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Comience el Año Nuevo con el pie financiero correcto. Los presupuestos son una gran herramienta para ayudarlo a mantenerse en el camino correcto para alcanzar sus metas financieras y el comienzo del año es la oportunidad perfecta para implementar una estrategia presupuestaria nueva o ajustada que se adapte a su estilo de vida actual. Aquí hay algunos pasos para crear su mejor presupuesto y comenzar 2017 con confianza financiera.
1. Defina su ingreso
En primer lugar, querrá consultar los extractos bancarios del año pasado para encontrar su ingreso bruto total (antes de impuestos o ahorros) de todas las fuentes de ingresos.
Esta es una buena manera de dar un propósito a cada dólar en su presupuesto.
Tómese unos minutos para pensar en cualquier cosa que pueda haber cambiado sus ingresos este año, como obtener un aumento o cambiar de trabajo. Asegúrese también de incluir también los ingresos de cualquier puesto a tiempo parcial o trabajos colaterales en este paso también.
2. Enumere y vuelva a considerar sus gastos
Anote todas sus obligaciones financieras mensuales recurrentes con sus montos en dólares, como la hipoteca o el alquiler, el pago del automóvil, la suscripción a Netflix, los préstamos estudiantiles o la membresía en el gimnasio. Luego pase a gastos más fluidos como alimentos, entretenimiento, servicios públicos y gasolina. Incluya seguros, facturas dentales, cortes de cabello y compras en esta lista también. Ahora mira esta lista y considera deshacerte de lo que no necesitas. Por ejemplo, si observa que solo mira televisión en servicios de transmisión como Netflix y Hulu, ¿debería seguir pagando el cable? Recortar este gasto podría ayudarlo a ahorrar un poco más a largo plazo.
3. Encuentra la diferencia
Reste su ingreso bruto mensual de sus gastos mensuales. ¿Gastas más de lo que ganas cada mes? ¿Tiene suficiente flujo de efectivo para impuestos y ahorros? Si está buscando un número negativo, recuerde que nunca es demasiado tarde para cambiar los malos hábitos. En lugar de enfocarte en lo que has hecho mal, concéntrate en lo que puedes hacer para mejorar.
4. Cree su presupuesto realista
Ahora que ha establecido de dónde viene su dinero, hacia dónde se dirige y qué debe hacer para mejorar sus hábitos de ahorro y gasto, está listo para armar su presupuesto. Si necesita modificar sus gastos, averigüe lo que puede permitirse eliminar o reducir para alcanzar sus objetivos financieros. Incluso puede considerar buscar maneras de aumentar sus ingresos, como un trabajo a tiempo parcial o un hobby que puede usar para ganar dinero. Escriba un presupuesto realista junto a sus hábitos de gasto actuales para que pueda ver fácilmente los cambios que necesita realizar y responsabilizarse estableciendo una resolución con fechas de finalización.
Entonces, ahora que tiene un presupuesto, aquí le mostramos cómo mantenerlo.
5. Gaste al menos una hora por mes en la planificación financiera
No importa qué tan bueno se vea su presupuesto en papel, no tiene valor a menos que se ejecute de forma constante.Eso requiere disciplina. En lugar de darse por vencido por completo cuando un gasto inesperado (como el mantenimiento del automóvil) arroja su presupuesto, asegúrese de haber dejado al menos una hora de mes para revisar y revisar su plan en caso de algún gasto inesperado. Durante este tiempo, querrá planificar cómo adaptará su presupuesto en función de las circunstancias, sin dejar de ser coherente con sus ahorros.
También puede considerar establecer un límite de gasto diario (DSL) para ayudarlo a mantenerse informado durante todo el mes. Su DSL se calculará sobre su ingreso mensual después de impuestos, y después de haber ahorrado los ahorros necesarios para alcanzar sus objetivos a largo plazo. Esa cantidad neta necesita cubrir el resto de sus deseos y necesidades mensuales. Establecer un DSL hace que sea más fácil para usted detectar cuándo ha gastado en exceso y le permite una oportunidad de compensar ese gasto excesivo. Si el viaje de hoy a la tienda de comestibles fue por encima del presupuesto, es posible que deba cancelarse el viaje planificado de mañana al cine. Si un neumático desinflado necesita ser reemplazado inesperadamente un viernes, usted y su cónyuge podrían estar preparando un almuerzo para la próxima semana.
Todos tenemos áreas en nuestras vidas que se pueden mejorar con un poco de planificación para el próximo año.
Ahora que tiene una estrategia para su presupuesto, está en camino de obtener una mejor forma fiscal en 2017. ¡Feliz año nuevo!
Matt Reiner es el CEO de Wela, un servicio de asesoramiento financiero digital .
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