder mucho.

Combinaciones de tipos de pólizas de seguro de vida como estrategia

Cuando revisa sus opciones con un profesional de seguros de vida, como un planificador financiero, agente o agente, pueden sugerir combinaciones de diferentes tipos de pólizas para ahorrar dinero. Asegúrese de hacer muchas preguntas y que ellos lo ayuden a descubrir qué tiene más sentido.

Por ejemplo, si solo necesita llevar un seguro de vida de alto nivel durante 10 años, pero desea llevar un seguro de vida durante toda su vida, pueden sugerirle tomar un término de 10 años por la porción de dinero que usted considera necesidad por ese tiempo limitado, y un valor menor en una póliza de vida entera.

Por ejemplo, si su casa será cancelada en 10 años y sus hijos terminarán la universidad, puede decidir que durante los próximos 10 años necesita $ 250, 000 de seguro de vida, pero después de eso, puede decidir solo necesita $ 150,000 porque tendrá menos deudas y responsabilidad financiera. Por lo tanto, en lugar de ofrecerle una póliza de $ 250,000 en una póliza de vida entera, le pueden ofrecer combinaciones de seguro de vida a término más barato para su término seleccionado. En el caso anterior, puede ser una póliza de $ 150,000 a término y una póliza de vida entera de $ 100,000.

No hay límite para las combinaciones que un planificador financiero o agente puede ofrecerle.Lo más importante es entender lo que quiere lograr y solicitar todas las opciones posibles.

Ahora que comprende algunos de los tipos de pólizas básicas, puede hablar con su planificador financiero o agente de seguros de vida cuando compre un seguro de vida y ellos deberían poder explicar todo para que pueda tomar una decisión bien informada de los mejores tipo de política para usted y qué estrategia usar al comprar un seguro de vida.