¿Cuándo debe dejar de contribuir a su 401k?

Si alguien le ofreciera dinero gratis, ¿diría que no? Probablemente no. Puede que ahora no lo parezca, pero eso es exactamente lo que está haciendo si no contribuye a su 401k . Hay varios beneficios para un plan 401k, que revisaremos, y cada planificador financiero le dirá que invierta en uno. Entonces, en lugar de eso, hablemos de algo de lo que es menos probable que deba hablar cuando debería dejar de contribuir a su 401k.

Antes de llegar, sin embargo, veamos por qué estás participando en un plan 401k en primer lugar. Aquí hay algunos de los mejores beneficios.

Descuentos fiscales: Obtiene dos exenciones de impuestos cuando ahorra en un plan 401k. En primer lugar, el dinero que usted aporta es deducible de impuestos, lo que significa que lo que contribuya a un 401k este año no se gravará como ingreso este año. No pagará impuestos sobre los fondos aportados hasta que retire los fondos, generalmente en la jubilación. Por lo tanto, si gana $ 58,000 en 2016 y almacena $ 5,800 (10%) en su 401k, su ingreso tributable cae instantáneamente a $ 52, 200. Segundo, sus ahorros crecen más rápido porque tienen impuestos diferidos. Su 401k disfruta de un crecimiento compuesto sin que el contribuyente le toque hasta que se jubile y empiece a retirar el dinero.

Ahorrar con facilidad : Invertir en su 401k es "pagarse primero" porque garantiza que está respaldando su riqueza futura. El ahorro constante también es una táctica que emplean los millonarios.

También es una manera fácil de ahorrar, ya que su empleador deduce automáticamente sus contribuciones de 401k de su cheque de pago, por lo que no tendrá que recordarse a sí mismo para escribir un cheque. Después de un tiempo, es probable que ni siquiera note el dinero que falta en su cheque de pago. Sin un 401k, tendría que establecer una cuenta de jubilación y sacar su contribución de manera consciente todos los meses, lo que, para ser sinceros, no ocurrirá el mes en que se tome unas vacaciones espontáneas, tenga que hacer una reparación inesperada o comprar una artículo con gran etiqueta.

Además, está limitado por la cantidad que puede contribuir a una cuenta de jubilación, como una cuenta IRA.

El aspecto de "ahorro forzoso" de la 401k también le permite aprovechar el promedio de costo en dólares. En pocas palabras, constantemente usa la misma cantidad de dinero para comprar valores a lo largo del tiempo y esto tiende a reducir el costo promedio de todas sus acciones. El mercado oscila constantemente, pero poner dinero de forma regular a través de un 401k le permite comprar acciones cuando los precios son bajos y es probable que se recuperen más adelante. Dado que los inversores de 401k contribuyen con cada cheque de pago, esta es la estrategia predeterminada.

Emparejamiento del empleador: Para fomentar la participación, en muchos casos, un empleador hará coincidir una parte de sus contribuciones 401k.Supongamos que su empresa iguala el 70% de sus contribuciones de 401k hasta el 6% de su salario. Si gana $ 100, 000 y contribuye con $ 6, 000 (6%), la compañía lanzará $ 4, 200. ¡Ahora es un trato que no quiere dejar pasar!

¿Eres un emprendedor? No se preocupe, también hay una estrategia de ahorro para la jubilación.

Buenos hábitos de ahorro : Ahorrar hoy a través de un 401k te hace adquirir el hábito de vivir frugalmente. Por ejemplo, si gana $ 80,000 y contribuye 20% a su 401k, en realidad está viviendo con $ 64,000.

(Solo asegúrese de tener cuidado con los límites de contribución). Esa práctica de por vida pagará en sus últimos años, permitiéndole disfrutar realmente de su vida posterior a la carrera con menos ingresos, lo que puede contribuir a que el dinero de su jubilación dure más tiempo.

Ahora hablemos de lo que sucede cuando dejas de contribuir a tu 401k. Lo adivinaste: la mayoría de los beneficios anteriores desaparecen.

• No más reducción en el ingreso gravable.
• No más contribución del empleador.
• Sin aplazamiento de impuestos en sus ahorros de jubilación adicionales.
• No más pagarse primero.

Detener su contribución ralentiza drásticamente el crecimiento de su dinero de jubilación. Puede sentirse bien ahora tener ese dinero extra en su cuenta de cheques, pero cuando llega el momento de jubilarse, ¿no desea haber ahorrado tanto como sea posible?

Entonces, ¿cuándo es el momento adecuado para dejar de contribuir a su 401k?

La respuesta es el día en que deja de trabajar. Aproveche al máximo el plan 401k que su empleador ofrece. Un programa como este que le permite ahorrar impuestos diferidos y, posiblemente, proporcionar dinero gratis a través de un contrato de empleador puede ponerlo en el camino hacia la jubilación de sus sueños.

El saldo no proporciona servicios ni asesoría fiscal, de inversión o financiera. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.

Este blog fue escrito por Eddie Goepp, COO de Wela, un servicio de asesoramiento financiero digital.