¿Por qué necesita un seguro de vida? Entre los 20 y

Crear una sólida base financiera en sus 20 años comienza con tener las herramientas adecuadas. Un presupuesto es una cosa que necesitará, especialmente si está enfocado en construir un fondo de emergencia, ahorrar para su jubilación o pagar deudas. El seguro de vida es otra cosa que puede agregar a su caja de herramientas.

¿Pero tiene sentido el seguro de vida para adultos jóvenes? Una encuesta de Princeton 2017 encargada por InsuranceQuotes. com encontró que el 65 por ciento de los jóvenes entre 18 y 29 años no tienen seguro de vida.

De aquellos que carecían de cobertura, el 71 por ciento dijo que no era necesario porque son jóvenes y sanos.

Sin embargo, hay algunas buenas razones para considerar comprar un seguro de vida en sus 20 años.

Los beneficios del seguro de vida para adultos jóvenes

El seguro de vida puede cubrir varias necesidades financieras diferentes. En primer lugar, puede reemplazar el ingreso perdido de sus seres queridos si deja atrás a su cónyuge o hijos que dependen de su cheque de pago para cubrir los gastos diarios.

Si tienes 20 o más años, es más probable que seas soltero y sin hijos, pero eso no significa que te mantengas de esa manera. Puede decidir establecerse a partir de los 30 años o más y, en ese momento, la apelación del seguro de vida puede ser más clara. La desventaja, sin embargo, es que al esperar para comprar, puede enfrentar mayores primas. Como regla general, el seguro de vida para adultos jóvenes es menos costoso cuanto más joven eres cuando lo compras inicialmente.

Además de reemplazar los ingresos perdidos, el seguro de vida también se puede usar para pagar las deudas de su patrimonio. En sus 20 años, su deuda más grande puede ser préstamos estudiantiles. Según datos de la Reserva Federal, las personas de 20 y más años que deben préstamos estudiantiles tienen un saldo promedio de poco más de $ 22,000. Los préstamos federales para estudiantes se cancelan y se cancelan automáticamente.

Eso incluye préstamos PLUS para padres. Si usted debe préstamos estudiantiles privados por los cuales sus padres se rindieron, por otro lado, es una historia diferente.

Legalmente, los cosignatarios comparten la misma responsabilidad por una deuda. Si sus padres firmaron sus préstamos y usted falleció, su prestamista aún puede esperar que paguen lo que se debe. Una póliza de seguro de vida podría permitirle a sus padres cancelar el resto de la deuda.

El seguro de vida también puede reducir el estrés de pagar los costos funerarios o funerarios, o cualquier otro gasto final. La National Funeral Directors Association calcula que el costo promedio de un funeral es de $ 8, 508, mientras que la cremación cuesta una mediana de $ 6,078. Incluso una pequeña póliza de seguro de vida podría ser una buena inversión si no quiere ensillar a sus seres queridos. esos costos

¿Qué tipo de seguro de vida necesitas?

En términos de opciones, el seguro de vida para adultos jóvenes generalmente se divide en dos categorías principales: vida a término y seguro de vida permanente.

El seguro de vida a término lo cubre por un período establecido. Dependiendo de la política, puede estar entre cinco y 30 años. Este tipo de póliza paga un beneficio por fallecimiento a sus beneficiarios si fallece antes de que expire el plazo. Puede obtener una póliza con un beneficio por fallecimiento de tan solo $ 5,000 o hasta $ 2 millones, dependiendo de su situación individual.

El seguro de vida permanente está diseñado para cubrirlo mientras pague las primas. Toda la vida es un tipo de póliza de seguro de vida permanente; la vida universal es otra. Ambos le permiten generar valor en efectivo en su póliza contra el que puede pedir prestado. Con la cobertura temporal y la cobertura de vida permanente, su prima se mantiene nivelada, lo que significa que no aumentará ni disminuirá con el tiempo.

Entonces, ¿cuál es mejor a los 20? Además del tiempo que está cubierto y la característica de valor en efectivo que ofrece la cobertura permanente, la mayor diferencia entre los dos es el costo. Las pólizas de vida a término tienden a tener primas mucho más bajas en comparación con el seguro de vida permanente. Si recién está empezando su carrera, una prima más baja puede ser más atractiva desde una perspectiva presupuestaria.

Por supuesto, si compra una póliza permanente cuando es más joven, podría acumular una cantidad decente de valor en efectivo.

Y como eres más joven, ese dinero tendrá más tiempo para ganar intereses. Por otro lado, podría obtener una mayor tasa de rendimiento al elegir la vida a término, y luego invertir la diferencia entre el costo de la vida a término y las primas de vida permanente en una cuenta de jubilación individual o en una cuenta de corretaje gravable.

Consejos para comprar un seguro de vida

El seguro de vida para adultos jóvenes no es único para todos, y si está listo para comprarlo, es mejor que haga su tarea de antemano.

Primero, piense en la cantidad de cobertura que necesitará. Una buena calculadora de seguro de vida puede ayudarlo a identificar un número. Luego, piense en lo que su presupuesto puede pagar y cuánto tiempo debe estar cubierto. Eso puede hacer que sea más fácil elegir entre el término y la vida permanente.

A continuación, explora tus opciones para comprar. Consulte con su empleador primero para ver si se ofrece un seguro de vida como parte de su paquete de beneficios. Si la cobertura está disponible, es posible que pueda obtener un descuento comprándolo a través de su compañía.

Una vez que obtenga el resumen de lo que ofrece su empleador, puede diversificar su búsqueda. Un agente de seguros es una opción; También puede intentar buscar en línea para obtener cotizaciones de seguros de vida de varias aseguradoras. Compare las políticas que se ofrecen y las primas para encontrar la política que mejor se adapte a sus necesidades. El tiempo está de tu lado, después de todo. Si bien es posible que reconozca la necesidad de un seguro de vida en sus 20 años, no quiere precipitarse en una decisión de compra sin conocer todos los hechos primero.