Video: Todo lo que necesita saber acerca de un 401(k) 2025
Hace poco, un amigo dejó un trabajo que tenía por muchos años. Ella se tomaba un tiempo libre y consideraba una pequeña empresa nueva. Le pregunté, como siempre hago cuando escucho que alguien está cambiando de trabajo, ¿qué iba a hacer con su plan 401 (k)?
"Supongo que se trata de mi antiguo trabajo", dijo.
"Entonces, ¿su empresa anterior continuará administrándola?" Yo pregunté.
"No sé", respondió ella. "Simplemente asumí que lo haría.
La última vez que dejé un trabajo tuve que retirar dinero porque no lo hice Tengo mucho por ahí, pero tengo mucho más ahorrado ahora, así que pensé que podría dejarlo allí ". Me complace haberlo preguntado, porque cuando se trata de su plan de jubilación, no quiere hacer suposiciones. Si no está seguro de lo que está sucediendo con el plan de jubilación de contribución definida auspiciado por su empleador cuando abandona una empresa, debe averiguarlo. A menos que a su empleador anterior no le importe continuar administrando sus fondos, debe tomar una decisión dentro de los 60 días o los fondos en el plan se le distribuirán automáticamente a usted u a otra cuenta de retiro individual. Ya sea que esté dejando su trabajo debido a una mudanza, un despido, un despido o un cambio en su estilo de vida, la compañía debe tener muy claro qué debe hacer con su plan de jubilación. Depende de ti qué hacer a continuación.
Cuando abandona un trabajo, puede hacer varias cosas:
Puede dejar el dinero con su antiguo empleador
- - Algunos empleadores lo permitirá si tiene un saldo superior a $ 5000. Otros lo obligarán a retirar el dinero del plan dentro de los 60 días o lo cambiarán por usted. Si el antiguo empleador le permite mantener su dinero en la cuenta, de todos modos tendrá que tratar en algún momento. Deje un plan atrás en cada trabajo y al final de su carrera podría terminar con un cementerio 401 (k) lleno de inversiones descuidadas que ponen su cartera en riesgo. A menos que las opciones de inversión en el antiguo 401 (k) sean tan excepcionalmente increíbles que sean imposibles de encontrar en otro lugar, necesita un plan a largo plazo para mover esos fondos. Hay algunas razones para considerar abandonar su plan de jubilación con un empleador anterior, incluida la familiaridad con las opciones de inversión, tarifas potencialmente más bajas, reglas de separación del servicio, orientación profesional y protección contra demandas.
- - Muchos empleadores ofrecerán la opción de reinversión de plan a plan en su 401 (k) u otro plan de jubilación calificado. . Así como mueve sus habilidades y experiencia al nuevo trabajo, también mueve su nido de jubilación. No hay consecuencias impositivas o sanciones con este movimiento, y su empleador debe ofrecer instrucciones para guiarlo a través de él.Esta puede ser una opción muy fácil que mantiene su impulso de ahorro, siempre que le gusten las opciones de inversión en el nuevo plan. También es bueno comenzar un nuevo 401 (k) con un equilibrio agradable y saludable. Y si su empleador ofrece préstamos, tiene un fondo más grande de fondos disponibles para usted (aunque los préstamos 401k no son necesariamente recomendados). Podría transferir el dinero a una IRA Rollover y elegir sus propias inversiones
- - Una IRA Rollover es una cuenta abierta que es un lugar para sus planes 401 (k) y de jubilación anteriores. Si tiende a moverse de un trabajo a otro a medida que escala la carrera, una IRA Rollover es una gran opción. Cuando realiza una reinversión directa, no hay consecuencias impositivas ni sanciones fiscales involucradas. Y las IRA de Rollover ofrecen infinitas opciones de inversión para elegir, incluyendo acciones, bonos, fondos mutuos, ETF e incluso bienes raíces, si eso es lo que está buscando. En el lado negativo, ya no hará contribuciones regulares a esta cuenta, por lo que la cuenta perderá un poco de impulso. Sin embargo, las IRA de Rollover son tan flexibles que es posible que pueda convertir los activos nuevamente en un plan de futuro empleador. Podría tomar el dinero 401 (k) y ejecutar
- : esto se llama distribución de suma global, y obviamente es la peor opción. Por una razón, automáticamente recibirá un recorte de impuestos del 20% y si es menor de 59 ½, es probable que pague una multa adicional del 10%. Teniendo en cuenta su grupo impositivo y los posibles impuestos estatales y locales, podría perder la mitad de sus ahorros. Si eso no es lo suficientemente malo, usted pierde el impulso de ahorro que tenía en el plan de jubilación, y el tiempo invertido en el crecimiento del dinero. ¿Qué pasa si no haces ninguna de estas cosas?
Según el Servicio de Impuestos Internos, si su saldo de ahorros es menor a $ 5000, su empleador no necesita su consentimiento antes de distribuir los fondos del plan. Sin embargo, si hay más de $ 1000 en su plan y no opta por otro tipo de distribución, se requiere que el administrador de su plan transfiera los fondos a una IRA.
Esta es una regla bastante nueva y ayuda a los inversores a mantenerse comprometidos con su plan de ahorro para la jubilación.
Si su saldo de 401 (k) es inferior a $ 1000, podría tomar accidentalmente una distribución de suma global sin darse cuenta. Usted puede pensar que $ 1000 no es gran cosa. Pero con la magia de capitalizar, $ 1000 puede crecer rápidamente si continúas desarrollándolo con contribuciones continuas de entre 6% y 10% de tu salario antes de impuestos.
Si obtiene una distribución de suma global accidental pero aún dentro de los 60 días posteriores a la finalización de su plan anterior, aún puede transferir el dinero a un nuevo plan de empleador o IRA Rollover. Debería poder reclamar cualquier impuesto o penalidad pagados en su declaración de impuestos. (Tiene sentido discutir esto con un profesional de impuestos de antemano.) Una vez que hayan pasado los 60 días, el IRS dice que las únicas exenciones que se considerarán son en los casos en que la institución financiera movió el dinero incorrectamente.
Muchas cuentas, una cartera
Si mantiene sus inversiones trabajando en cuentas diferentes, concéntrese en una idea general de cómo funcionan sus inversiones.Desea mantener su cartera equilibrada, evitando una gran superposición de inversión o gastos excesivos.
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