Cómo saber si necesita seguro de vida

Su estrategia de seguro de vida: cómo saber si necesita un seguro de vida

El seguro de vida está diseñado para proteger a su familia y otras personas que pueden depender de usted apoyo financiero. El seguro de vida paga un beneficio por fallecimiento al beneficiario de la póliza de seguro de vida.

A lo largo de los años, el seguro de vida también ha evolucionado para ofrecer opciones interesantes para la construcción de riqueza o inversiones libres de impuestos.

Entonces, ¿quién necesita un seguro de vida y cuándo debería comprarlo?

¿El seguro de vida es solo para personas que tienen una familia para mantener? Analizaremos estas preguntas y los escenarios comunes de cuándo es una buena idea comprar un seguro de vida en función de las situaciones. Esta lista lo ayudará a decidir si es hora de que se contacte con su asesor financiero y comience a analizar sus opciones de seguro de vida.

¿Necesito seguro de vida si no tengo dependientes?

Hay casos en que el seguro de vida puede ser beneficioso incluso si no tiene dependientes, el más básico de los cuales cubriría sus propios gastos del funeral. Sin embargo, puede haber muchas otras razones. Aquí hay algunas pautas que lo ayudarán a decidir si el seguro de vida es la opción correcta para usted:

¿En qué etapa de la vida debe comprar un seguro de vida?

Lo primero que debe saber sobre el seguro de vida es que cuanto más joven y saludable sea, menos costoso es. Dicho esto, hay varios tipos de seguro de vida también. Dependiendo de:

• por qué quiere el seguro de vida
• cuál es su situación
• el momento en su vida donde necesita comprarlo

o considerarlo financieramente responsable comprar un seguro de vida para encontrar un seguro de vida a un precio bajo o para proteger a su familia y su futuro, las situaciones serán diferentes para todos.

El seguro de vida como estrategia para proteger y generar riqueza

Cuando compra un seguro de vida, busca proteger el estilo de vida de su familia o sus dependientes en caso de que fallezca.

Si este es su objetivo principal, el seguro de vida de bajo costo puede ser un buen punto de partida para usted. También puede considerarlo como una forma de aumentar su riqueza o la de su familia, ya sea a través de ventajas tributarias potenciales, o si desea dejarles dinero como legado.

También puede comprar un seguro de vida como forma de asegurar su propia estabilidad financiera, en el caso de un seguro de vida entera, o pólizas de seguro de vida universal que también ofrezcan valores en efectivo e inversiones.

Aquí hay una lista de personas que podrían necesitar un seguro de vida en diferentes etapas de la vida, y por qué querría comprar un seguro de vida en estas etapas. Esta lista lo ayudará a considerar varias razones para comprar un seguro de vida y lo ayudará a determinar si es momento de considerar la compra de un seguro de vida o no.

Un asesor financiero o representante de seguro de vida también puede ayudarlo a explorar diferentes opciones de seguro de vida y siempre debe consultar sus opiniones profesionales para ayudarlo a elegir.

Familias que comienzan

Se debe comprar un seguro de vida si está considerando formar una familia. Sus tarifas serán más baratas ahora que cuando sea mayor y sus futuros hijos dependerán de sus ingresos. Obtenga más información en Parents: ¿Cuánto seguro de vida necesita?

Familias establecidas

Si tiene una familia que depende de usted, necesita un seguro de vida. Esto no incluye solo al cónyuge o pareja que trabaja fuera del hogar. El seguro de vida también debe considerarse para la persona que trabaja en el hogar. El costo de reemplazar a alguien para que haga las tareas domésticas, el presupuesto del hogar y el cuidado de los niños puede causar problemas financieros importantes para la familia sobreviviente. Obtenga más información en Parents: ¿Cuánto seguro de vida necesita?

Adultos solteros jóvenes

La razón por la cual un adulto soltero normalmente necesitaría un seguro de vida sería para pagar sus propios costos de funeral o si ayudan a mantener a un padre anciano u otra persona a la que puedan cuidar económicamente.

También puede considerar comprar un seguro de vida mientras sea joven para que, cuando lo necesite, no tenga que pagar más debido a su edad.

Cuanto más viejo se obtiene, más costoso se vuelve el seguro de vida y corre el riesgo de ser rechazado si hay problemas con el examen médico del seguro de vida.

De lo contrario, si uno tiene otras fuentes de dinero para un funeral y no tiene otras personas que dependan de sus ingresos, entonces el seguro de vida no sería una necesidad.

Propietarios y personas con hipotecas u otras deudas

Si planea comprar una vivienda con una hipoteca, se le preguntará si desea comprar un seguro hipotecario. Comprar una póliza de seguro de vida que cubriría su deuda hipotecaria protegería los intereses y evitaría tener que comprar un seguro hipotecario adicional cuando compre su primera casa.

El seguro de vida puede ser una forma de garantizar que sus deudas se salden si usted muere. Si muere con deudas y su patrimonio no tiene forma de pagarlas, sus activos y todo para lo que trabajó podrían perderse y no pasarán a alguien que le interese. En cambio, su patrimonio puede quedar endeudado, lo que podría pasarse a sus herederos.

Parejas que no trabajan con niños

Las personas en esta situación tendrían que decidir si querrían un seguro de vida. Si ambas personas están generando un ingreso que les parece cómodo vivir solo si su pareja fallece, entonces el seguro de vida no sería necesario, excepto si quisieran cubrir los costos de su funeral.

Pero, tal vez en algunos casos un cónyuge que trabaja contribuye más a los ingresos o desea dejar a su pareja en una mejor posición financiera, entonces, siempre y cuando la compra de una póliza de seguro de vida no sea una carga financiera, podría ser una opción. Para una opción de seguro de vida de bajo costo, busque en el seguro de vida a término o considere las pólizas de seguro de vida primero en morir, en las que paga solo una póliza y el beneficio por muerte va a parar al primero en morir.

Personas que tienen seguro de vida a través de su trabajo

Si tiene un seguro de vida a través de su trabajo, aún debe comprar su propia póliza de seguro de vida.La razón por la que nunca debe depender únicamente del seguro de vida en el trabajo es porque puede perder su empleo o decidir cambiar de trabajo y, una vez que lo hace, pierde esa póliza de seguro de vida. No es estratégico dejar tu seguro de vida a manos de un empleador. Cuanto más viejo se obtiene, más costoso se vuelve su seguro de vida. Es mejor que compre una pequeña póliza de respaldo para asegurarse de que siempre tenga algún seguro de vida, incluso si pierde su trabajo.

Socios comerciales y propietarios de negocios

Si tiene un socio comercial o posee un negocio y hay personas que dependen de usted, puede considerar comprar una póliza de seguro de vida por separado a los efectos de sus obligaciones comerciales.

Comprar un seguro de vida para sus padres

La mayoría de las personas no piensan en esto como una estrategia, comprarlo se ha usado y puede ser algo inteligente de hacer. El seguro de vida de tus padres te garantiza un beneficio por fallecimiento si te pones como beneficiario de la política que tomas sobre ellos. Si paga sus primas, querrá asegurarse de convertirse en un beneficiario irrevocable para garantizar su inversión. De esta manera, cuando sus padres mueren, usted asegura el monto de la póliza de seguro de vida. Si haces esto mientras tus padres son lo suficientemente jóvenes, puede ser una inversión financieramente sólida. También es posible que desee proteger su propia estabilidad financiera al considerar la compra de cuidado a largo plazo para ellos también, o sugerir que lo investiguen. A menudo, cuando los padres se enferman a medida que crecen, la carga financiera para sus hijos es enorme. Estas dos opciones pueden brindar protección financiera que de otro modo quizás no hubieras pensado.

Seguro de vida para niños

La mayoría de las personas sugeriría que los niños no necesitan seguro de vida porque no tienen dependientes y, en caso de muerte, aunque sería devastador, el seguro de vida no sería beneficioso.

Hay algunas razones estratégicas por las que podría querer comprar un seguro de vida para niños.

1. Si te preocupa que tus hijos finalmente contraigan una enfermedad. Algunas familias tienen preocupaciones sobre la salud a largo plazo de sus hijos debido a riesgos hereditarios. Si los padres temen que eventualmente esto los haga inseguros más adelante en la vida, entonces podrían considerar comprarle a sus hijos un seguro de vida para que no se preocupen por fallar los exámenes médicos más tarde cuando necesiten un seguro de vida para sus propias familias.
2. Si desea recibir algún tipo de beneficio por muerte para ayudarlo a lidiar con la muerte de un hijo y cubrir los gastos del funeral si algo les sucediera. La pérdida de un niño es devastadora y, aunque los niños no brindan apoyo financiero, juegan un papel importante en la familia y su pérdida puede tener efectos en muchos niveles. La pérdida puede hacer que le resulte muy difícil trabajar, y puede sufrir pérdidas financieras, requerir ayuda psicológica o requerir ayuda con niños sobrevivientes como resultado de su fallecimiento. Esto ciertamente no es una idea común, pero puede ser una razón para que los padres consideren un seguro de vida para niños.
3. Algunas personas compran un seguro de vida para niños a medida que alcanzan la adultez temprana para ayudarlos a tener una ventaja en la vida. Una póliza de seguro de vida permanente puede ser una forma de generar ahorros para ellos y darles la oportunidad de tener una póliza de seguro de vida que se pague por sí misma cuando tengan una familia propia, o si quieren usar la porción de efectivo para pedir prestado en contra por una compra importante. El seguro de vida para niños se puede comprar como regalo para ellos en estos casos.

Los niños en general no necesitan seguro de vida, pero si es parte de una estrategia, el seguro de vida para niños puede ser algo que usted considere por las razones anteriores. Siempre sopese la opción de los motivos anteriores con las otras posibilidades de ahorro que podría considerar para sus hijos.

Ancianos

Mientras no haya personas que dependan de sus ingresos para recibir apoyo, el seguro de vida en esta etapa de la vida no sería necesario, a menos que, una vez más, no tenga ningún otro medio para pagar sus gastos funerarios . Pero tenga en cuenta que comprar una póliza de seguro de vida a esta edad puede ser muy costoso.

Antes de hacerlo, primero hable con un asesor financiero o un contador acerca de buscar otras opciones de ahorro para pagar los costos de su funeral antes de considerar el seguro de vida.