Nunca deje de contribuir a su 401k

Un idiota (disculpe mi franqueza) en uno de los otros sitios financieros importantes acaba de escribir un artículo explicando que las personas de bajos y medianos ingresos deberían dejar de contribuir a su 401k si experimentan una crisis financiera personal. El autor claramente no sabe nada sobre la ley de impuestos o quiebras y el consejo, en mi opinión, es nada menos que una traición periodística. Si no conoce el tema en cuestión, lo más responsable es dejar su pluma e investigar un poco.

Las vidas de las personas reales podrían verse afectadas o influenciadas si declara algo como un hecho en lugar de simplemente proporcionar información.

¿Cuál es el problema? Esta es la razón por la que siempre debería (y quiero decir siempre ) contribuir a su 401k, incluso si se está quedando atrás en sus facturas. Permíteme repetirlo: nunca dejes de contribuir a tu 401k si hay alguna forma en que puedas ayudarlo, sin importar cuán mala sea la crisis financiera. Las razones incluyen, pero no se limitan a, el hecho de que:

• Las contribuciones a su 401k a menudo son deducibles de impuestos. Esto significa que si, en cambio, elige no dejar esos dólares a un lado, los gobiernos federal y estatal tomarán una porción más grande de su salario en impuestos a la renta. No solo terminará con menos dinero en su cuenta de jubilación, terminará con menos efectivo en su mano hoy. Es como matar al pollo por carne ahora, cuando puedes vivir de los huevos por mucho más tiempo.

• Muchos empleadores ofrecen contribuciones de contrapartida a dinero puesto en un 401k por empleados. Si su empresa diera, digamos, un partido dólar por dólar en el primer 3% del salario, alguien que gane $ 40,000 por año podría recibir $ 1, 200 en impuestos diferidos, simplemente haciendo contribuciones a su 401k. Si se detiene, no solo va a pagar los impuestos más altos que discutimos hace un momento, sino que va a renunciar a este dinero para siempre.
• Si tiene la mala suerte de tener que declararse en quiebra, la mayoría de los tribunales protegerán sus cuentas de jubilación, incluido su 401k. Eso significa que el dinero que se ha dejado de lado permanecerá allí mientras se liquidan o se reorganizan el resto de sus activos. Si realmente está en problemas, debería desear alejarse lo más posible en este lugar relativamente seguro, fuera del alcance de muchos acreedores. De esta forma, si fueras aniquilado, tienes una gran oportunidad de comenzar una partida antes del juego con un portafolio de valores que generan ingresos pasivos para ti.
• Durante largos períodos de tiempo, las ventajas fiscales que disfruta un 401k pueden generar una riqueza mucho mayor que si hubiera tenido sus acciones o fondos mutuos en una cuenta de corretaje. Pierde todo el valor del dinero de capitalización que le hubiera correspondido.

La facilidad con la que las personas pueden acceder a su dinero de 401k, y el impuesto de multa del 10% con el que muchos se ven afectados, es una de las razones por las cuales el sistema de jubilación estadounidense está en peligro.En los viejos tiempos, no se podía atacar su fondo de pensiones sin importar cuán terribles se volvieran las cosas. Ahora, las personas recurren a sus cuentas, siempre confiando en poder reponer los fondos en algún momento en el futuro. Es una tragedia absoluta.